#马云 #巴塞尔 #小额贷款 #蚂蚁金服
【综合：蚂蚁上市在即，马云等被约谈，金融创新与监管】
11月2日，银保监会网站发布消息，为规范小额贷款公司网络小额贷款业务，统一监管规则和经营规则，促进网络小额贷款业务规范健康发展，中国银保监会会同中国人民银行等部门起草了《网络小额贷款业务管理暂行办法（征求意见稿）》。在同一日，中国人民银行发布了《金融控股公司董事、监事、高级管理人员任职备案管理暂行规定（征求意见稿）》。通过正面清单和负面清单，明确金融控股公司董监高的任职条件。蚂蚁集团曾是首批金控公司监管试点的五家公司之一，蚂蚁招股书显示，公司拟以全资子公司浙江融信为主体申请设立金融控股公司并接受监管。
此次中国证监会对马云等人的监管约谈虽然没有披露具体内容，但路透社和中国基金报的分析却显示此次约谈已经埋下伏笔。
在10月24日的外滩金融峰会上，阿里巴巴创始人马云在公开场合将巴塞尔协议称作“老年人俱乐部”、中国银行业注重担保是“当铺思想”等，引发轩然大波。大约一周后，中国国务院金融稳定发展委员会于上周六（10月31日）召开专题会议指出，当前金融科技与金融创新快速发展，必须处理好金融发展、金融稳定和金融安全的关系；坚持市场化、法治化、国际化原则，尊重国际共识和规则；要加强监管，依法将金融活动全面纳入监管，有效防范风险。
央行主管的《金融时报》也连续三日发声。10月31日，《金融时报》转载刊发《关于金融创新与监管的几点认识》一文。其中提到，前期对金融科技发展几乎没有监管，这既是P2P网贷一地鸡毛的原因，也是类似蚂蚁集团这样的从事金融服务的大型科技公司（BigTech）迅速发展的关键。指出正规的金融机构是普惠金融的主力。
11月1日，再次刊发标题为《资深学者：大型互联网企业进入金融领域的潜在风险与监管》的文章。其中指出蚂蚁集团规模巨大，一旦出现风险暴露，将引发严重的风险传染。而且互联网企业服务群体常为长尾人群，这类人容易出现群体非理性行为，长尾风险可能迅速扩散，形成系统性金融风险。最后，由于大型互联网企业网络覆盖面宽，经营模式、算法趋同，金融风险传染将更为快速，可能在极短时间内迅速演变为系统性风险。
11月2日下午，该报再次撰文《资深学者：在金融科技发展中需要思考和厘清的几个问题》。文中指所谓最具“创新”色彩的蚂蚁集团，穿透来看，其基本的业务模式仍然是支付、吸收存款、发放贷款、货币市场基金、代销金融产品、保险业务等。监管者需要思考将不同业务纳入不同的监管模式。
银保监会消费者权益保护局局长郭武平也发文称，对于金融科技公司的消费者权益保护，目前缺乏明确规则和要求，出现了监管套利行为，与持牌金融机构形成不当竞争，最终难以有效保障金融消费者权益。与持牌金融机构相比，金融科技公司缺乏对还款能力的有效评估，往往形成过度授信，与场景诱导共同刺激超前消费，使得一些低收入人群和年轻人深陷债务陷阱，最终损害消费者权益，甚至给家庭和社会带来危害。
（中国基金报，路透社，中国证券报，券商中国）
source: https://t.me/tnews365/8492
【综合：蚂蚁上市在即，马云等被约谈，金融创新与监管】
11月2日，银保监会网站发布消息，为规范小额贷款公司网络小额贷款业务，统一监管规则和经营规则，促进网络小额贷款业务规范健康发展，中国银保监会会同中国人民银行等部门起草了《网络小额贷款业务管理暂行办法（征求意见稿）》。在同一日，中国人民银行发布了《金融控股公司董事、监事、高级管理人员任职备案管理暂行规定（征求意见稿）》。通过正面清单和负面清单，明确金融控股公司董监高的任职条件。蚂蚁集团曾是首批金控公司监管试点的五家公司之一，蚂蚁招股书显示，公司拟以全资子公司浙江融信为主体申请设立金融控股公司并接受监管。
