🇨🇭 Счета в Швейцарии

Мир часто противоречит сам себе: пока одни россияне закрывают счета в Европе и выводят активы в РФ или дружественные юрисдикции, другие соотечественники, которых раньше Европа не сильно интересовала, стремятся открыть там счета и хранить на них капиталы.

Встретился с коллегами из швейцарской компании (с российскими корнями), которые помогают россиянам с управлением активами в Швейцарии. Расспросил, как обстоят дела на этом рынке, узнал интересное и, как всегда, спешу поделиться полезной инфой с вами (этому будет посвящена первая часть поста). Вторая часть – отрезвляющая. В ней расскажу про требования российского законодательства, которые обязательно нужно учесть, открывая счёт в швейцарском банке.

Основное
Счета россиянам открываются. Выбор возможностей большой. Коллеги в силу опыта и «тонких связей» помогают выбрать оптимальные варианты под ваши цели. Разумеется, коллеги помогают пройти комплаенс (сейчас это важно), собрать документы и преодолеть весь путь вплоть до открытия счёта и перестановки на него денег/активов. Возможно открытие счетов фондов (с созданием такого фонда) и юрлиц, но тут уже с оговорками (case-by-case).

То есть, любой россиянин может открыть счёт в Швейцарии?
Нет, не любой. Тем более, после 2022 г.

Не может быть речи об открытии счёта санкционным лицам. Но даже если вы не под санкциями, у вас должен быть ВНЖ/ПМЖ/Гражданство EEA/ЕС/Швейцарии. Если этого нет, вас, скорее всего, «пошлют» в заданном направлении на одном из трёх государственных языков Швейцарской Конфедерации.

С ВНЖ коллеги не помогают, но, если что, 🤠я знаю к кому обратиться.

ВНЖ/ПМЖ/Гражданство – основное предварительное условие для открытия счёта, но не единственное. Банки требуют от россиян подтверждённый адрес в Европе (utility bill, документы о собственности на жильё, договор долгосрочной аренды жилья и пр.) + необходимо предоставлять налоговый номер по юрисдикции ВНЖ/ПМЖ/Гражданства. Желательно, чтобы у вас был местный мобильный номер телефона. Очень хорошо, если есть местный медицинский полис.

Зачем всё это? Для банка ваш кейс должен выглядеть таким образом, что вы являетесь полноценным резидентом одной из стран EEA/ЕС или Швейцарии. В таком случае счёт вам будет открыт (сравнительно) быстро и (сравнительно) легко. Никаких ограничений на операции по счёту не будет.

Останется только подобрать оптимальный банк и получить лучшие условия обслуживания (чем займутся коллеги). Что касается ВНЖ и всего с ним связанного то, могу порекомендовать других коллег, которые умеют это делать хорошо и в оптимальные сроки (пишите, если есть интерес).

Почему Швейцария?
Потому что, если говорить о новых счетах, россиянину здесь легче открыть счёт, чем в другой западной (недружественной) юрисдикции. Пожалуй, в этом плане по удобству со Швейцарией могут сравниться только Багамские Острова (коллеги там тоже работают). Но Багамы россияне считаются экзотикой и чаще выбирают Швейцарию.

В чём ценность услуг коллег?
В то, что они умеют делать простую, но важную вещь, которая позволит сэкономить деньги, время и нервы. Речь о pre-approve: т.е. подготовке предварительного profile клиента и его согласования с банком на самом раннем этапе взаимодействия. Это позволяет избегать ситуаций, когда клиент проходит все круги бюрократического ада, предоставляет все документы, а в конце узнаёт, что в открытии счёта ему отказано, или счёт открывается, но потом начинаются проблемы с ограничениями возможностей.

На мой взгляд, в текущих условиях – это главная ценность в услугах коллег. И к слову, как правило, коллеги (с их слов) не берут комиссии на этапе перед открытием счёта (т.к. цель – пройти комплаенс, открыть клиенту счёт и дальше работать с ним).

Дополнительный плюс – получение в каждом из банков, с которыми коллеги работают, лучших условий, которые (как правило) невозможно получить, придя в банк «с улицы», даже если у вас с собой вагон денег.

