Cerulli 研究：54 万亿美元配偶遗产或将有 95% 归女性继承

Cerulli Associates 研究显示，2024 年至 2048 年"财富大转移"期间，预计约 124 万亿美元将完成代际传承，其中约 54 万亿美元将流向丧偶配偶，95% 预计由女性继承；仅婴儿潮一代及更年长的丧偶女性，预计将承接其中约 40 万亿美元。寿命差异是主要驱动因素：据美国疾控中心 2024 年数据，美国男性出生时平均预期寿命为 76.5 岁，女性为 81.4 岁。

多位理财顾问指出，老一代家庭中由丈夫主导财务决策较为普遍，配偶去世后，幸存者往往需在悲痛期同步处理现金调配、机构通知、账单及保险理赔等事务。收入与税务层面亦面临双重压力：社保通常仅保留两人中较高的一份，幸存者福利平均每月 1622.32 美元；且次年通常须改按单身身份报税，2026 年单身标准扣除额为 16100 美元，较夫妻联合申报的 32200 美元减少一半。

CNBC

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