此次中国证监会对马云等人的监管约谈虽然没有披露具体内容，但路透社和中国基金报的分析却显示此次约谈已经埋下伏笔。
在10月24日的外滩金融峰会上，阿里巴巴创始人马云在公开场合将巴塞尔协议称作“老年人俱乐部”、中国银行业注重担保是“当铺思想”等，引发轩然大波。大约一周后，中国国务院金融稳定发展委员会于上周六（10月31日）召开专题会议指出，当前金融科技与金融创新快速发展，必须处理好金融发展、金融稳定和金融安全的关系；坚持市场化、法治化、国际化原则，尊重国际共识和规则；要加强监管，依法将金融活动全面纳入监管，有效防范风险。
央行主管的《金融时报》也连续三日发声。10月31日，《金融时报》转载刊发《关于金融创新与监管的几点认识》一文。其中提到，前期对金融科技发展几乎没有监管，这既是P2P网贷一地鸡毛的原因，也是类似蚂蚁集团这样的从事金融服务的大型科技公司（BigTech）迅速发展的关键。指出正规的金融机构是普惠金融的主力。
11月1日，再次刊发标题为《资深学者：大型互联网企业进入金融领域的潜在风险与监管》的文章。其中指出蚂蚁集团规模巨大，一旦出现风险暴露，将引发严重的风险传染。而且互联网企业服务群体常为长尾人群，这类人容易出现群体非理性行为，长尾风险可能迅速扩散，形成系统性金融风险。最后，由于大型互联网企业网络覆盖面宽，经营模式、算法趋同，金融风险传染将更为快速，可能在极短时间内迅速演变为系统性风险。
11月2日下午，该报再次撰文《资深学者：在金融科技发展中需要思考和厘清的几个问题》。文中指所谓最具“创新”色彩的蚂蚁集团，穿透来看，其基本的业务模式仍然是支付、吸收存款、发放贷款、货币市场基金、代销金融产品、保险业务等。监管者需要思考将不同业务纳入不同的监管模式。
银保监会消费者权益保护局局长郭武平也发文称，对于金融科技公司的消费者权益保护，目前缺乏明确规则和要求，出现了监管套利行为，与持牌金融机构形成不当竞争，最终难以有效保障金融消费者权益。与持牌金融机构相比，金融科技公司缺乏对还款能力的有效评估，往往形成过度授信，与场景诱导共同刺激超前消费，使得一些低收入人群和年轻人深陷债务陷阱，最终损害消费者权益，甚至给家庭和社会带来危害。
（中国基金报，路透社，中国证券报，券商中国）
source: https://t.me/tnews365/8492
#大而不能倒 #互联网金融 #金融创新 #小额支付 #郭树清 就差点名
【郭树清：关注新型“大而不能倒”风险，推动互联网金融机构审慎经营】
12月8日，银保监会主席郭树清在2020年新加坡金融科技节上的演讲中指出，关注新型“大而不能倒”风险。少数科技公司在小额支付市场占据主导地位，涉及广大公众利益，具备重要金融基础设施的特征。一些大型科技公司涉足各类金融和科技领域，跨界混业经营。必须关注这些机构风险的复杂性和外溢性，及时精准拆弹，消除新的系统性风险隐患。
郭树清指出，推动互联网金融机构审慎经营。一些互联网金融机构通过各类消费场景，过度营销贷款或类信用卡透支等金融产品，诱导过度消费。有的机构甚至给缺乏还款能力的学生过度放贷，出现违约之后进行强制性催收，引发一系列社会问题。对此，我们坚持对同类业务统一监管标准，坚决制止监管套利。(每日经济新闻)
【郭树清：关注新型“大而不能倒”风险，推动互联网金融机构审慎经营】
12月8日，银保监会主席郭树清在2020年新加坡金融科技节上的演讲中指出，关注新型“大而不能倒”风险。少数科技公司在小额支付市场占据主导地位，涉及广大公众利益，具备重要金融基础设施的特征。一些大型科技公司涉足各类金融和科技领域，跨界混业经营。必须关注这些机构风险的复杂性和外溢性，及时精准拆弹，消除新的系统性风险隐患。
