Продолжу вас знакомить с российскими фондами, сегодня поговорим о робоэдвайзинге и разберем пример от УК "Альфа - Капитал".
Нескольким моим клиентам “Альфа-банк” предложил воспользоваться робоэдвайзингом УК «Альфа-Капитал».

Решила испробовать на себе этого “зверя”.

Робоэдвайзинг - это программный алгоритм, подбирающий подходящий вариант распределения и состав портфеля для клиента. Автоматический подбор портфеля происходит после ответа пользователя на ключевые вопросы. Программа самостоятельно делает вывод о том, какую степень риска в инвестициях клиент готов понести, и предлагает соответствующую инвестиционную стратегию.
https://fintelligence.ru/blog/roboadvisor

Впервые в моей практике, читая заголовок статьи в Business Insider( "Как путь от капитализации в 47 миллиардов на потенциальном IPO до банкротства занял всего 6 недель") вдруг поняла, что даже не успела написать о возможных проблемах для инвесторов, а компания уже обанкротилась.
Банкротство WeWork, запомнится мне как самое быстрое банкротство.

Какие выводы можно сделать из ситуации:

1) денег в мире много и они способны вливаться в убыточные проекты с изначальной мутной схемой
2) все еще работает роль “руководителя-мессии”, несущего свет в наше темное царство (хотя многих уже начинает от этой модели подташнивать). Вот, посмотрите хотя бы 30 секунд выступления Адама Неймана -основателя компании
3) если у компании нет четкого финансового плана, то рухнуть может и столетний “Thomas Cook” и модный стартап “WeWork”
4) если не уверен - не вкладывай деньги. Старая схема ”Деньги должны работать” уже не работает. Лучше переждать сложные времена, просто храня деньги на счете, чем вкладывая непонятно во что.

В любом случае, сейчас уже недостаточно просто заработать деньги, нужно суметь их грамотно сохранить и приумножить.

Формат Telegram не позволяет напрямую общаться с читателями, но очень часто после прочтения статьи возникают вопросы. Специально для таких случаев открываю первую рубрику канала - #ответы.

Если вас давно мучает вопрос о роботизированном трейдинге, Уоррене Баффете или, не дай бог, биткойне, смело заполняйте форму ниже. Она полностью анонимная и состоит всего из двух строчек.

#Ответы на вопросы появятся здесь в “Финансовом интеллекте”.
Надеюсь всем будет интересно.
Вопросы можно оставлять здесь - https://forms.gle/iG9MYdHjZw7u6X7F6

Не ожидала друзья столь быстрой реакции. Уже поступают интересные вопросы в новую рубрику #ответы

Евгений, спрашивает. Как вы относитесь к разделу "Инвестиции" в любом банковском приложении для смартфона? Например, в приложении Альфа банка есть такая функция. Стоит ли через приложение покупать облигации, ПИФы и т.д. или всё-таки будет лучше обратиться к брокеру? Если можно, раскройте эту тему поподробнее?

Отвечаю.

Кто такой брокер?

Брокер - это посредник между вами и биржей. Минуя брокера физическому лицу невозможно купить акции, облигации и другие инструменты на бирже.

Но брокерская функция в России не отделена от банковской, как в западных странах. У нас крупные банки такие как Сбербанк, ВТБ, Альфа-банк, Газпромбанк, Тинькофф имеют лицензии на осуществление брокерской деятельности.

В России банк может осуществлять функции брокера, значит ничего противозаконного в этом нет. У меня открыты брокерские счета в банках ВТБ, Сбербанке, Открытии, Газпромбанке, нет только в Альфа-банке и Тинькофф.

Стоит ли покупать облигации и ПИФы через банковское приложение?

Банк или брокер предоставляет вам программные средства для осуществления сделок. Это может быть как приложение для смартфона,торговая платформа QUIK, есть также специализированные торговые системы не привязанные к определенному банку.

Когда я покупала свои первые акции, то мне нужно было звонить по телефону и сотрудник брокерской компании в своей системе совершал сделку, на следующий день мне приходил отчет, сколько он купил и по какой цене. Никаких программ не было. Потом появилась торговая система QUIK, которая устанавливалась на компьютер. Вскоре появилась возможность торговать с ноутбука и это казалось прорывом века))) Сейчас я половину своих сделок совершаю из приложения для смартфона.

Надеюсь скоро компьютер будет считывать мысли и совершать сделки)))
Важно как и на основании чего вы принимаете решение о покупке или продаже акции. А это уже тема другого поста.

Заключение.

- Важно выбрать банк с удобным приложением для работы на рынке ценных бумаг.
- Прежде, чем совершать сделки уточните о размере комиссии. Выше писала пост про “конские” комиссии Альфа-банка.
- Убедитесь в надежности банка или брокера

Удачных инвестиций, надеюсь на вопрос ответила.

