Ich fürchte, der Durchschnittsbürger wird es nicht gerne hören, dass die Banken Geld schaffen und vernichten können und dies auch tun. Die Geldmenge variiert nur durch die Maßnahmen der Banken, die Einlagen und Bankkäufe erhöhen oder verringern. Und sie, die die Kreditvergabe eines Landes kontrollieren, bestimmen die Politik der Regierungen und halten das Schicksal des Volkes in ihren Händen.

- Reginald McKenna,
ehemaliger Kanzler des britischen Bankiers und liberaler Politiker.‌‌

Geld aus dem Nichts: Wie Banken die größte Umverteilungsmaschine der Geschichte betreiben

Stellen Sie sich vor, Sie dürften sich selbst Geld auszahlen — und das völlig legal. Nicht durch Arbeit, nicht durch Ersparnisse, nicht durch einen Kredit, den Sie irgendwann zurückzahlen müssen. Einfach so, per Tastendruck. Genau das tun Geschäftsbanken jeden Tag. Und kaum jemand spricht darüber.

Der Bürger, der jeden Monat sein Gehalt auf sein Konto überwiesen bekommt, stellt sich Geld meist als etwas Konkretes vor: Es ist erarbeitet worden, hat einen Gegenwert, existiert irgendwo in einem Tresor. Diese Vorstellung ist falsch — und das nicht erst seit gestern. Sie ist systematisch falsch, und die Konsequenzen dieser Fehlannahme prägen unser gesamtes Wirtschaftsleben, ohne dass wir es merken.

Der Trick, der verschwiegen wird
Die meisten Menschen glauben, Banken würden Spareinlagen sammeln und diese dann als Kredite weiterreichen. Das klingt vernünftig, entspricht aber nicht der Realität. Wenn eine Bank einem Kunden einen Kredit über 200.000 Euro gewährt — etwa für den Kauf eines Hauses — dann überweist sie keine vorher angesammelten Ersparnisse. Sie schreibt schlicht 200.000 Euro auf das Konto des Kreditnehmers gut. Dieses Geld hat vorher nicht existiert. Es entsteht im Moment des Kreditvertrags, buchstäblich aus dem Nichts.

Das ist keine Verschwörungstheorie. Die Deutsche Bundesbank schreibt es in ihren eigenen Publikationen: Geschäftsbanken schaffen Geld, indem sie Kredite vergeben. Die Bank of England erklärte es 2014 in einem aufsehenerregenden Papier, das in Fachkreisen für Unruhe sorgte. Die Zentralbanken der westlichen Welt bestätigen diesen Mechanismus — er heißt Giralgeldschöpfung, und er ist das Fundament unseres gesamten Finanzsystems.

Doch was auf dem Papier wie ein neutraler technischer Vorgang klingt, ist in Wirklichkeit ein tiefgreifender Eingriff in die Eigentumsverhältnisse einer Gesellschaft, obwohl es so gar nicht in der Verfassung vorgeschrieben ist.

Wer profitiert vom Geld aus der Luft?
Wenn eine Bank Geld schöpft, erhält sie dafür einen Gegenwert: den Schuldvertrag des Kreditnehmers. Der Kreditnehmer verpflichtet sich, das geliehene Geld — das nie existiert hat — zuzüglich Zinsen zurückzuzahlen. Diese Zinsen jedoch müssen aus der realen Wirtschaft kommen: durch Arbeit, durch Produktion, durch den Verkauf von Gütern und Dienstleistungen.

Das Ergebnis ist strukturell asymmetrisch. Die Bank schöpft Geld ohne vorherige Leistung und erhält dafür reale Werte zurück. Der Kreditnehmer erhält Zugang zu Kaufkraft — zahlt aber langfristig mehr zurück, als er erhalten hat. Bei einem Immobilienkredit über 30 Jahre kann die Zinsbelastung die ursprüngliche Kreditsumme leicht übersteigen. Die Bank verdient an Geld, das sie selbst erzeugt hat.

Nun könnte man einwenden: Aber das Risiko trägt doch auch die Bank! Wenn der Kreditnehmer nicht zahlt, verliert die Bank. Das stimmt — allerdings nur bedingt. Denn fällt ein einzelner Kredit aus, ist das ein Problem des Kreditnehmers und vielleicht der Bank. Fallen viele Kredite aus, wird es zum Problem des Staates — sprich: der Steuerzahler. Die Gewinne der Geldschöpfung sind privatisiert. Die Verluste werden sozialisiert. 2008 hat das die Welt in aller Deutlichkeit gesehen. ...