Рост золота

Падение Сбербанка

🤔Биохакер - познакомьтесь с людьми, взламывающими свои тела!

Пока биржевые игроки не определились с направлением движения рынка и все стоит на месте, изучаю интересные направления для инвестиций.

На этой неделе смотрела по RT интервью с биохакером Джосиа Зайнером (Josiah Zayner). Честно говоря открыла для себя мир биохакеров.

Что вы думаете об этом? Хакнули бы вы себя, в надежде дожить до 120 лет или лучше остаться инвестором?

https://fintelligence.ru/blog/biohacking

👍Не прошло и года, а искусственное мясо уже в России)))

Продажи котлет Beyond Meat в «Теремке» начнутся в октябре. Поначалу блюда с таким мясом появятся в нескольких ресторанах сети, в том числе в торговых центрах «Метрополис», «Атриум», «Авиапарк» и на Белой площади. Всего в тестировании будут участвовать 10 точек в Москве.
https://www.vedomosti.ru/business/news/2019/09/12/811140-teremok

17 сентября исполнился год с момента появления биржевого паевого инвестиционного фонда (БПИФ) на Московской бирже.
За год на бирже предложили БПИФЫ 4 российские компании: «Сбербанк Управление активами», «ВТБ Капитал Управление активами», «Газпромбанк Управление активами» и «Альфа-Капитал». На рынок вышли ведущие игроки, общая стоимость чистых активов БПИФов превышает 10 млрд рублей (150 млн долларов США).

Московская биржа громко отрапортовала об очередных достижениях, но разберемся в тонкостях.
Что такое БПИФ и в чем отличие от ETF?

Биржевой ПИФ можно считать чем-то средним между обычными ПИФами и ETF. Классические ПИФы и ETF - это инструменты коллективных инвестиций. Обычно ETF или ПИФ повторяет структуру индекса, говоря простыми словами – это «корзина с акциями или облигациями или на товарную группу».

Классический ПИФ не котируется на бирже как ETF, который покупается, как акция. Чтобы привлечь деньги инвесторов в пассивное управление, т.е. в ПИФы, наш центральный банк придумал не до ETF - биржевой ПИФ. Иногда БПИФы авансом называют, «ETF по локальному праву».
Нужно помнить, что в России отсутствует нормальная практика администрирования фондов, независимые трасти, полноценные кастодианы, а также нет четкого разделения на индексные и активные фонды.

Для нашей действительности, даже БПИФы уже выглядят прорывом, потому что позволяют запустить механизм ценовой конкуренции между фондами и снизить издержки инвестора. Уже через год функционирования полные инфраструктурные расходы (сумма которую платит покупатель БПИФа управляющей компании) приблизились к расходам ETF.
Рейтинг паевых фондов по комиссиям можно посмотреть на сайте Investfunds - Фонды / Рэнкинги ПИФ / Рэнкинг ПИФ по инфраструктурным расходам. Расходы по БПИФам начинаются с 0.5% годовых, так как за управление классическим ПИФом можно отдать и 5% (разница в 10 раз не может не впечатлить).

Как купить паи БПИФа?

Паи БПИФа приобретаются на бирже через брокерский счет или ИИС. Минимум можно купить один пай, цена сейчас чуть больше 1000 рублей.

Всю линейку БПИФов и ETF смотрите на сайте Московской биржи
БПИФ лучше обычных ПИФов тем, что его легко купить на бирже, есть маркетмейкер, обеспечивающий ликвидность. Цена паев меняется в течение дня, а комиссия за управление меньше, чем у абсолютного большинства российских ПИФов.

Стоит ли использовать новый фонд?

Инвестирование в биржевые фонды — это способ в один клик купить диверсифицированную корзину активов, что дает возможность инвестировать с небольшими суммами и тем, у кого нет времени разбираться, какую конкретно акцию или облигацию надо купить. БПИФы - классический инструмент умного пассивного инвестора.

👇
https://fintelligence.ru/blog/bpif-ili-etf

Продолжу вас знакомить с российскими фондами, сегодня поговорим о робоэдвайзинге и разберем пример от УК "Альфа - Капитал".
Нескольким моим клиентам “Альфа-банк” предложил воспользоваться робоэдвайзингом УК «Альфа-Капитал».

Решила испробовать на себе этого “зверя”.

