Какие бывают ценные бумаги и как их правильно искать в личном кабинете у вашего брокера.

Если коротко, на бирже торгуется 4 вида ценных бумаг:

✅ акции - ваша доля в конкретной компании;

✅ облигации - аналог долговых расписок, по доходности чуть выше депозита;

✅ ETF фонд - готовые наборы ценных бумаг, собранные фондом по определённому принципу. Купив акцию фонда, вы фактически покупаете "кусочки" акций разных компаний;

✅ REIT - фонды недвижимости. Вы покупаете акции фонда, а фонд на эти деньги покупает недвижимость и сдает в аренду (в основном это фонды США).

У каждой бумаги есть свой тикер - это аббревиатура из нескольких английских букв. По ним и ищут ценные бумаги.

Например, вам нужна акция Сбербанка, то ищите её по тикеру SBER. Акции Aplle - AAPL.

Но, обратите внимание, акции могут быть обычные и привилегированные. Тикеры у них отличаются. Обычно добавляется буква "P". Например, SPERP - это привилегированные акции Сбербанка. Цена их отличается. Новичку и в долгосрок лучше покупать привилегированные, так как по ним гарантированно выплачиваются дивиденды.

Некоторые акции, которые считаются рискованными, недоступны обычному инвестору и торгуются на внебиржевом рынке. Чтобы иметь к ним доступ, нужно получить статус квалифицированного инвестора.

👍 Бесплатный вебинар на эту тему по ссылке dipf.ru/g/7/. Доступно человеку с любым образованием.

Очередная "плюшка" от банка Тинькофф для новых клиентов.

Если вы ещё не в рядах обладателей легендарной дебетовой карты Тинькофф Black, то самое время её завести.

🔥До 31.10 открывается "окно", когда при заказе карты по специальной ссылке https://dipf.ru/g/tinkoff она будет бесплатной для Вас НАВСЕГДА!

А чтобы получить все такие "волшебные" ссылки от Тинькофф пройдите по ⚡️ https://dipf.ru/t ⚡️
⠀
Карта будет бесплатной для вас без всяких условий и навсегда. А действующие клиенты платят по 99 рублей в месяц 😢
⠀
Карта однозначно в хозяйстве пригодится. Зачем платить кому-то комиссии, если в Тинькофф почти все основные операции бесплатные.

Всепогодный инвестиционный портфель - это такое вложение своих накоплений, при котором они приносят стабильный и высокий доход на длинном промежутке времени и не подвержены влиянию человеческого фактора и колебаний рынка.

Этот термин ввёл известный инвестор Рэй Далио.
Суть его в распределении вложений в следующие группы активов:

✅ Акции - 30%;
✅ Долгосрочные облигации (срок погашения от 10 лет) - 40%;
✅ Среднесрочные облигации (5-10 лет) - 15%;
✅ Золото - 7,5%;
✅ Другие сырьевые товары - 7,5%.

Такой портфель может приносить на горизонте 10+ лет от 15% годовых. Его ещё называют портфелем для "ленивого" инвестора, так как требуется минимум времени на его ведение. Один раз выбрал стратегию и докупай нужные активы в соответствующих пропорциях.

Вот рабочая схема составления такого портфеля для простого российского инвестора через доступный всем брокерский счёт в любом банке:

✅ Акции - 30%. Для этого покупаем фонд FXUS (это фактически акции американских компаний). Лот можно купить начиная от 100 рублей.

✅ Облигации - 55%. Выбираем фонд FXRU, это еврооблигации российских компаний. Надежный инструмент, привязанный к доллару. Как альтернативу, можно взять FXTB - краткосрочные казначейские облигации США.

✅ Золото - 15%. Фонт FXGD. Аналог слитков физического золота.

Подходит для "ленивого" домашнего инвестора, который хочет накопить капитал, и при этом не испытывать стресса от колебаний рынка.

🔥 Есть вопросы, пройдите по ссылке https://dipf.ru/g/7/ - там крутой бесплатный практикум на эту тему!

ℹ️ Если что-то непонятно, подробнее можно почитать по ссылке: https://vk.cc/c7ewFc

PS: Не является инвестиционной рекомендацией.

Одна из лучших дебетовых карт на рынке - "Польза" Хоум Кредит банка.

Бесплатная в обслуживании без всяких условий. Можно получать 8,5% годовых на остаток. Широкий спектр возможностей по бесплатному вводу/выводу средств. Кэшбэк 1-5%. 

Это одна из тех карт, которую просто необходимо иметь в своём кошельке.

Читайте подробный обзор с раскрытием полезных "фишек".

