Прочитала в дни карантина “Капитализм в Америке” Алана Гринспена и Адриана Вулдриджа, книга вышла в 2018 году и вошла в шорт-лист престижной книжной премии Financial Times. Алан Гринспен один из самых могущественных финансистов в мире: 18 лет возглавлял Совета управляющих Федеральной резервной системы США. Так что к его мнению стоит прислушаться.

Гринспен и Вулридж на 550 (!) страницах анализируют экономическую историю США за последние 400 лет. И выясняют каким образом 13 колоний на краю света превратились в самую мощную мировую экономику. Для меня эта книга не только открыла пресловутую «другую» Америку, но помогла с другой стороны посмотреть на нашу отечественную экономику.

В основе идеи Гринспена 3 структурных принципа богатства нации:

1) производительность - способность общества получить большую отдачу при заданных вложениях
2) созидательное разрушение - процесс, который стимулирует рост производительности
3) политика - система сдерживания негативных факторов созидательного разрушения

Гринспен утверждает, что американцы стали «виртуозами в созидательном разрушении». «Созидательное разрушение» - главная движущая сила экономического прогресса, та буря, которая разрушает бизнес и человеческие жизни, но при этом создаёт более продуктивную экономику.
Процесс «созидательного разрушения» запускается тогда, когда страна начинает проигрывать в производительности. В определённый момент к созидательному разрушению подключается отлаженная политическая система. Это не дает стране впасть в крайности, «народный гнев» попадает под контроль и вуаля - США выходят победителями.

Если вспомнить недавнее прошлое, распад СССР, то станет понятно, что мы совершенно не владеем виртуозностью разрушения. В тот момент, когда СССР стал проигрывать в производительности труда, власть запустила «перестройку», внешне напоминавшую созидательное разрушение, но политических ресурсов и опыта не хватило и от «созидательного разрушения» осталось только «разрушение». Перестройка погребла под собой огромную страну.

Мне кажется, что, США использует коронавирус как инфоповод, чтобы запустить процесс саморазрушения, надеясь справиться с накопившимися проблемами и убрать конкурентов, прежде всего Китай. Победить в этой «войне» им явно поможет 400-летний опыт, внутренняя сила национальной экономики и характер нации-победителя. Но в сегодняшней ситуации с Америкой не все так гладко.

Сегодня в США открывается меньше новых компаний, чем было даже 40 лет назад. Из-за этого упал уровень конкуренции в более чем ¾ ключевых отраслей американской экономики. Растет процент неработающих категорий населения, неудержимо растет количество и объем компенсаций и пособий, государственные расходы подменяют собой частные капитальные вложения, что снижает производительность труда и замедляет рост экономики. Растет популизм в политике и Дональд Трамп - наиболее близкий к типичному латиноамериканскому популисту продукт этой системы.

Но несмотря на все сложности американцы вошли в свою любимую стадию созидательного разрушения, заодно прихватив с собой всех нас)))

Книга по сути - вдохновляющий гимн свободе, праву, равенству, предпринимательскому духу, творческому гению человека. Мне кажется, что она может вдохновить многих наших предпринимателей, потерявших надежду и бизнес. Ведь принципы богатства нации применимы и к каждому отдельному человеку. Только проходя через созидательное разрушение можно повысить эффективность своего бизнеса и себя, важно учитывать психологию и политику и никогда не опускать руки.

В общем неожиданно вдохновляющее чтение Алан Гринспен и его “Капитализм в Америке”.

Прошу вас не скачивать пиратские книги, сейчас книжная отрасль в глубочайшем кризисе. Самый недорогой вариант на litres.

Сегодня нефть марки WTI падает на 58% и в моменте уже стоит 8 долл.
И это после исторического соглашения об ограничении добычи. Центробанк России сдерживает падение рубля. Ситуация пока выглядит безрадостно..
Это дешевле чем в 1987 году, ниже только бездна

WTI уже 5 долларов!!!!!

WTI уже 3 доллара!! Интересно остановят торги или цена уйдет в минус

WTI - 2 доллара!!!!

WTI 0000000

Нефть ушла в минус и торгуется -7$

Нефть WTI -40

Продолжение истории про вчерашний фьючерс на нефть.