Робоэдвайзинг - это программный алгоритм, подбирающий подходящий вариант распределения и состав портфеля для клиента. Автоматический подбор портфеля происходит после ответа пользователя на ключевые вопросы. Программа самостоятельно делает вывод о том, какую степень риска в инвестициях клиент готов понести, и предлагает соответствующую инвестиционную стратегию.
https://fintelligence.ru/blog/roboadvisor

Впервые в моей практике, читая заголовок статьи в Business Insider( "Как путь от капитализации в 47 миллиардов на потенциальном IPO до банкротства занял всего 6 недель") вдруг поняла, что даже не успела написать о возможных проблемах для инвесторов, а компания уже обанкротилась.
Банкротство WeWork, запомнится мне как самое быстрое банкротство.

Какие выводы можно сделать из ситуации:

1) денег в мире много и они способны вливаться в убыточные проекты с изначальной мутной схемой
2) все еще работает роль “руководителя-мессии”, несущего свет в наше темное царство (хотя многих уже начинает от этой модели подташнивать). Вот, посмотрите хотя бы 30 секунд выступления Адама Неймана -основателя компании
3) если у компании нет четкого финансового плана, то рухнуть может и столетний “Thomas Cook” и модный стартап “WeWork”
4) если не уверен - не вкладывай деньги. Старая схема ”Деньги должны работать” уже не работает. Лучше переждать сложные времена, просто храня деньги на счете, чем вкладывая непонятно во что.

В любом случае, сейчас уже недостаточно просто заработать деньги, нужно суметь их грамотно сохранить и приумножить.

Формат Telegram не позволяет напрямую общаться с читателями, но очень часто после прочтения статьи возникают вопросы. Специально для таких случаев открываю первую рубрику канала - #ответы.

Если вас давно мучает вопрос о роботизированном трейдинге, Уоррене Баффете или, не дай бог, биткойне, смело заполняйте форму ниже. Она полностью анонимная и состоит всего из двух строчек.

#Ответы на вопросы появятся здесь в “Финансовом интеллекте”.
Надеюсь всем будет интересно.
Вопросы можно оставлять здесь - https://forms.gle/iG9MYdHjZw7u6X7F6

Не ожидала друзья столь быстрой реакции. Уже поступают интересные вопросы в новую рубрику #ответы

Евгений, спрашивает. Как вы относитесь к разделу "Инвестиции" в любом банковском приложении для смартфона? Например, в приложении Альфа банка есть такая функция. Стоит ли через приложение покупать облигации, ПИФы и т.д. или всё-таки будет лучше обратиться к брокеру? Если можно, раскройте эту тему поподробнее?

Отвечаю.

Кто такой брокер?

Брокер - это посредник между вами и биржей. Минуя брокера физическому лицу невозможно купить акции, облигации и другие инструменты на бирже.

Но брокерская функция в России не отделена от банковской, как в западных странах. У нас крупные банки такие как Сбербанк, ВТБ, Альфа-банк, Газпромбанк, Тинькофф имеют лицензии на осуществление брокерской деятельности.

В России банк может осуществлять функции брокера, значит ничего противозаконного в этом нет. У меня открыты брокерские счета в банках ВТБ, Сбербанке, Открытии, Газпромбанке, нет только в Альфа-банке и Тинькофф.

Стоит ли покупать облигации и ПИФы через банковское приложение?

Банк или брокер предоставляет вам программные средства для осуществления сделок. Это может быть как приложение для смартфона,торговая платформа QUIK, есть также специализированные торговые системы не привязанные к определенному банку.

Когда я покупала свои первые акции, то мне нужно было звонить по телефону и сотрудник брокерской компании в своей системе совершал сделку, на следующий день мне приходил отчет, сколько он купил и по какой цене. Никаких программ не было. Потом появилась торговая система QUIK, которая устанавливалась на компьютер. Вскоре появилась возможность торговать с ноутбука и это казалось прорывом века))) Сейчас я половину своих сделок совершаю из приложения для смартфона.

Надеюсь скоро компьютер будет считывать мысли и совершать сделки)))
Важно как и на основании чего вы принимаете решение о покупке или продаже акции. А это уже тема другого поста.

Заключение.

- Важно выбрать банк с удобным приложением для работы на рынке ценных бумаг.
- Прежде, чем совершать сделки уточните о размере комиссии. Выше писала пост про “конские” комиссии Альфа-банка.
- Убедитесь в надежности банка или брокера

Удачных инвестиций, надеюсь на вопрос ответила.