郭树清指出，推动互联网金融机构审慎经营。一些互联网金融机构通过各类消费场景，过度营销贷款或类信用卡透支等金融产品，诱导过度消费。有的机构甚至给缺乏还款能力的学生过度放贷，出现违约之后进行强制性催收，引发一系列社会问题。对此，我们坚持对同类业务统一监管标准，坚决制止监管套利。(每日经济新闻)
#大而不能倒 #互联网金融 #金融创新 #小额支付 #大而不能拆 #反垄断 #数码税 #生产要素
【中国财政部原副部长：巨型数字平台有可能“大而不能拆”】
中国财政部原副部长朱光耀昨天（15日）在2020第四届中国互联网金融论坛上谈及对巨型数字平台的反垄断监管时表示，就像银行可能“大而不能倒”一样，巨型数字平台也可能有“大而不能拆”的特征，如何进行合理监管，对全世界均提出挑战。
据澎湃新闻报道，朱光耀表示，无论美国还是欧洲对数字平台反垄断问题都非常重视，欧盟近期已经形成关于数字平台反垄断的政策建议，包含在必要时对平台进行拆分。
他指出，反垄断问题是数字经济需要研究的若干政策性问题之一，其他还包括数据安全问题、数字税收问题和数字货币问题等。
朱光耀称，今年在新冠疫情的强烈冲击下，数字经济在全球发挥了特殊作用，远程教育、居家办公、远程医疗、送货到家等服务都凸显了数字经济的必要性。
朱光耀说，数字经济会不会像农业经济、工业经济一样成为一种新的经济形态？这一点尚需密切观测。如同农业经济的要素是土地、工业经济的要素是资本，数字经济的要素则是数据。
关于数据安全问题，朱光耀认为，制定数据保护的普遍规则是极为紧迫的。目前，全球只有欧盟制定了一般数据保护条例，美国仅在加州存在。数据隐私的保护以及经济数据的自由流动非常重要，制定全球主要国家能够接受、遵守的规则，需要世界各国共同努力。他说：“多边主义的原则一定要坚持，合作磋商的精神一定要得以体现。”
针对大型科技公司的数字税收问题，朱光耀表示，无论国际层面还是国内层面，已经“是时候对数字税收进行总体研究了”。
朱光耀表示，此前提及的数字税收主要是国际范畴，但受单边主义、保护主义的干扰，由OCED推进的国际税收规则制定过程不断被推迟，造成一些国家认为受到不公平待遇。比如，法国对美国高科技公司在法国的营业收入增收数字税，美国用关税进行反制。
朱光耀指出，单一国内的数字税收问题目前在任何一个国家都还没有提上议事日程。“今天，是时候对数字税收进行总体研究了，不仅是国际的数字税收问题，还有国家内部，特别是对拥有大型科技平台、拥有大型数据平台、拥有巨大消费者流量的针对性研究需要提上日程。”他说。
针对数字货币问题，朱光耀表示，数字货币的问题有特殊规律，同互联网的发展、区块链的发展密切结合在一起。研究相关问题，一定要坚持多边主义原则。(联合早报)
【中国财政部原副部长：巨型数字平台有可能“大而不能拆”】
中国财政部原副部长朱光耀昨天（15日）在2020第四届中国互联网金融论坛上谈及对巨型数字平台的反垄断监管时表示，就像银行可能“大而不能倒”一样，巨型数字平台也可能有“大而不能拆”的特征，如何进行合理监管，对全世界均提出挑战。
据澎湃新闻报道，朱光耀表示，无论美国还是欧洲对数字平台反垄断问题都非常重视，欧盟近期已经形成关于数字平台反垄断的政策建议，包含在必要时对平台进行拆分。
他指出，反垄断问题是数字经济需要研究的若干政策性问题之一，其他还包括数据安全问题、数字税收问题和数字货币问题等。
朱光耀称，今年在新冠疫情的强烈冲击下，数字经济在全球发挥了特殊作用，远程教育、居家办公、远程医疗、送货到家等服务都凸显了数字经济的必要性。
朱光耀说，数字经济会不会像农业经济、工业经济一样成为一种新的经济形态？这一点尚需密切观测。如同农业经济的要素是土地、工业经济的要素是资本，数字经济的要素则是数据。