Акция по кредитной карте Уралсиб банка: 5% кэшбэка на всё в декабре.

Оформите кредитную карту по ссылке до 30 ноября и получите кэшбэк 5% за все покупки в декабре. Далее будут действовать обычные условия программы: до 3% кэшбэка.

Список исключений: MCC 4812, 4814, 4816, 4829, 4899, 4900, 5933, 5960, 6012, 6050, 6051, 6211, 6300, 6399, 6529, 6530, 6534-6538, 6540, 7278, 7299, 7399, 7511, 7801, 7802, 7995, 8641, 8651, 8661, 8999, 9211, 9222, 9223, 9311, 9405, 9754.

У Тинькофф банка хорошая акция для новых клиентов.

В честь 15-летия банка новые клиенты банка могут получать 15% годовых по карте Tinkoff Black на остаток до 300 т.р. до конца года (обычно 4-7%). Для получения процента на остаток нужно тратить от 3000 рублей в месяц.

Заказать карту нужно до 30.11. по ссылке.

А чтобы ещё дополнительно получать кэшбэк 500 рублей в месяц в первые три месяца (при условии покупок от 3000 рублей в месяц) нужно заказать карту с промокодом по ссылке.

Важно! Участвуют только те, кто не имел карты Тинькофф Блэк ранее, либо закрыли её до 31.12.2020.

Все выгодные предложения Тинькофф по ссылке: https://dipf.ru/t

УБРиР продлил на декабрь акцию с кэшбэком 5% за онлайн-покупки для владельцев бесплатных карт «My Life».

- нужно сделать покупки от 1000р. в мес.
- лимит кэшбэка за онлайн покупки 1500 р/мес.
- при наличии нескольких карт вознаграждение начисляется на ту карту, по которой больше покупок.
- за онлайн-покупки с бонусом 5% не дают обычный кэшбэк 1%.
- при обороте более 5000р в мес. полагается также кэшбэк 5% за услуги ЖКХ (лимит 500 р/мес).
- под онлайн-покупками в интернете УБРиР понимает оплату товаров и услуг в сети интернет с использованием реквизитов карты.

Таким образом можно оплачивать с 5% кэшбэком заказ продуктов, пополнение iTunes и т.п.

Карта заказывается по ссылке, можно пользоваться сразу виртуальным вариантом карты.

Есть исключения, за которые кэшбэка по акции не будет, в том числе, за оплату налогов, страховок, связи и т.п. Полный список МСС: 3882, 4215, 4812-4814, 4816, 4829, 4900, 5046, 5047, 5085, 5137, 5139, 5933, 5960, 5973, 6010-6012, 6050, 6051, 6211, 6300, 6513, 6529-6534, 6536-6538, 6540, 7012, 7273, 7276, 7277, 7299, 7311, 7321, 7322, 7332, 7333, 7338, 7339, 7342, 7349, 7361, 7372, 7995, 8111, 8398, 8641, 8651, 8661, 8999, 9211, 9222, 9311, 9399, 9402

Страница карты. Страница акции. Условия pdf. 

PS: А ещё можно параллельно участвовать в акции банка «Новый год без забот» - убрир2022.рф, если у вас Visa.

Чёрная пятница в Альфа-банке

Альфа-банк приготовил специальные предложения по кэшбэку на покупки у партнёров. Ищите в мобильном приложении раздел Чёрная пятница.

Повышенная ставка действует с 26 по 28 ноября. Среди магазинов:

- Яндекс.Еда 14% (макс 300₽)
- Яндекс.Маркет 14% (макс 300₽)
- ВкусВилл 14% (макс 300₽)
- Lamoda 14% (макс 500₽)
- re:Store 14% (макс 1000₽)
- Ригла 14% (макс 300₽)
- Ozon 20% (минимальная покупка от 2500₽, макс 500₽ кэшбэка)
- SOKOLOV 16% (макс)

Предложения нужно активировать.

Новым клиентам выгоднее вместе с этим предложением использовать
кредитную карту "100 дней без %", оформив которую по специальной ссылке вы получаете:
● первый год обслуживания карты бесплатно, со второго - 1490₽/год;
● кэшбэк 100% (но максимум 1500₽) от суммы первой покупки по карте, придёт в течение 7 рабочих дней после покупки.
● с карты можно снимать до 50000₽ в любых банкоматах в льготный период 100 дней и без комиcсии.
Эти условия только для тех, у кого нет кредитной карты банка, срок до 30 ноября 2021.
Карта работает сразу без пластика, можно привязать к телефону.

Для остальных выгоднее тратить по Альфа Карте:

Если откроете Альфа-Карту сейчас по ссылке , то сможете получать 2% кэшбэка за все покупки и 8% на остаток. Никаких дополнительных условий.