Ну и в догонку список брокеров-мошенников.

Недавно Marketwatch опубликовало часть интервью известного инвестора Джима Роджерса. Джим Роджерс менее известен в России, чем Уоррен Баффет, но по авторитету среди инвесторов ему не уступает.

В своем интервью Роджерс предсказывает, что доллар в конечном итоге будет переоценен и превратиться в пузырь, и вот тогда старый инвестор, который в 1970-х годах основал Quantum Fund с миллиардером Джорджем Соросом, его продаст. «Я не очень хорошо умею предсказывать время на рынке, но я ожидаю падения в ближайшие два-три года».

Он говорит, что перед долларом встают многочисленные проблемы, учитывая тот факт, что США являются «крупнейшей страной должником в мировой истории», а такие страны, как Китай, Россия и Бразилия, упорно работают над поиском альтернативной международной валюты.

Роджерс говорит, что переключится на китайское юань и/или золото, когда почувствует, что все закончено в плане доллара.

Интересен его инвестиционный портфель. Он не владеет акциями США, а интересуется только российскими акциями. Он все еще предсказывает «худший медвежий рынок в моей жизни».

Интересно что такой «хитрый лис», как Джим Роджерс владеет только российскими акциями и не боиться об этом говорить вслух. Надеюсь, что он не впал в безумие.

Продолжаю отвечать на ваши вопросы в рубрике #ответы

Евгений спрашивает. С интересом читаю Ваш блог и прислушиваюсь к советам. Можете ли Вы посоветовать приложение или личный кабинет на каком-либо ресурсе для создания простой и удобной формы отслеживания эффективности индивидуального портфеля акций со статистикой, доходностью и пр. Продажа-покупка пока не планируется, портфель не меняется.

Отвечаю.

Я использовала разные сервисы для ведения портфеля, были таблицы excel, google, американские программы по учету портфеля и личного бюджета. И с каждым были проблемы. В таблицы нужно подгружать дивиденды, отслеживать купоны по облигациям. Это дополнительное время. Американские программы не всегда корректно отображают купоны и дивиденды.

Через какое-то время бросала эти таблицы, просто потому что не хватает времени.

Брокеры предоставляют отчеты по портфелю в приложениях, но в них некорректно считается доходность на протяжении длительного периода. Не учитываются дивиденды и купоны, если их выводите с брокерского счета

Вот уже два года использую сервис intelinvest. Его сделали российские ребята. Портфели вести удобно, автоматом подтягиваются купоны по облигациям и дивиденды, доходность считается на протяжении длительного времени.

Если у вас один портфель, то сервис бесплатный. А если больше, то по моему 100 руб. в месяц.

Для конфиденциальности регистрируйтесь не с основной почты, где видны Имя и Фамилия. Заведите себе отдельную почту для регистрации на финансовых сайтах.

У меня на сервисе больше 20 портфелей, веду и не знаю проблем.
Если у поста будет больше 10 лайков, я пойму что тема для вас интересная и сделаю видео обзор по сервису. Расскажу все фишки.

На сайте брокерской компании «Открытие» появилась интересная серия из 4 статей, посвященная казначейским и квазиказначейским акциям. Что это такое и в чем разница, особенности российского рынка.

Чтение на выходные и займет не менее часа. Но вы поймете, как функционирует фондовый рынок в России, приведено много интересных кейсов о том, как наши компании «любят» своих акционеров.

Знаю нескольких инвесторов, зарабатывающих на сделках по слиянию и поглощению, а это возможно только, понимая суть казначейских акций.

В понедельник, откроем по этому вопросу дискуссию. Обсудим идеи и возможности для инвестиций.
часть 1
часть 2
часть 3
часть 4

Что хуже: депутат Горелкин или сенатор Сандерс?

Ситуация напоминает старый еврейский анекдот: «Ложечки нашлись, а осадочек остался». Яндекс сегодня подрастает на 8% после сообщения о планах правительства снизить долю иностранных акционеров в капитале не до 20% как предлагает Госдума, а до 50%.

Любой депутат ГД вправе внести на рассмотрение 100% абсурдный законопроект, вообще не заботясь о последствиях для компаний и акционеров. Просто потрясает запредельный цинизм народных избранников. Автор законопроекта депутат Горелкин ведет Телеграм-канал под названием «Душитель интернета». За закрытие Телеграма он уже голосовал. Завтра проголосует за спасение «народного достояния» - Сбербанка.