关于数据安全问题，朱光耀认为，制定数据保护的普遍规则是极为紧迫的。目前，全球只有欧盟制定了一般数据保护条例，美国仅在加州存在。数据隐私的保护以及经济数据的自由流动非常重要，制定全球主要国家能够接受、遵守的规则，需要世界各国共同努力。他说：“多边主义的原则一定要坚持，合作磋商的精神一定要得以体现。”
针对大型科技公司的数字税收问题，朱光耀表示，无论国际层面还是国内层面，已经“是时候对数字税收进行总体研究了”。
朱光耀表示，此前提及的数字税收主要是国际范畴，但受单边主义、保护主义的干扰，由OCED推进的国际税收规则制定过程不断被推迟，造成一些国家认为受到不公平待遇。比如，法国对美国高科技公司在法国的营业收入增收数字税，美国用关税进行反制。
朱光耀指出，单一国内的数字税收问题目前在任何一个国家都还没有提上议事日程。“今天，是时候对数字税收进行总体研究了，不仅是国际的数字税收问题，还有国家内部，特别是对拥有大型科技平台、拥有大型数据平台、拥有巨大消费者流量的针对性研究需要提上日程。”他说。
针对数字货币问题，朱光耀表示，数字货币的问题有特殊规律，同互联网的发展、区块链的发展密切结合在一起。研究相关问题，一定要坚持多边主义原则。(联合早报)
乌鸦观察
#中印 #印度 #查税 #小米 【印度政府向小米印度追缴8,800万美元税款】 印度周三表示，已经要求中国智能手机巨头小米在印度的子公司支付65.3亿卢比(约合8,780万美元)的进口税，因在一项调查中发现该公司逃避了一些关税。 印度政府在一份声明中说，由印度税收情报局进行的调查显示，小米印度分公司向美国高通公司和北京小米移动软件公司支付的专利许可费和特权使用费没有计入该公司及其合同制造商的进口交易价值中。 声明称，已经向小米发出了三份通知，要求追缴2017年4月至2020年6月期间总计65.3亿卢比的税款。…
#中印 #印度 #小米
【小米被印度指控“非法汇款” 约48亿元资产遭扣押】
印度财政部近日再对中国手机厂商小米出手。印度当地时间4月27日，印度财政部下属的执法局（Directorate of Enforcement）发布公告，称根据1999年印度《外汇管理法》的规定，扣押小米印度公司银行账户中555.1亿卢比（约合人民币47.9亿元）的资产。
该执法局称，2月，执法局就小米的非法汇款展开了调查：小米印度在2014年开始运营，在2015年开始汇款，截至目前，小米印度已向三个外国实体汇出555.1亿卢比，包括以专利费用（royalty）为名的汇款。“如此巨额的专利费是在中国母公司实体的要求下汇出的。向美国其他两个不相关实体汇款也是为了小米集团实体的最终利益。”
公告还称，小米印度没有从上述三个外国实体获取任何服务。小米集团实体之间创建了各种无关的记录，靠着这样的掩饰，小米印度以专利费的名义向国外汇款。公告还指控，小米印度向国外汇款时，给银行也提供了误导信息。
对于执法局的调查，小米印度5月2日回应称，作为一个致力于印度市场的品牌，小米所有的运营都严格遵守当地的法律法规。“我们仔细研究了印度政府当局的命令。我们相信我们的专利费支付和对银行的声明都是合法和真实的。”
小米印度还称，小米印度公司支付的专利费是用于印度版本产品中使用的授权技术和知识产权。对小米印度来说，支付专利费是合法的商业安排。小米印度正致力于与印度政府当局密切合作，以澄清任何误解。
小米已受到印度财政部下属多个机构的财务调查。2021年12月21日，印度税务局对小米发起税务调查。2022年1月5日，印度财政部向小米发出追缴税通知，对小米进行调查的是印度税收情报局。两个调查都主要关于专利费。
印度税收情报局和税务局虽然同属印度财政部，但分管间接税和直接税这两类不同的税种。税收情报局由“间接税和海关中央委员会”（Central Board of Indirect Taxes and Customs）管辖，主要稽查海关关税；税务局则由“直接税中央委员会”（Central Board of Direct Taxes）管辖，主要负责收入税法的执行。
