Средневзвешенный срок по выданным в мае 2021 года ипотечным кредитам обновил максимум с начала публикации наблюдений Банком России, то есть с 2018 года, и достиг 20 лет, следует из данных ЦБ.

В мае 2021 года банки выдали 148,4 тыс. ипотечных кредитов, что на 22,5% меньше апреля 2021 года и на 59,3% больше мая 2020 года. Объем выданных ипотек составил более 433,6 млрд рублей, это на 21,3% меньше, чем в апреле, и в два раза больше, чем год назад.

В целом за первые пять месяцев 2021 года выдано почти 758 тыс. ипотек на более 2,14 трлн рублей, что на 45% больше, чем в аналогичный период 2020 года по количеству и на 72,5% - по объему. @banksta

Путин назвал банковские ставки под 18% чрезмерными. Любопытно, что ставка ЦБ в три раза ниже и практически не влияет на ставку в клиентском договоре.
Таким образом ставки в экономике Набиуллина и Игнатьев практически не контролировали. Впрочем, вопросы можно задавать даже банкстерам-чиновникам. https://t.me/banksta/15696

Самыми эффективными российскими банками по версии журнала The Banker стали банкстеры из Альфы, Совкомбанка и МКБ. В первой сотне мировых банков по размеру капитала по-прежнему Сбербанк и ВТБ, но за год они потеряли 6 и 22 позиции соответственно.  
Альфа и Совкомбанк потеряли всего по одной позиции, при этом Альфа - лидер по рентабельности капитала и прибыльности, а Совкомбанк вошел в Топ-3 среди российских банков по операционной эффективности, прибыльности и устойчивости. МКБ, входящий в группу Регион-Россиум, занял первое место по операционной эффективности и темпам роста среди всех представленных российских банков, но в рейтинге по размеру капитала откатился с 342 на 390 место. @banksta

Улучшение условий кредитования малого и среднего бизнеса в России может подорвать банковскую систему, заявил президент. Один из предпринимателей, обращаясь по видеосвязи к главе государства, рассказал, что условия ряда кредитных организаций «не позволяют получить эффективную финансовую поддержку и направить средства на развитие бизнеса». Он указал, что банки, куда подавались заявки, выставляют процентные ставки от 18% годовых, предлагают небольшие сроки кредитования - до 3 лет, также требуют обеспечить залоговое обеспечение.

«Я вас понимаю прекрасно, но для того, чтобы организовать вот такую работу, беззалоговую, - это такая тонкая вещь. Ведь прийти за деньгами - дело несложное, а как их отдавать? Это может подорвать нашу банковскую финансовую систему. Хотя, конечно, у них прибыль большая, финансовая система к нас, слава богу, устойчивая. Но принять решение, которое бы по сути раскачало эту финансовую платформу, вещь опасная», - сказал Путин.

Президент добавит, что ставка на уровне 18% - «многовато». Он отметил, что средняя ставка кредитования малого и среднего бизнеса, микрокредитования составляет 12%. В то же время есть льготные программы. Одна из них предполагает кредитование по ставке, складывающейся по схеме: ставка ЦБ + 2,75%. @banksta

К Путину обратилась уборщица Светлана из Ярославля с подозрительной фамилией Чемезова. Она попросила "помочь с кредитами, которые люди берут от безысходности". Светлана рассказала, что получает зарплату в размере 12 700 рублей, а после оплаты кредита у нее на руках остается всего полторы тысячи. Женщина при этом живет с девятилетним сыном, которого нужно собрать в школу. https://t.me/banksta/7211

Банки и критическая инфраструктура Германии подверглись масштабной кибератаке из России, сообщила газета Bild. По ее данным, взлом в качестве «мести за санкции» организовала «управляемая властями» хакерская группа Fancy Lazarus. https://t.me/banksta/16173

Похоже, банкстеры из Альфы всерьез нацелились склонить нерешительных инвесторов на свою сторону. Они запустили канал в Телеграме, где делятся матчастью по ценным бумагам, инвестидеями и ежедневной оценкой рисков. До этого банкстеры предлагали новичкам тест-драйв инвестиций, возвращая деньги за акции, которые падают в цене. @banksta

Сбербанк предсказал нефть Urals по $26 за баррель к 2050 году. Нефтяная модель экономики, в которой с советских времен живет Россия, обменивая «черное золото» на западные технологии и потребительские товары, доживает свои последние годы.

Внедрение зеленой энергетики и декарбонизация с постепенным отказом от углеводородного топлива лишат Россию ключевого источника экспортных доходов, угрожая законсервировать страну в состоянии отсталости и неконкурентоспособности.
Об этом на Международном финансовом конгрессе в среду заявил глава Сбербанка Герман Греф.

В результате снижения экспорта углеводородных товаров и введения трансграничного углеродного регулирования российский экспорт может потерять более 4 трлн до 2050 года, заявил Греф.