После этих фокусов иностранные инвесторы не захотят брать на себя риски и инвестировать в наш рынок, да и российские инвесторы, побитые жизнью, скорее предпочтут американские акции с дивидендной доходностью в 6% , чем наши с доходностью 12%.

Дело Шарикова «отнять и поделить» процветает и в колыбели демократии — США. Дух почившего Полиграфа Полиграфыча вселился в кандидата в президенты США почтенного Бенни Сандерса. Бенни потребовал забрать лишние миллиарды у владельца Facebook миллиардера Марка Цукерберга и отдать их правительству, чтобы то раздало простым гражданам. «Я не думаю, что миллиардеры должны существовать», — сказал Бенни, добавив, что всегда найдутся богатые люди и те, чьи доходы намного меньше. «Это предложение не подразумевает ликвидацию миллиардеров, но подразумевает ликвидацию большей части богатства, которое есть у миллиардеров, и я думаю, что именно это мы должны делать».

История России уже знает, чем заканчиваются такие предложения. Недавний опыт Франции, которая тоже решила обложить богатых налогами, показал, что сегодняшние миллиардеры очень циничны и быстро покидают пределы отчизны.

Главный вывод понедельника: предвыборный год в Америке будет интересным, а нам остается депутат Горелкин.

С 28 октября на NYSE начнутся торги Virgin Galactic - это будет первая публичная компания в секторе космического туризма. 51% принадлежит Ричарду Бренсону.
Интересно через 10 лет мы пожалеем, что не купили эту компанию. Я планирую все же год посмотреть, как отработает компания и какие будут результаты. А потом принимать решение о покупке. После старта торгов, обязательно буду отслеживать динамику акций.
https://www.youtube.com/watch?v=uvWrirMnZEs#action=share

В прошлую пятницу Центробанк снизил ключевую процентную ставку до 6,5% и вплотную подошел к «до-крымской» ставке. С одной стороны, это замечательное решение: компании смогут брать кредиты под более низкие проценты, но, с другой стороны, снижаются проценты по вкладам в банках.

Перед нами встает вопрос: как и куда размещать накопления, чтобы получить доход выше банковского процента. Стандартное решение для россиян - купить валюту или недвижимость - не работает в условиях низких ставок. Ни недвижимость, ни валюта не дает доход, превышающий банковский процент. Объяснение будет в отдельном письме.
О чем стоит помнить сейчас: часто за снижением ставок следует рост фондового рынка, избыточные деньги перетекают в акции. При этом эксперты считают, что российский фондовый рынок – на текущий момент один из самых дешевых в мире.
Цифры доказывают, что это действительно так. Например, по показателю P/E наш индекс РТС уступает лишь аргентинскому MERVAL. Все остальные развивающиеся рынки выглядят дороже

Нужно ли скупать российские акции - каждый решает сам. Риски велики, но забывать про этот инструмент стоит. Для начала можно обратить внимание на дивидендные акции. Я подобрала для вас акции российских компаний с ожидаемой дивидендной доходностью более 9% (27.10.19).

Интересные расклады от Михаила Дмитриева. Я согласна с ним в одном, что сейчас у России есть уникальный шанс пойти в противофазе общемировых кризисных явлений и ускорить экономический рост. Но есть много но... Об этом Михаил Дмитриев и пишет в своей статье.
Экономист, президент хозяйственного партнерства «Новый экономический рост» Михаил Дмитриев известен точностью своих прогнозов. Он и его коллеги, к примеру, предсказали массовые протесты после выборов в Госдуму 2011 года и начало банковского кризиса в 2015-м. После президентских выборов 2018 года Дмитриев и его коллеги также зафиксировали изменения в настроениях россиян, которые привели к окончанию «крымского консенсуса» и нарастанию недовольства властями.

По мнению Дмитриева, в следующем году в России сложится уникальная ситуация — в то время как мировой экономике гарантировано торможение, России гарантирован рост.
https://www.forbes.ru/finansy-i-investicii/386479-budet-neprosto-predlozhit-novogo-prezidenta-predskazavshiy-protesty?fbclid=IwAR2FAhXRTJ3Ye-nmLfU5dK9gFU_-dUXoeBR_44IJmPP37LZsbhJKZF_CVaY