Вчера в 20 часов вечера, когда цена приблизилась к 2$, под моим постом о падении нефти стали появляться комментарии о том,что пора “покупать на все”. Сегодня читаю историю бедолаги, который все-таки купил нефть:

Я купил 200 контрактов по 9$… за 15 минут до планки… ГО составило примерно 450 тысяч рублей....
… меня исполнят по -37,63......!!
Мой убыток равен 7 миллионам.
… я труп
Счёт был 1 805 000₽
… закрытие 8.84
… убыток 8.84+37.63=45.21$ на контракт
… завтра будет чистый минус порядка 5.2 мил.....
По сути за 30 мин трейда....
Не знаю как быть… мир схлопнулся за час....
Наверно проще покончить с собой

Теперь раскрою, что же он написал:
- купил 200 контрактов по 8$, ГО (обеспечение по контрактам) - 450 тысяч рублей
- погашение пройдет по цене 200 контрактов х -(8,84+37,63=$46,47) х 77 руб за $ х 10 (10 это размер контракта) = - 7 156 380 руб

Сейчас счет трейдера минус 5.3 млн. рублей. Фактически 30 минут торгов на бирже обернулись потерей двухкомнатной квартиры в Санкт-Петербурге.

Мораль этой истории проста:

Если вы хотите начать инвестировать на бирже, найдите нормального финансового консультанта, иначе ваши риски просто безграничны.

На время изоляции подготовила антикризисное предложение по консультациям. Снизила цену до 2000 рублей за консультацию. Эта цена будет действовать до майских праздников, потом возвращаю 5000 рублей.

Сейчас много обращений ко мне связаны с вопросами налогообложения вкладов, перспективами доллара, первыми инвестициями на бирже. Даже простые вопросы: покупать ли доллар, золото и недвижимость - не всегда имеют однозначный ответ.

Я не маг и волшебник, но у меня за спиной больше 20 лет опыта и два пережитых финансовых кризиса, я готова дать вам совет и попробовать найти другой взгляд на решение проблемы.

Жду вас на консультациях, регистрация по ссылке:
https://fintelligence.ru/services/konsultacia

Рекомендую.

Во вторник 28 апреля с 10 утра до часу коллеги из Национальной лиги финансовых советников организуют онлайн-конференцию «Как защитить себя и своих близких от финансового мошенничества?».

Нестабильная ситуация в экономике и высокий уровень тревожности из-за пандемии - эти факторы работают как благодатная почва для активности мошенников. Под угрозой и наличные, и средства на счетах, и информация, которая подчас “дороже денег”.

В начале года Банк России опубликовал статистику о пострадавших от действий мошенников. Вы удивитесь, но это не пенсионеры или молодежь. В большинстве это обычные люди среднего возраста, которые лишились денег просто из-за незнания о том, как безопасного использовать финансовые технологии.

Далеко не всегда удается вернуть деньги, украденные мошенниками. Зато точно можно подготовиться к встрече с финансовыми и кибер-мошенниками, если знать ЧТО вам может угрожать в этой сфере и КАК защититься.

Какие темы обсудят на конференции:

- Социальная инженерия: основной метод, используемый мошенниками для хищения денег
- Кибермошенничество: технологии взлома личных кабинетов и мобильных приложений финансовых организаций
- «Классическое» мошенничество: «липовые» лекарства, «выплата» компенсаций и выигрышей и т.п.
- Финансовые пирамиды: расчет на низкую грамотность и высокую жадность
- Повестка дня на службе мошенников: как слухи о проблемах во время пандемии используются для хищения денег.

На конференции выступят серьезные эксперты:

Представитель Департамента информационной безопасности Банка России
Тимур Аитов, Заместитель председателя Комиссии по цифровым и финансовым технологиям ТПП РФ
Алексей Волков, директор по маркетингу Национального бюро кредитных историй (НБКИ)
Антон Грунтов, Руководитель службы безопасности ГК Eqvanta
Марат Сафиулин, Управляющий Федеральным фондом по защите прав вкладчиков и акционеров

Участие в онлайн конференции бесплатное. Для участия необходимо зарегистрироваться по ссылке https://nlnis.timepad.ru/event/1299108/

Спасибо, за репост. Чем больше людей будет в курсе мошеннических схем, тем меньше лазеек останется у мошенников.

#дружественнаяреклама

8 июня 2020 года ВТБ запустил биржевой фонд для инвестиций в золото (тикер VTBG). Конкурент данного фонда на российском рынке ETF компании ФинЭкс (тикер FXGD).
Наконец то у российских инвесторов появилась альтернатива, целых 2 фонда для инвестиций в золото)!!
О стоимости и особенностях инвестирования.

Случилось окончание карантина и в качестве подарка Сбербанк подключился к Системе быстрых платежей для перевода клиентам других банков.