Среднегодовые потери составят, таким образом, около 133 млрд долларов. Это 39% от текущих объемов российского экспорта, на котором экономика заработала $338 млрд в прошлом году.

Добыча нефти в России при текущем темпе декарбонизации в ближайшие 30 лет упадет в три раза, а ее экспорт - в 4-6 раз - эти цифры вытекают из «трендов, которые уже заложены», сообщил Греф, добавив, что полученные оценки «выглядят очень-очень серьезно» и «вызывают большую озабоченность». @banksta

Интересно про ипотеку. @banksta

Правительство и Ростех завершили долгие переговоры по реализации совместного инвестпроекта по созданию отечественного решения для сетей 5G и обеспечению серийного выпуска этого оборудования. Бюджет проекта - 43 млрд руб. за три с половиной года, из них половину выделяет государство, внося их как имущественный взнос Российской Федерации в госкорпорацию.

Правда, этих денег вряд ли хватит на полноценное решение. Китайский Huawei столько тратит на R&D в месяц. Так что дополнительные деньги Ростеху придется изыскивать самостоятельно. А это шанс для разнокалиберных банкстеров войти в проект, поддерживаемый государством. Замглавы Ростеха Александр Назаров активно вовлекает в проект наиболее достойных участников рынка. @banksta

Не очень понятно, на чьей стороне сегодня сыграл президент, отвечая на вопрос про условия кредитования. С одной стороны, все верно – беззалоговые займы чреваты для банковской системы невозвратами, с другой стороны – реверанс в сторону интересов банкстеров, показывающих в 2021 году сверхприбыль, тоже не заставит их идти навстречу заемщикам.

Последствия особенно могут проявиться даже не в случае с кредитованием бизнеса (на то есть, если что, нормативный рычаг сверху, как с ипотекой), а через фактические ставки для физлиц (не те, что отражены в базовом договоре полной стоимости кредита, а те, что в профильных приложениях) – уже сейчас заявленные ПСК в размере до 25% могут на выходе подниматься вплоть до всех 50% годовых за счет комиссий за обслуживание, снятие наличных и условия по совершениям операций, прописанных в допсоглашениях. @banksta

Банковские переводы россиян откроют для силовиков. У правоохранительных органов должна быть возможность вмешиваться, чтобы предотвращать мошенничество, заявил Путин. @banksta

Сегодня на прямой линии Владимир Путин дал четкий сигнал всем банкстерам, назвав кибермошенников подонками, с которыми нужно «серьезным образом поработать», а также отметил значительный рост подобного рода преступлений.

Кроме как подонками, назвать из на телекамеру нельзя, ведь матерные слова употреблять запрещено. Сегодня вспомнили один из самых заметных случаев последних дней — ситуацию с ветераном Василием Прониным у которого мошенники украли более 400 тыс. рублей. А таких случаев сотни, причем ежедневно и преступники не гнушаются красть деньги у самых доверчивых людей — пенсионеров, списывая с их счетов последние деньги.

Достаточно странно, что эту проблему, у глав банков принято замалчивать и до последнего не обращать внимание на происходящее. Из последнего можем припомнить только слова главы Почта банка Руденко, о том что мошенники становятся всё более циничными и изобретательными, вынуждая людей «выкидывать деньги из окон собственных квартир», с чем нельзя не согласиться. Поэтому хочется спросить, когда же это закончится? Когда банки начнут активнее ловить тех самых подонков? @banksta

Сегодня в России меняется порядок зачисления пенсий и социальных выплат от государства.

Получать деньги, в том числе по программе материнского капитала, на свои банковские карты смогут только клиенты российской системы «Мир». Выплаты на карты международных платежных систем Visa и Mastercard прекратятся.

Соответствующее решение ЦБ принял еще в 2020 году, но затем неоднократно переносил его вступление в силу. Изначально планировалось перевести все пенсии на «Мир» с 1 июля прошлого года, затем - с 1 декабря. Но срок увеличили из-за панедмии коронавируса. @banksta

Второй месяц подряд банкстеры продолжают ухудшать условия по ипотеке. 14 банков из 30 крупнейших по объему ипотечного портфеля за июнь повысили ставки по различным ипотечным программам. ВТБ поднял ставки по всем кредитам на 0,4 п. п. В пределах 0,5 п. п. повысили ставки на новостройки и готовое жилье, а также рефинансирование банк Дом.РФ, Райффайзенбанк, СМП-банк. На 0,2–0,7 п. п. повысили ставки на новостройки банк «Зенит» и Абсолют-банк. На рефинансирование ставки подняли банки «Ак Барс», «Санкт-Петербург», МТС-банк, Азиатско-Тихоокеанский банк. Повышение ставок затронуло и льготные программы. В частности, по госпрограмме «Семейная ипотека» подняли ставки в Райффайзенбанке (на 0,9 п. п.). РСХБ повысил максимальную ставку по «Дальневосточной ипотеке» на 0,8 п. п.