Ну и в догонку список брокеров-мошенников.

Недавно Marketwatch опубликовало часть интервью известного инвестора Джима Роджерса. Джим Роджерс менее известен в России, чем Уоррен Баффет, но по авторитету среди инвесторов ему не уступает.

В своем интервью Роджерс предсказывает, что доллар в конечном итоге будет переоценен и превратиться в пузырь, и вот тогда старый инвестор, который в 1970-х годах основал Quantum Fund с миллиардером Джорджем Соросом, его продаст. «Я не очень хорошо умею предсказывать время на рынке, но я ожидаю падения в ближайшие два-три года».

Он говорит, что перед долларом встают многочисленные проблемы, учитывая тот факт, что США являются «крупнейшей страной должником в мировой истории», а такие страны, как Китай, Россия и Бразилия, упорно работают над поиском альтернативной международной валюты.

Роджерс говорит, что переключится на китайское юань и/или золото, когда почувствует, что все закончено в плане доллара.

Интересен его инвестиционный портфель. Он не владеет акциями США, а интересуется только российскими акциями. Он все еще предсказывает «худший медвежий рынок в моей жизни».

Интересно что такой «хитрый лис», как Джим Роджерс владеет только российскими акциями и не боиться об этом говорить вслух. Надеюсь, что он не впал в безумие.

Продолжаю отвечать на ваши вопросы в рубрике #ответы

Евгений спрашивает. С интересом читаю Ваш блог и прислушиваюсь к советам. Можете ли Вы посоветовать приложение или личный кабинет на каком-либо ресурсе для создания простой и удобной формы отслеживания эффективности индивидуального портфеля акций со статистикой, доходностью и пр. Продажа-покупка пока не планируется, портфель не меняется.

Отвечаю.

Я использовала разные сервисы для ведения портфеля, были таблицы excel, google, американские программы по учету портфеля и личного бюджета. И с каждым были проблемы. В таблицы нужно подгружать дивиденды, отслеживать купоны по облигациям. Это дополнительное время. Американские программы не всегда корректно отображают купоны и дивиденды.

Через какое-то время бросала эти таблицы, просто потому что не хватает времени.

Брокеры предоставляют отчеты по портфелю в приложениях, но в них некорректно считается доходность на протяжении длительного периода. Не учитываются дивиденды и купоны, если их выводите с брокерского счета

Вот уже два года использую сервис intelinvest. Его сделали российские ребята. Портфели вести удобно, автоматом подтягиваются купоны по облигациям и дивиденды, доходность считается на протяжении длительного времени.

Если у вас один портфель, то сервис бесплатный. А если больше, то по моему 100 руб. в месяц.

Для конфиденциальности регистрируйтесь не с основной почты, где видны Имя и Фамилия. Заведите себе отдельную почту для регистрации на финансовых сайтах.

У меня на сервисе больше 20 портфелей, веду и не знаю проблем.
Если у поста будет больше 10 лайков, я пойму что тема для вас интересная и сделаю видео обзор по сервису. Расскажу все фишки.

На сайте брокерской компании «Открытие» появилась интересная серия из 4 статей, посвященная казначейским и квазиказначейским акциям. Что это такое и в чем разница, особенности российского рынка.

Чтение на выходные и займет не менее часа. Но вы поймете, как функционирует фондовый рынок в России, приведено много интересных кейсов о том, как наши компании «любят» своих акционеров.

Знаю нескольких инвесторов, зарабатывающих на сделках по слиянию и поглощению, а это возможно только, понимая суть казначейских акций.

В понедельник, откроем по этому вопросу дискуссию. Обсудим идеи и возможности для инвестиций.
часть 1
часть 2
часть 3
часть 4

Что хуже: депутат Горелкин или сенатор Сандерс?

Ситуация напоминает старый еврейский анекдот: «Ложечки нашлись, а осадочек остался». Яндекс сегодня подрастает на 8% после сообщения о планах правительства снизить долю иностранных акционеров в капитале не до 20% как предлагает Госдума, а до 50%.

Любой депутат ГД вправе внести на рассмотрение 100% абсурдный законопроект, вообще не заботясь о последствиях для компаний и акционеров. Просто потрясает запредельный цинизм народных избранников. Автор законопроекта депутат Горелкин ведет Телеграм-канал под названием «Душитель интернета». За закрытие Телеграма он уже голосовал. Завтра проголосует за спасение «народного достояния» - Сбербанка.

После этих фокусов иностранные инвесторы не захотят брать на себя риски и инвестировать в наш рынок, да и российские инвесторы, побитые жизнью, скорее предпочтут американские акции с дивидендной доходностью в 6% , чем наши с доходностью 12%.

