❌ Закроют ли ваш брокерский счёт в дружеской юрисдикции?

В августе Interactive Brokers ввёл ограничения на пополнение счетов в 12 валютах для россиян, а недавно вновь начал закрывать счета россиянам вне зависимости от их гражданства. Объяснено это было санкционными рисками. На днях власти США начали расследование в отношении российских клиентов Credit Suisse Group, активами которого теперь управляет UBS. Ищут нарушения всех тех же санкционных правил.

Это вполне ожидаемо. Сейчас счёт в недружественной юрисдикции – плохая идея. Те же швейцарские банки за последние три года стремительно скатываются по следующей цепочке: «обслуживать можно всех русских» → «можно русских с ВНЖ» → «можно русских с правильным ВНЖ» → «можно только тех русских, которые по факту живут в Европе» →  [сейчас мы примерно здесь] → «оно нам вообще не нужно». Так или иначе швейцарские банки старательно вычищают всё то, что имеет российские корни и я не замечаю, что они от этого в обозримой перспективе откажутся.

Как минимум раз в год «просыпается» и Interactive Brokers и начинает хаотично закрывать счета. Хотя некоторые инвесторы продолжают спокойно торговать через этого брокера. Более того, я знаю людей, которые с «красными паспортами» обслуживаются в американских банках, и никто не задаёт им никаких вопросов. Тут действительно, как кому повезёт.

Тем не менее, я считаю, что иметь счёт в недружественной юрисдикции сейчас слишком рискованно. Перефразируя Булгакова, проблема не в том, что ваш счёт могут закрыть. Проблема в том, что закрыт он может быть внезапно. Я, конечно же, рад за всех тех россиян, которые пока не столкнулись с проблемами. Мой совет: пока этих проблем нет, самое время задуматься над тем, чтобы переставиться в дружественную юрисдикцию. При этом вы, скорее всего, не потеряете в сервисе и возможностях, но сильно приобретёте в плане безопасности.  

Возникает логичное возражение: не может ли так случиться, что рано или поздно американская или европейская юрисдикция дотянется и до «дружественных» брокеров, которые также будут вынуждены блокировать россиян? Ведь если это так, то нет смысла никуда бежать. Лучше уж пользоваться тем, к чему привык и что пока работает.

Это сложный вопрос, и я обратился к своим знакомым, которые работают в крупном брокере ОАЭ (и у этого брокера много клиентов россиян). Вот что узнал.

Подобные риски, если и рассматриваются, то только как теоретическая конструкция. Любая площадка, работающая по брокерской лицензии, находится под постоянным контролем регуляторов (в данном случае – регуляторов ОАЭ), которые следят в том числе за соблюдением санкционных правил. Помимо этого, каждый клиент проходит через процедуру комплаенса, которая позволяет свести на нет риски для брокеров и его клиентов.

Конечно, теоретически, «прийти» могут к любому брокеру в любой точке мира. И иногда это действительно происходит. В качестве примера можно привести историю с Emirates NBD. Но кейс с NBD произошёл из-за конкретных нарушений со стороны банка. Это подтверждает тот простой факт, что среди десятков банков и брокеров ОАЭ «пришли» именно в NBD и больше ни к кому. Поэтому, если ваш брокер соблюдает достаточно простые и понятные правила, а не стоит «хитрые схемы», то риски наступления проблем – минимальны.

Для тех, кто хочет себя обезопасить ещё больше, всегда можно инвестировать в местный рынок. Об этой возможности я уже несколько раз писал на канале. Рынок очень перспективный. Валюта AED (без рисков в долларе, но к доллару привязана). В качестве примера – вот образец портфеля из топ-пиков местного рынка.

Кроме того, исходя из практики брокеров ОАЭ, если у человека есть паспорт РФ и Emirates ID, то «русским» его не считают. Отсюда лайфхак: брокерский счёт в ОАЭ можно открыть без Emirates ID. Но лучше получить Emirates ID и открыть счёт. Или просто получить Emirates ID и уведомить брокера, если счёт уже открыт. Это заметно снизит риски, если кто-то решит сегрегировать активы по национальному признаку.