Сделал он это тайно и незаметно. Сообщил об этом его конкурент ВТБ. Поделюсь с вами инструкцией, как подключиться к этой полезной функции.

Сбербанк далеко спрятал заветную кнопку, заставив клиентов активировать систему вручную. Ведь по обычной системе переводов Сбербанк берет с вас деньги, а в Системе быстрых платежей переводы совершенно бесплатны до 1 апреля 2022 года.

Как я подключилась через мобильное приложение “Сбербанк” на iphone (владельцы смартфонов android, вам нужно самостоятельно пройти этот путь)

1. Заходим в раздел “Платежи” , скролим вниз до блока «Другие сервисы»

2. При первом входе предлагает подключить этот сервис в настройках. Дальше ищем сами)))

3. Подключение Системы быстрых платежей спрятано: Профиль (левый верхний угол)→ Настройки → Соглашения → Система быстрых платежей.

4. Отдельно подключаем Входящие и Исходящие переводы. Игнорируем красное предупреждение “За переводы по Системе быстрых платежей с вас может взиматься комиссия по тарифам Сбербанка”. Переводы бесплатные до 1 апреля 2022 года.

Часто приходится переводить деньги друзьям или родственникам у которых счет в Сбербанке и платить комиссию за перевод из другого банка. Теперь эти расходы уйдут. Спасибо, Сбербанк)))

Инструкцию по подключению в других банках, смотрите на сайте Системы быстрых платежей ЦБ РФ

Интересно, оглядываясь назад смотреть, как сработали предложенные идеи.
Ровно год назад в июле 2019 года провела вебинар по инвестициям в золото.
Примерно в то же время приобрела на брокерский счет золото. Инвестировала через ETF от компании Finex.
Сегодня золото пробило цену 1800 долл за унцию и уверенно идет вверх.

Первые покупки начинала от 1200 долл и основную часть по 1300 долл.
ETF Finex, сейчас по позиции +46% за год.
Месяц назад 10 июня 2020 года докупила новый фонд на золото от ВТБ, по нему за месяц +9%.

Мне нравятся точечные инвестиционные идеи. Это дает мне больше свободного времени, не нужно каждый день сидеть у монитора компьютера и отслеживать котировки. А доходность в 36% за год меня вполне устраивает.
Все идеи выкладываю в соцсетях, ничего не утаиваю)

На выходных прочитала новую книгу российского финансового советника Исаака Беккера “Когда плохо это хорошо. Как зарабатывать на инвестиционных идеях”. Чтение оказалось настолько увлекательным, что прочитала за 2 вечера.

С качественной литературой по инвестициям в России плохо. Последние 10 лет западные новинки почти не переводятся, а перевод изданных оставляет желать лучшего. А тут вышла книги практикующего инвестора и советника - купила сразу же.

В книге собраны и проанализированы инвестиционные идеи, которые Исаак «тестирует» на читателях Forbes и других изданий. Есть описание процесса принятия инвестиционного решения. Почему и в какой момент нужно покупать золото, выбирать ту или иную акцию или сектор рынка.

Что показалось мне особенно ценным в книге:

• Огромная подборка ресурсов, где искать информацию по инвестициям.

• «Матрица идей частного инвестора» – это вообще прорывная мысль. Примерно также я сама рассматриваю идеи, но никогда не формализовала этот процесс до уровня формулы. Удобно и наглядно.

• «Как заработать пассивному инвестору» – учимся на опыте ведущих инвесторов мира.

• «10 правил успешного инвестора» – ответ на самый горячий вопрос, как инвестору зарабатывать больше и чаще.

• По полочкам разложены дивидендные акции и можно ли на них заработать.

С появлением смартфонов, оборудованных под инвестиционный кабинет, может показаться, что инвестиции – это так же просто, как нажать кнопку «купить» или «продать». Ровно этому учат «финансовые коучи» с тысячами подписчиков в инстаграм, которые рекламируют «тайные акции», что «вот-вот» принесут сотни процентов дохода.

Конечно, для инвестора важно знать технологию рынка. Но мне ближе позиция Беккера. Он, как опытный инвестор, понимает: чтобы заработать, нужны идеи. Локальные, неожиданные, любые. Главное – самостоятельно обдумать и проработать эти идеи.

В общем, рекомендую книгу Исаака к прочтению. Если купить ее в электронном виде, то удобно переходить по большому количеству ссылок на сайты, книги и статьи об инвестициях.