本次扣押小米资产的则是印度财政部下属的执法局，据印度国际税务律师、税务政策分析师Aseem Chawla介绍，执法局主要负责外汇相关的违法行为，同时也负责洗钱相关的案件。
小米之外，oppo和华为两家中国厂商也受到了印度财政部的调查。2021年12月21日，印度税务局对小米发起税务调查的同时，对oppo也发起了调查。2月15日，印度税务局对华为进行税务调查。2月17日，华为方面向财新证实，已获悉印度所得税部门到访过华为办公室并与部分员工会面。华为称相信其在印度的运作严格遵从所有法律法规，将会与印度政府相关部门联系，了解详细信息，并依照相关规则、规定及程序充分配合。(财新网)(21世纪经济报道)
【小米被印度指控“非法汇款” 约48亿元资产遭扣押】
印度财政部近日再对中国手机厂商小米出手。印度当地时间4月27日，印度财政部下属的执法局（Directorate of Enforcement）发布公告，称根据1999年印度《外汇管理法》的规定，扣押小米印度公司银行账户中555.1亿卢比（约合人民币47.9亿元）的资产。
该执法局称，2月，执法局就小米的非法汇款展开了调查：小米印度在2014年开始运营，在2015年开始汇款，截至目前，小米印度已向三个外国实体汇出555.1亿卢比，包括以专利费用（royalty）为名的汇款。“如此巨额的专利费是在中国母公司实体的要求下汇出的。向美国其他两个不相关实体汇款也是为了小米集团实体的最终利益。”
公告还称，小米印度没有从上述三个外国实体获取任何服务。小米集团实体之间创建了各种无关的记录，靠着这样的掩饰，小米印度以专利费的名义向国外汇款。公告还指控，小米印度向国外汇款时，给银行也提供了误导信息。
对于执法局的调查，小米印度5月2日回应称，作为一个致力于印度市场的品牌，小米所有的运营都严格遵守当地的法律法规。“我们仔细研究了印度政府当局的命令。我们相信我们的专利费支付和对银行的声明都是合法和真实的。”
小米印度还称，小米印度公司支付的专利费是用于印度版本产品中使用的授权技术和知识产权。对小米印度来说，支付专利费是合法的商业安排。小米印度正致力于与印度政府当局密切合作，以澄清任何误解。
小米已受到印度财政部下属多个机构的财务调查。2021年12月21日，印度税务局对小米发起税务调查。2022年1月5日，印度财政部向小米发出追缴税通知，对小米进行调查的是印度税收情报局。两个调查都主要关于专利费。
印度税收情报局和税务局虽然同属印度财政部，但分管间接税和直接税这两类不同的税种。税收情报局由“间接税和海关中央委员会”（Central Board of Indirect Taxes and Customs）管辖，主要稽查海关关税；税务局则由“直接税中央委员会”（Central Board of Direct Taxes）管辖，主要负责收入税法的执行。
本次扣押小米资产的则是印度财政部下属的执法局，据印度国际税务律师、税务政策分析师Aseem Chawla介绍，执法局主要负责外汇相关的违法行为，同时也负责洗钱相关的案件。
小米之外，oppo和华为两家中国厂商也受到了印度财政部的调查。2021年12月21日，印度税务局对小米发起税务调查的同时，对oppo也发起了调查。2月15日，印度税务局对华为进行税务调查。2月17日，华为方面向财新证实，已获悉印度所得税部门到访过华为办公室并与部分员工会面。华为称相信其在印度的运作严格遵从所有法律法规，将会与印度政府相关部门联系，了解详细信息，并依照相关规则、规定及程序充分配合。(财新网)(21世纪经济报道)