一季度商业银行净息差降至1.54%,多家大行低于行 业均值

第一财经日报

06-02 19:13

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5月31日,国家金融监管总局发布2024年一季度银行业保险业主要监管指标数据情况。

从数据来看,呈现银行息差持续收窄,利润表现较弱,不良贷款率基本持平等特点。 今年一季度,商业银行净息差为1.54%,较2023年四季度的1.69%下滑15个基点,再次创下历 史新低。净利润同比增速也从2023年的3.2%降至0.7%,下降2.5个百分点。其中,国有大行、 民营银行净息差下滑最为明显,工商银行、农业银行、中国银行、交通银行净息差均低于行业 均值。

大行、民营银行净息差下滑明显

金融监管总局数据显示,一季度商业银行净息差为1.54%,较2023年同期的1.69%下滑0.15个 百分点。

其中,大型商业银行、股份制商业银行、城市商业银行、民营银行、农村商业银行、外资银行 的净息差分别为1.47%、1.62%、1.45%、4.32%、1.72%、1.47%。

与2023年末相比,大型商业银行、民营银行净息差下滑最为明显,由1.69%下滑至1.47%。而 根据六大行一季度财报,工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行、邮储银行的 净息差分别为1.48%、1.44%、1.44%、1.57%、1.27%、1.92%。其中,工商银行、农业银 行、中国银行、交通银行净息差均低于行业均值。

銀行淨息差（Net Interest Margin, NIM）是衡量銀行盈利能力的重要指標。它是指銀行通過貸款和其他資產賺取的利息收入與支付給存款人和其他資金來源的利息支出之間的差額，用淨利息收入除以銀行的總資產得出。公式如下：

\[ \text{銀行淨息差 (NIM)} = \frac{\text{利息收入} - \text{利息支出}}{\text{總資產}} \]

淨息差反映了銀行在管理資產和負債方面的效率和盈利能力。較高的淨息差通常意味著銀行能夠以較高的利率貸出資金，而支付給存款人的利率較低，從而獲得較高的利潤。

如果銀行淨息差下降至1.8%，意味著以下幾個可能的情況：

1. 利息收入減少：可能是由於市場利率下降，或銀行放貸的利率降低，從而減少了利息收入。
2. 利息支出增加：可能是由於銀行需要支付給存款人或其他資金來源的利率上升，從而增加了利息支出。
3. 競爭加劇：銀行可能面臨來自其他金融機構的激烈競爭，迫使其降低貸款利率以吸引借款人，或提高存款利率以吸引存款人。
4. 資產質量問題：若銀行資產質量下降，可能導致貸款利息收入的減少或呆賬損失的增加。

淨息差下降對銀行來說通常是一個不利信號，因為這意味著其利潤空間變小。這可能會影響銀行的整體盈利能力和股東回報，並且可能需要銀行重新評估其資產負債管理策略，以改善其淨息差。
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