По данным ЦБ, задолженность россиян по ипотеке на начало июня достигла 10,3 трлн руб., увеличившись за год на 27,2%.

Средневзвешенная ставка по выданным рублевым кредитам второй месяц подряд держится на уровне 7,3% годовых. Объем рефинансирования, по данным Дом.РФ, в первом квартале по топ-20 банков превысил 154 млрд руб.

Банкиры связывают рост ипотечных ставок прежде всего с неоднократным повышением ключевой ставки.

Ухудшение условий по семейной ипотеке банкстеры объяснили снижением размера компенсаций. В апреле размер государственного субсидирования уменьшился с 4% до 3%. Банкстеры не хотят давать низкую ставку по семейной ипотеке за свой счет. @banksta

Страховщики в ответ на претензии Набиуллиной обвинили банкстеров в слишком больших аппетитах к комиссионным. Стоимость страховки за счёт агентских комиссий (60-90%) банков растет 5-10 раз. Воспользоваться альтернативной страховкой банкстеры клиентам не позволяют. @banksta

На деньги Сбербанка запущена деловая соцсеть «Инсайдер». Создатели платформы неохотно сравнивают себя с заблокированной в России соцсетью для поиска работы LinkedIn и хотят занять ее нишу.

LinkedIn заблокирована в России с октября 2016 года за отказ локализовать данные россиян на территории страны. Доступ к ней осуществляется через VPN-сервисы. @banksta

Свыше половины обращений по моторному страхованию после ливня в Москве поступают от застрахованных в связи с затоплением авто. Автомобилисты, столкнувшиеся с проблемами в работе своего транспортного средства, могут не получить страховые выплаты по КАСКО из-за придирок страховщиков. В 2017 году ущерб от похожего случая превысил 200 млн рублей. @banksta

О том, что настало время экономики замкнутого цикла, когда отходы должны сортироваться, а все полезное из них – перерабатываться, ученые всего мира твердят много лет. В духе современных трендов в России принят нацпроект «Экология». И уже есть примеры, когда компании успешно внедряют инновационные технологии глубокой переработки бытовых отходов.

В апреле нынешнего года в Туле на специально созданном экспериментальном участке площадью 42 гектара одного из филиалов регионального оператора «Хартия» началось тестирование нового комплекса по переработке отходов. Как рассказал в интервью гендиректор компании Денис Галаган, в экотехнопарке «Тула» имеются высокотехнологичные сепараторы, зоны хранения вторсырья, участки по обработке органики, гидросепарации и бесконтактного расщепления полимеров. Высокотехнологичное чудо было создано совместными усилиями ученых и руководством «Хартии», которая оказывает полный комплекс услуг по обращению с твердыми коммунальными отходами в пяти субъектах РФ. По сути, это технологии будущего, позволяющие по максимуму извлечь полезные компоненты для последующей переработки и получения энергии. И чем больше будет таких производств, тем меньше будет антропогенное воздействие от деятельности коммунального хозяйства на окружающую среду.

​​Путин призвал Центробанк активнее бороться с фишинговыми сайтами. Звонком «сотрудника банка» уже никого не удивить, а вот «подставы» с подложными 3-D Secure страницами, разработанными как раз для защиты онлайн-платежей, никто, видимо, не ожидал. 

Новая схема, обнаруженная антифрод-специалистами Group-IB, привычно начинается именно с фишинговых страниц популярных Интернет-магазинов и сервисов (мерчантов). А дальше в схеме участвуют как поддельные, так и легитимные 3-D Secure страницы, сервера мошенников и банков, и в итоге – деньги на счетах злоумышленников, минуя все системы безопасности. При этом не только клиент ничего не подозревает, но и для банка такая транзакция выглядит легитимно, ведь пользователь сам подтверждает оплату SMS-кодом. Как это все устроено – подробно описано на инфографике, но разобраться непросто даже банкам.

Специалисты говорят, что впервые обнаружили схему в конце 2020 года. Ежемесячно происходит около 3,7 млн подобных случаев мошенничества, в результате чего за первое полугодие 2021 года украдено более 400 млн рублей у любителей онлайн-покупок.

Говорят, редкий российский банк обладает системами защиты от такого типа мошенничества. Здесь нужна не только глубокая аналитика действий пользователя, но и возможность блокировки любой попытки обращения фейковых мерчантов к легитимному серверу 3-D Secure. Как правило, мошенники делают это с помощью прямых запросов со своего сервера или автоматизированным способом, т.е. ботами. И то, и другое выявить сложно, но можно. Иначе ущерб – финансовый и репутационный – будет расти.

Когда и как ЦБ отреагирует на заявление президента, остается только догадываться. Поэтому клиентам банков рекомендуем быть осторожнее, а банкам самостоятельно позаботиться о своей репутации. Например, обратить внимание на топ-10 главных российских изобретений 2020 года по версии Роспатента. Там как раз есть запатентованное решение для защиты от ботов, в том числе тех, что имитируют поведение людей. Не благодарите.