Приятного чтения и платите за покупки, а то скоро книги исчезнут как класс)

На канале у Верникова вышло 30 минутное интервью с Максимом Орловским - управляющим директором Ренессанс Капитал о ситуации на финансовых рынках. Максим нечасто выступает на публике. Из российских инвестиционных гуру для меня он №1.
Всегда с юмором, четко и по делу.
О чем интервью. Наши нефтяные акции не кажутся дешевыми. Про рубль. Новая эпоха - нефть уходит на второй план. Про сланцевую индустрию США. Про новичков и акции сектора технологий. Деноминации не будет! У Газпрома будет тяжелый год . Про акции Аэрофлота и не только... Про золото и антироссийские санкции. Инвестиции в акции банков.
https://www.youtube.com/watch?v=eOjKtEsqOEQ

🎯У каждого инвестора со стажем есть акция, к которой он испытывает что-то похожее на “Стокгольмский синдром”.
Для меня - это акции ВТБ.

Нравится обслуживание в этом банке, держу здесь основную часть брокерских счетов, и при этом акции ВТБ - единственные, на которых мне ни разу не удалось заработать, а наоборот только убыток.

В последние годы при выплате дивидендов ВТБ уравнивает доходность по всем типам акций: обыкновенные, привилегированные 1 и 2 типа. Это правило нигде публично не прописано, соответственно банк может в любой момент изменить решение по выплатам, как ему захочется

В этом году, поверив в дивиденды, в очередной раз приобрела акции. Сегодня получаю сообщение… “Никогда такого не было и вот опять”: согласно распоряжению правительства, Банк ВТБ планирует направить на дивиденды за 2019 год лишь 10 % чистой прибыли. Это значит, что размер дивидендов ВТБ может снизиться в 5 (пять) раз!!! Акции банка тут же упали на 4,5%.

Окончательное слово за акционерами, которые соберутся 3 сентября. Скорее всего, они поддержат этот план “обрезания” ( ну хоть не “обнуления”). В итоге выплаты могут составить 20,1 млрд руб., а дивидендная доходность не выйдет за 2%.

При этом если бы банк придерживался собственной декларируемой “политики” и выплачивал не менее 50% от чистой прибыли по МСФО, то инвесторы получили бы по 0,08 руб. на акцию, и доходность составила бы 10%. Почувствуйте разницу, как говорится…


Финансовые потери для портфеля не существенные, но психологически чувствую жесткий обман со стороны менеджмента ВТБ. Инвестируя в компании с государственным участием, покупаешь “кота в мешке” - непонятно, как они поступят в будущем.

🚢Наверное, пора заканчивать с ВТБ и покупать Bank of America.

💡 Покупка американских акций через Московскую биржу.

🎯 Сегодня 24 августа Московская биржа начала торги акциями 19-ти крупнейших американских компаний, до конца года планируется увеличить до 50-ти. Этого события ждали с 2018 года. Инвесторы могут приобрести в том числе акции Boeing, Facebook, Microsoft, Amazon, Twitter и Alphabet. С 7 сентября площадка также запустит торги бумагами Apple. Задержка с допуском акций этой компании к торгам связана с процедурой дробления акций. В конце июля совет директоров Apple одобрил сплит (разделение) акций по принципу «четыре к одному».

🔑 Сделки с американскими акциями будут проводиться в рублях, при этом дивиденды акционерам будут начисляться в оригинальной валюте, то есть в долларах США.

До сих пор единственной в России площадкой торговли иностранными акциями была Санкт-Петербургская биржа. Сейчас на ней можно купить акции тех же эмитентов, что предложила Московская биржа, и еще около 1400 компаний.

✔️ В чем же плюсы для начинающего инвестора в покупке американских акций через Московскую или Санкт-Петербургскую биржу:

1) Инфраструктура рынка (биржа, брокеры, депозитарий) находятся в российском правовом поле и регулируются Центральным Банком РФ

2) Операции с иностранными ценными бумагами доступны всем категориям инвесторов (статус квалифицированного инвестора не требуется)

3) Сделки совершаются с использованием привычных торговых терминалов

4) Нет языкового барьера в общении с брокером

5) Возможности страновой и отраслевой диверсификации

6) Бумаги купленные через российского организатора торгов можно приобретать на ИИС

7) Проще разобраться с налогами

Пока из тех брокеров, к которым у меня есть доступ, торговлю начал Открытие Брокер. Возможности покупки уточните у своего брокера.

Начало торгов американскими акциями на московской бирже)