Дело Шарикова «отнять и поделить» процветает и в колыбели демократии — США. Дух почившего Полиграфа Полиграфыча вселился в кандидата в президенты США почтенного Бенни Сандерса. Бенни потребовал забрать лишние миллиарды у владельца Facebook миллиардера Марка Цукерберга и отдать их правительству, чтобы то раздало простым гражданам. «Я не думаю, что миллиардеры должны существовать», — сказал Бенни, добавив, что всегда найдутся богатые люди и те, чьи доходы намного меньше. «Это предложение не подразумевает ликвидацию миллиардеров, но подразумевает ликвидацию большей части богатства, которое есть у миллиардеров, и я думаю, что именно это мы должны делать».

История России уже знает, чем заканчиваются такие предложения. Недавний опыт Франции, которая тоже решила обложить богатых налогами, показал, что сегодняшние миллиардеры очень циничны и быстро покидают пределы отчизны.

Главный вывод понедельника: предвыборный год в Америке будет интересным, а нам остается депутат Горелкин.

С 28 октября на NYSE начнутся торги Virgin Galactic - это будет первая публичная компания в секторе космического туризма. 51% принадлежит Ричарду Бренсону.
Интересно через 10 лет мы пожалеем, что не купили эту компанию. Я планирую все же год посмотреть, как отработает компания и какие будут результаты. А потом принимать решение о покупке. После старта торгов, обязательно буду отслеживать динамику акций.
https://www.youtube.com/watch?v=uvWrirMnZEs#action=share

В прошлую пятницу Центробанк снизил ключевую процентную ставку до 6,5% и вплотную подошел к «до-крымской» ставке. С одной стороны, это замечательное решение: компании смогут брать кредиты под более низкие проценты, но, с другой стороны, снижаются проценты по вкладам в банках.

Перед нами встает вопрос: как и куда размещать накопления, чтобы получить доход выше банковского процента. Стандартное решение для россиян - купить валюту или недвижимость - не работает в условиях низких ставок. Ни недвижимость, ни валюта не дает доход, превышающий банковский процент. Объяснение будет в отдельном письме.
О чем стоит помнить сейчас: часто за снижением ставок следует рост фондового рынка, избыточные деньги перетекают в акции. При этом эксперты считают, что российский фондовый рынок – на текущий момент один из самых дешевых в мире.
Цифры доказывают, что это действительно так. Например, по показателю P/E наш индекс РТС уступает лишь аргентинскому MERVAL. Все остальные развивающиеся рынки выглядят дороже

Нужно ли скупать российские акции - каждый решает сам. Риски велики, но забывать про этот инструмент стоит. Для начала можно обратить внимание на дивидендные акции. Я подобрала для вас акции российских компаний с ожидаемой дивидендной доходностью более 9% (27.10.19).

Интересные расклады от Михаила Дмитриева. Я согласна с ним в одном, что сейчас у России есть уникальный шанс пойти в противофазе общемировых кризисных явлений и ускорить экономический рост. Но есть много но... Об этом Михаил Дмитриев и пишет в своей статье.
Экономист, президент хозяйственного партнерства «Новый экономический рост» Михаил Дмитриев известен точностью своих прогнозов. Он и его коллеги, к примеру, предсказали массовые протесты после выборов в Госдуму 2011 года и начало банковского кризиса в 2015-м. После президентских выборов 2018 года Дмитриев и его коллеги также зафиксировали изменения в настроениях россиян, которые привели к окончанию «крымского консенсуса» и нарастанию недовольства властями.

По мнению Дмитриева, в следующем году в России сложится уникальная ситуация — в то время как мировой экономике гарантировано торможение, России гарантирован рост.
https://www.forbes.ru/finansy-i-investicii/386479-budet-neprosto-predlozhit-novogo-prezidenta-predskazavshiy-protesty?fbclid=IwAR2FAhXRTJ3Ye-nmLfU5dK9gFU_-dUXoeBR_44IJmPP37LZsbhJKZF_CVaY

Как и обещала, сделала обзор онлайн-сервиса для учета инвестиций Intelinvest

Начинающие инвесторы часто сосредотачиваются на самом моменте сделки, забывая о том, что учет сделок - чуть ли не основное, о чем стоит помнить. Как минимум потому, что только учет инвестиций покажет, какие промахи вы совершаете. Во-вторых, он даст информацию о действительной доходности портфеля (с учетом комиссий брокера и налогов).  За 13 минут я расскажу, из чего должен состоять правильный учет портфеля, и покажу в чем преимущества онлайн сервиса Intelinvest и как его поэтапно настраивать. 

https://youtu.be/venuZBoFEWI

Всем кто смотрит это видео, отправляю энергию покоя с горы Фудзи. Всё таки нашла время сьездить к горе в сезон красных кленов.