Карта бесплатная, а чтобы оформить — никуда ходить не надо, всё делается онлайн. Хороший повод если не в Чёрной пятнице поучаствовать, так хоть к праздникам начать готовиться.

27 ноября — «День отказа от покупок»

Тинькофф Банк предлагает в этот день не покупать одежду, обувь, косметику, электронику и в награду за это начислит 5% кэшбэка на среднюю сумму всех ваших ежедневных покупок с 30.05.2021 по 26.11.2021. 

Регистрация в акции по ссылке.

Максимум 100 руб. Ха-ха. Но зато весело.

Обзор лучших накопительных счетов и дебетовых карт с процентом на остаток.

Ссылка на обзор.

Это лучшие варианты, куда можно вложить деньги на короткий срок. Например, на период новогодних праздников.

Ставки такие-же как по депозитам, но можно снимать деньги в любой момент и не терять на процентах. Накопительные счета застрахованы так-же как и депозиты.

По сути, это те-же депозиты, за исключением того, что вы не "морозите" деньги на длительный срок.

Рассказываю, как по карте получать процент выше, чем по депозиту. Всегда так "пристраиваю" деньги на новогодние каникулы.
Ссылка на статью.

Два раза в год можно получить бесплатный отчёт из каждого бюро кредитных историй (БКИ).

Так как БКИ у нас 11 и чтобы не тратить время на все, вначале не помешает узнать, в каких именно БКИ хранится ваша кредитная история (это можно сделать через Госуслуги).

Регулярно проверять свою кредитную историю необходимо по многим причинам. Как минимум, стоит убедиться, что погашенные кредиты и кредитки корректно закрылись, а мошенники не повесили на вас какие-нибудь левые займы в МФО. Также всегда любопытно узнать, какие именно кредитные организации интересовались вашей кредитной историей (эта информация там тоже видна).

Подробный алгоритм расписан по ссылке.

Акции по картам Хоум Кредит банк

По бесплатной дебетовой карте "Польза" от "Хоум Кредит" новые клиенты получат кэшбэк в 10% на все покупки (+9% в обычных категориях, +5% в повышенных).

Условия:
- при оплате смартфоном в течение первых 60 дней;
- месячный лимит 500 баллов, общий — 1000 баллов;
- после получения карты должно прийти уведомление о присоединении к акции;
- новым клиентом считается тот, у кого минимум с 01.01.21 не было дебетовых карт в банке.

Подробности тут.

Акция работает одновременно с возможностью получить 500 руб. при заказе карты по ссылке "Приведи друга".

Подробнее о карте читайте в обзоре.

 По кредитным "картам с Пользой" при оформлении с 13.12.21 по 31.01.22 в первые 60 дней положен кэшбэк в 5% на всё (максимум 5000 баллов в календарный месяц, т.е. можно успеть получить до 15000 баллов за весь период акции). 

В течение трех дней должно прийти push- или смс-уведомление о подключении к акции. 
Подробности https://www.homecredit.ru/download.php?id=36164.

Эта акция также сочетается с акцией "Приведи друга".

Дебетовая карта "Максимум+" от "ОТП Банка" стала полностью бесплатной в выпуске и обслуживании для тех кто оформит её с 13.12.21.

Карта отличная по условиям, а теперь ещё и бесплатная.  

По ней предусмотрено 8% годовых на ежедневный остаток до 2 000 000 руб. при условии поддержания минимального остатка от 10000 руб. без требований к обороту трат.

🔥Также действует временная акция: если тратить по карте от 5000 руб. в мес., то на ежедневный остаток до 350 000 руб. будет начисляться 10% годовых .

🔥 Кэшбэк 10% в акционных категориях (сейчас это "Одежда и обувь", "Аптеки", "Детская одежда"):
- максимум кэшбэка 2 000 руб. в мес.
- 1% на все остальное.
- общий лимит кэшбэка 5 000 руб.
- минимальная сумма кэшбэк 200 руб., если будет меньше, не начислят. Т.е. в повышенных категориях тратить менее 2000 руб. не имеете смысла.

Доля покупок в повышенных категориях должна составлять не более 83,3% от общего оборота (доля обычных соответственно 16,7%). Не учитываются покупки, которые в исключениях по кэшбэку (налоги, мобилка, коммуналка, страховки и т.п.).

📌 Т.о. для выполнения минимального оборота в 5000р для ставки 10% на остаток можно купить на 4150р в повышенных и на 850р в прочих категориях.

Карту можно заказать по ссылке.