Инвестируйте безопасно!  

#Иностранный_Контур

🗿 Рублёвый банковский счёт в ОАЭ

Чуть более месяца назад я подробно рассказал о возможности открыть рублёвый банковский счёт в First Abu Dhabi Bank (FAB). Это своеобразный пост-напоминание, где я кратко остановлюсь на процедуре открытия такого счёта и на том, зачем он может вам потребоваться.

У нас есть партнёр, который помогает клиентам Альфа-Капитала открывать мультивалютные (включая рублёвые) счета в FAB. Заодно он поможет вам получить статус резидента ОАЭ за несколько дней вашего нахождения в Дубае.

Причём тут резидентство, если речь в посте о счетах? При том, что самый простой путь к открытию рублёвого счёта в местном банке – получение резидентства в ОАЭ. Если такового у вас нет, то целесообразно его получить. Теоретически россияне-нерезиденты могут открыть такой счёт (такие кейсы есть), но добиться этого будет крайне затруднительно.

Почему я рекомендую этого партнёра? Потому что он поможет вам сразу с двумя важными вещами: получением ВНЖ и открытием счетов. Потому что рублёвый счёт в FAB вам откроют без депозита и дополнительных условий. Потому что, насколько я знаю, у нашего партнёра самая высокая скорость оказания услуг плюс непрерывное сопровождение на месте на всех этапах получения Emirates ID и банковской карты. Всё это без ожидания и очередей.

Кроме того, есть возможность удалённого открытия рублёвого счёта, если у вас уже есть счёт в FAB.

Чем полезен рублёвый счёт в FAB?
✔️Счёт можно использовать для зачисления рублей из несанкционных российских банков и переводов обратно.

✔️Обмен валюты и входящие переводы осуществляются без комиссии.

✔️Курс конвертации до 3% для клиентов категории Elite (с балансом от $140 тыс.) и 5% для остальных клиентов.

✔️Вы сможете отправлять сконвертированные валюты в банки других стран, в том числе «недружественных», например, для покупки недвижимости, расчётов с бизнес-партнёрами или пополнения вашего иностранного брокерского счёта. Транзакции можно совершать удаленно через приложение.

✔️Дополнительно прилагаются привлекательные условия по вкладам и премиальный сервис с русскоговорящим личным менеджером (как дополнительная опция).

В какой срок можно открыть такой счёт? Рассмотрим самый длительный вариант, когда у вас нет ни ВНЖ, ни других счетов в FAB. Сроки взяты из практики, но в зависимости от вашего графика и индивидуальных условий вашего кейса, они могут немного различаться.

✔️Вначале происходит некоторая подготовительная работа и предварительная проверка клиента (в Дубай пока лететь не нужно). Занимает 2 - 3 дня.

✔️Далее, вы прилетаете в Дубай на 2 - 3 полных рабочих дня. На месте вас встретит русскоговорящий консультант с необходимыми направлениями и инструкциями. При его содействии вы сдадите медицинские анализы и биометрию, а затем получите Emirates ID. Потом вы нанесёте дружественный визит в банк, где подпишите документы на открытие счёта. После этого можно улетать.

✔️Спустя 2-3 недели после вашего визита открывается банковский счет и под него выпускается пластиковая карта, которую можно забрать (вновь прилетев в Дубай) в течение 60 дней с момента её выпуска (при необходимости этот срок можно продлить). Счёт будет работать уже с момента его открытия.

Ранее счёт открывался за 7 дней, но ужесточение процедур KYC сыграло свою роль, и теперь всё происходит немного дольше.

Что с визой? Вы получите вид на жительство сроком на 2 года. Для поддержания статуса резидента достаточно посещать Дубай не реже 1 раза в год, если вы получаете визу инвестора. Если получаете рабочую визу, необходимо будет посещать ОАЭ 2 раза в год. Когда ВНЖ истечёт (например, вы не захотите больше его продлевать), счёт вам не закроют.