#Швейцария

Продолжение🔻

🔺Начало поста

Теперь отрезвляющая часть
Итак, новые счета в Швейцарии россияне открыть могут (это правда!). Причём, именно в Швейцарии в текущих условиях это сделать проще, чем в других недружественных юрисдикциях (это тоже правда!).

Но есть и ещё одна правда, про которую часто забывают – это требования российского законодательства. В 2022 г. РФ перестала обмениваться в автоматическом режиме финансовой информацией со Швейцарией (делал большой пост на эту тему).

Что это означает?
На личные счета, которые открыты в Швейцарии нельзя зачислять доходы от инвестиционной деятельности (кроме процентов по депозитам, исключая фидуциарные). К примеру, на такие счета ⛔️ запрещено начислять:
- дивиденды;
- купоны;
- доход от продажи ценных бумаг;
- доход от продажи производных финансовых инструментов.

Сам банк вам эти платежи зачислит, но вот с точки зрения российского законодательства, вы станете нарушителем.

И что за это будет?
Вы будете жить под угрозой получить в России штраф в размере от 20% до 40% от суммы незаконной транзакции.

Например: вы продали ценные бумаги на $100 тыс., деньги поступили на швейцарский счёт, и вы со швейцарского счёта перевели их на свой счёт в ОАЭ (там сейчас выгодные ставки депозитов). Что произошло? С точки зрения российских законов – вы совершили два нарушения валютного законодательства (первое – зачислили деньги с продажи ценных бумаг на счёт в Швейцарии, второе – перевели эти деньги в ОАЭ). Штраф до $80 тыс. (два раза по 40% от суммы транзакции).

И кого это касается?
Всех россиян. Т.е. всех лиц с российским паспортом и российским ВНЖ т.к. с точки зрения ФЗ №173 «О валютном регулировании и валютном контроле» такие лица являются валютными резидентами РФ.

Но есть исключения (приятная часть). Под действие правила не подпадают:
• Те, кто постоянно живёт за рубежом.

• Те, кто совершает транзакции через брокерский счёт (то есть используют счёт в организации без банковской лицензии).

• Те, кто использует банковский счёт своего КИК, так как КИК не является валютным резидентом РФ.

Что с этим делать?
• Можно перевести активы в страну, которая продолжает осуществлять автоматический обмен финансовой информацией с РФ (вот перечень).

• Можно скорректировать инвестиционную стратегию и сформировать портфель из финансовых инструментов без периодических выплат (и при этом не продавать ценные бумаги).

• Можно «попасть» под исключения (см. выше).

• Можно использовать «правило 45 дней» (это поможет избежать штрафа).

Что за «правило 45 дней»?
В случае перевода незаконно зачисленных средств в полном объеме в РФ в течение 45 дней такое зачисление не будет считаться правонарушением. Т.е. нарушили требования закона, но в течение 45 дней завели деньги в РФ = освобождаетесь от ответственности.

Но есть нюанс: реализация «правила 45 дней» на практике сталкивается с сложностями: иностранный банк может отказать в переводе в адрес банка в РФ; ваш иностранный банк может не отказать, но это может сделать иностранный банк-корреспондент, через который пойдёт перевод; вы можете не перевести все полученные средства т.к. сумма перевода уменьшится на комиссию банка и пр.

В итоге (иметь или не иметь)
Если центр ваших экономических интересов тяготеет к Европе (или вы планируете, что в будущем будет именно так), то счёт в Швейцарии выглядит хорошим выбором. Вдвойне хорошо, если вы подпадаете под исключения, позволяющих избежать претензии со стороны российского законодательства.

С другой стороны, если рассматривать счёт в Швейцарии в менее глобальном ключе (открыть, чтобы был, или просто нужна карточка иностранного банка для личных платежей), существуют другие, менее «рискованные» с точки зрения российского законодательства варианты (например, ОАЭ).

В конечном итоге – решение всегда за вами. Моя задача рассказать, что открытие такого счёта – возможно и подсветить ограничения российского законодательства. Кажется, с этим я справился.

#Швейцария