Изменения с 01.01.2022 по данным Медуза 🎄

По бесплатной карте "Максимум+" от "ОТП Банка" с 01.01.2022 повышенный кэшбэк в 10% положен в категориях:

• Фастфуд (МСС 5814);
• Аптеки (5122, 5912);
• Общественный транспорт (4111, 4131).

PS: Информация из переписки с представителем банка в чате мобильного приложения.

Заказ карты: https://dipf.ru/g/otpbank

#отп

Если появились свободные средства, стоит ли их направлять в досрочное погашение ипотеки?

Или когда берёте ипотеку, стоит ли делать первый взнос по минимуму или вложить все свободные деньги, чтобы меньше платить процент банку?

Психологически, конечно, хочется быстрее избавиться от долгов. Но холодный расчёт говорит об обратном.

ℹ️ Ипотеку сейчас реально взять под 6-10% годовых. Официальная инфляция за 2021 год составляет порядка 8%, а неофициально скорее всего выше. Это значит, что как минимум вы ничего не теряете на процентах по ипотеке, так как ваш долг ежегодно обесценивается.

📌 Давайте на примере. Есть ипотека на 7млн.р. и свободные деньги - 7 млн.р. По ипотеке на 20 лет вы платите 50т.р. в месяц. А если на свободные 7 млн.р. купите надёжные ценные бумаги с дивидендным доходом 10-19% (Газпром, Лукойл, ММК, НЛМК и др.), то будете получать с этого порядка 70т.р. в пересчете на месяц.

🔥 Таким образом полностью перекроете ипотечные платежи и даже будете в плюсе. Вы полностью погасите ипотеку и останетесь при своих 7 млн.р., которые к тому же ещё и вырастут, ведь за 20 лет цена акций с большой вероятностью вырастет.

👎 А если вы сделаете наоборот и направите свободные 7 млн.р. на погашение ипотеки, то в итоге у вас будет 0 рублей.

❗️Инвестиции, конечно, несут в себе определённый риск. Но если покупать надёжные ценные бумаги эффективных компаний, то риск минимальный.

ℹ️ Но перед тем, как покупать ценные бумаги, стоит пройти хотя-бы минимальный курс обучения. Вот пример 7-дневного вводного курса для новичков. Рекомендую. Доступно и грамотно.

PS: Не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией.

Новая статья на сайте с подробным обзором бесплатной дебетовой карты Максимум+ ОТП банка. Кэшбэк 10% в категориях и процент на остаток 8-10% годовых.
https://dipf.ru/cards/otp-maximum.htm

#отпбанк

Многие думают, что кредитная карта это как обычный кредит, и за пользование деньгами нужно платить банку %.

Но ведь главная фишка кредитки заключается именно в том, что никаких % и комиссий как раз платить не надо, если грамотно пользоваться.

У каждой кредитки есть льготный период (или грейс период, как его называют). Если погасить долг в рамках этого периода, то нет никаких %. А это может быть 50, 100, 120 и даже 240 дней!

❗️ Правда, здесь важна финансовая дисциплина. Нужно не пропустить две даты: дату минимального платежа и дату полного погашения суммы льготного периода. Честные банки эти даты чётко прописывают в приложении, но есть те, которые хитрят.

Я всегда рекомендую гасить дней за 5 до срока. Если пропустить, то может быть «конский» %, зависит от банка.

👍 Резюме такое - кредитную карту используем не для потребления в кредит, а для пользования деньгами банка бесплатно. Например, получили зарплату, положили её на накопительный счёт или карту с процентом на остаток под 8-10% годовых. Тратите с кредитки. Когда наступает срок, снимаете со счёта и гасите кредитку.

📌 Надеюсь Вам было полезно. Пишите в комментариях вопросы и какие темы ещё было бы интересно раскрыть.

Интересный вклад сейчас есть в МКБ банке под 10% годовых на срок от 181 до 370 дней. Сумма для этой ставки от 100 т.р. до 3 млн.р.

Ставки по вкладам сейчас на высоком уровне и имеет смысл её зафиксировать хотя-бы на год. Скорее всего к лету они пойдут вниз.

Фишка вклада в том, что он открывается только через финансовый супермаркет Финуслуги (сервис Мосбиржи). В самом банке МКБ вам предложат максимум 8%.

Сейчас действует акция, если это ваш первый вклад через Финуслуги, то вам подарят 1000 рублей. В итоге эффективная ставка на 100т.р. выйдет 11,97% годовых при сроке вклада на 181 день.

Вклад открывается по ссылке. Выбираете предложение МКБ банка, оно лучшее, поэтому первое по списку.

Смотрите также подборку топ накопительных счетов.