#Иностранный_Контур

📥📤Маршрутизация платежей для участников ВЭД

Могу с удовлетворением отметить, что мой пост про рублёвые счета в FAB вызвал интерес. Отчасти это связано с тем, что сейчас многие импортеры столкнулись с серьёзными сложностями при структурировании платежных цепочек внешнеторговых экономических сделок. Поэтому рассказываю про ещё одного нашего партнёра, который помогает решить указанную проблему.

У нас есть надёжный партнёр, который помогает нашим клиентам с созданием собственного зарубежного юридического лица (торгового дома). Это, пожалуй, является самым надёжным решением проблемы расчётов с внешними контрагентами. Почему? Потому что очевидно, что собственная структура, полностью подконтрольная владельцу, даёт следующие преимущества:

✔️Вы сэкономите на банковских тарифах. Например, есть решение по открытию зарубежного счёта, где входящие платежи бесплатны, а за исходящие платежи комиссия = 0,25% (макс.$200 за платеж).

✔️Вы сможете непосредственно отслеживать движение денег и статус платежей. Не нужно будет никому верить на слово.

✔️Вы сможете самостоятельно оформлять сделки между своими структурами так, как считаете нужным. Вам не придётся согласовывать этот вопрос с третьими сторонами.

✔️Наконец, нет риска потери денежных средств даже в случае задержки платежа или блокировки счёта.

Кому эта услуга может быть интересна? Прежде всего крупным игрокам ВЭД с большим объёмом платежей. Им однозначно будет выгоднее создать собственный торговый дом или даже несколько, т.к. диверсификация денежных потоков – сейчас, пожалуй, самое правильное решение для ВЭД.

Что делает партнёр? Он создаёт для вас зарубежную структуру «под ключ», включая регистрацию компании и открытие работающих счетов с возможностью осуществления SWIFT переводов.

Почему я рекомендую этого партнёра? Потому что он предоставляет возможность удалённой регистрации компании и открытия счета. При этом это будет компания с минимальными рисками возникновения проблем, в том смысле, что гражданин РФ сможет быть её прямым директором и учредителем, а её ежегодное содержание обойдётся порядка €3000-6000 в год. Потому что у вас (у вашей компании) будет полноценный банковский счёт, которым вы сможете управлять удалённо через интернет-банк/мобильное приложение. Потому что вы сможете снять с себя необходимость в регулярном администрировании компании, возложив эту задачу на местного секретаря (роль которого может выполнять партнёр).

В плюсы можно записать полное сопровождение — от подготовки документов до активации счёта, а также понятные условия и минимальные сроки исполнения.

Подробности. Партнёр предлагает услуги по регистрации компаний и открытию расчётных счетов в разных юрисдикциях (вы сможете выбрать варианты под ваши цели и возможности).

Зарегистрировать компанию можно в Гонконге (0% налог на прибыль), на Сейшелах (удалённая регистрация), в Великобритании (идеально для LP и LLP) и других юрисдикциях.

Можно не регистрировать новую компанию, а купить уже готовую, в частности, в Гонконге, ЮАР, Великобритании, на Кипре и других юрисдикциях. Все эти компании – «без истории», а следовательно, могут быть адаптированы под любой бизнес.

Где можно открыть счета? В Казахстане (удаленное открытие, мультивалютные операции), Малайзии (хорошие условия для нерезидентов, онлайн-банкинг и мультивалютные расчёты), Армении (мультивалютные счета, удаленное управление), Беларуси (гибкие условия для бизнеса), Сербии (оптимально для международных расчётов) и других странах. Все юрисдикции, которые предлагает партнёр, политически нейтральны и надежны.

Если вас интересует эта тема, партнёр всегда готов встретиться, ответить на вопросы, обсудить ваши проблемы и подобрать наилучшее решение. Надеюсь, вы сможете добиться того, что расчёты за внешнеэкономические сделки перестанут быть вашей постоянной головной болью.

#Иностранный_Контур