#套路贷 #网贷 #贷款 #裸聊 #出境 #跨国 #恶意索赔 #舆情 #有偿索赔 #有偿删帖 #直播 #直播带货 #工会 #催收
【打击利用信息网络实施黑恶势力犯罪十大典型案例公布】
公安部24日召开新闻发布会，通报打击利用信息网络实施黑恶势力犯罪十大典型案。
1、甘肃兰州“2.12”网络“套路贷”犯罪案件。
...通过多个平台“借新还旧”“以贷还贷”方式恶意垒高“债务”，骗取他人钱财，与24个催收公司建立外包催收关系，使用电话侮辱、威胁，发送PS裸照等“软暴力”手段进行非法催收，非法获利28亿余元，尚未收回非法债务约98亿余元，被害群众多达47.5万余人...
2、江苏张家港“有米有品”网络“套路贷”犯罪案件。
...先后研发数十款“套路贷”App，并招募大量承兑商，通过自主研发设计的“火牛”平台流转、结算资金，规避公安机关监控打击。据统计，该“火牛”平台先后为“有米有品”等29款“套路贷”App提供洗钱服务，资金流水达4.9亿，非法获利9000余万元...
3、广西贺州“6.29”跨境“裸聊”敲诈犯罪案件。
...以在境外高额报酬为借口，诱骗、组织大量中国公民偷渡出境，并勾结当地武装黑社会势力限制出境人员人身自由，通过威逼利诱强迫出境人员从事“裸聊”敲诈等违法犯罪活动，作案92起，受害人700余人，遍及全国28个省(区、市)...
4、福建厦门冯某文跨境“裸聊”敲诈犯罪案件。
...经查，冯某文等人通过QQ假冒年轻女性，以视频“裸聊”引诱被害人下载安装木马App，进而窃取其手机通讯录，后在“裸聊”过程中诱使被害人露出隐私部位并录制视频，再以向被害人通讯录好友群发“裸聊”视频相要挟，强行索取非法财物...
5、广东中山“6.16”恶意索赔犯罪案件。
..该犯罪团伙专门购买电商平台中使用“极限词”(如“最好”“绝对”等违反广告法的词语)进行宣传的商品，在商家未发货前申请退款，制造虚假交易，并将交易截图和“极限词”宣传截图上传至“全国12315线上消费者举报平台”进行投诉举报，私底下再以撤销投诉举报要挟商家，利用商家害怕被市场监管部门高额处罚的心理，强迫商家缴纳“赔偿款”...
6、广东广州章某强恶意索赔犯罪案件。
...经查，犯罪嫌疑人章某强通过传授犯罪方法、集体恶意索赔等手段发展骨干成员30余名，并不断招揽在校学生、社会闲散人员发展下线，组建网络社团“大猪组”，以大量恶意评论、差评、灌水、向市场监督管理部门投诉等手段，要挟网店商家，索要“保护费”“赔偿款”，一年来共组建QQ群组200余个，发展恶意索赔“学徒”400余名，仅“拜师费”就非法获利近30余万元...
7、陕西榆林谈某平负面舆情敲诈犯罪案件。
...纠集多人假借舆论监督之名，有组织地滥用媒体监督权，通过负面线索采访、有偿删帖等方式操控舆论，以网络暴力为手段，以拍摄、采访、曝光等方式相要挟，对多个党政机关、企事业单位和个人实施敲诈勒索、强迫交易、非法经营等作案72起，非法获利600余万元...
8、浙江杭州尚某庄负面舆情敲诈犯罪案件。
...假借媒体监督之名，借助传统纸媒和微博、微信公众号等网络平台，肆意编造不实信息、散播网络谣言，在网络空间蛊惑网民，以曝光负面新闻相威胁，以“宣传费”“广告费”“论坛费”等名义向多家企业勒索现金280余万元...
9、辽宁丹东邢某鑫网络水军滋事犯罪案件。
...打着“快手崔永元、监督各大网红”的旗号，纠集刘某鹏等10余名团伙成员，长期在新浪微博等自媒体平台针对快手直播平台的“网红主播”实施敲诈勒索犯罪，并以发起负面“集群炒作”和“人海投诉举报”等手段相要挟，胁迫多名“网红主播”加入其组织的“主播工会”，...
10、江苏泰州“6.17”网络“软暴力”催收犯罪案件。
...采取电话轰炸、短信轰炸、假装上门、发照片恐吓等方式对网贷借款人实施“软暴力”催收，受害人数超2000人...
内详（中国新闻网）
【打击利用信息网络实施黑恶势力犯罪十大典型案例公布】
公安部24日召开新闻发布会，通报打击利用信息网络实施黑恶势力犯罪十大典型案。
1、甘肃兰州“2.12”网络“套路贷”犯罪案件。
...通过多个平台“借新还旧”“以贷还贷”方式恶意垒高“债务”，骗取他人钱财，与24个催收公司建立外包催收关系，使用电话侮辱、威胁，发送PS裸照等“软暴力”手段进行非法催收，非法获利28亿余元，尚未收回非法债务约98亿余元，被害群众多达47.5万余人...
2、江苏张家港“有米有品”网络“套路贷”犯罪案件。
...先后研发数十款“套路贷”App，并招募大量承兑商，通过自主研发设计的“火牛”平台流转、结算资金，规避公安机关监控打击。据统计，该“火牛”平台先后为“有米有品”等29款“套路贷”App提供洗钱服务，资金流水达4.9亿，非法获利9000余万元...
3、广西贺州“6.29”跨境“裸聊”敲诈犯罪案件。
...以在境外高额报酬为借口，诱骗、组织大量中国公民偷渡出境，并勾结当地武装黑社会势力限制出境人员人身自由，通过威逼利诱强迫出境人员从事“裸聊”敲诈等违法犯罪活动，作案92起，受害人700余人，遍及全国28个省(区、市)...
4、福建厦门冯某文跨境“裸聊”敲诈犯罪案件。
...经查，冯某文等人通过QQ假冒年轻女性，以视频“裸聊”引诱被害人下载安装木马App，进而窃取其手机通讯录，后在“裸聊”过程中诱使被害人露出隐私部位并录制视频，再以向被害人通讯录好友群发“裸聊”视频相要挟，强行索取非法财物...
5、广东中山“6.16”恶意索赔犯罪案件。
..该犯罪团伙专门购买电商平台中使用“极限词”(如“最好”“绝对”等违反广告法的词语)进行宣传的商品，在商家未发货前申请退款，制造虚假交易，并将交易截图和“极限词”宣传截图上传至“全国12315线上消费者举报平台”进行投诉举报，私底下再以撤销投诉举报要挟商家，利用商家害怕被市场监管部门高额处罚的心理，强迫商家缴纳“赔偿款”...
6、广东广州章某强恶意索赔犯罪案件。
...经查，犯罪嫌疑人章某强通过传授犯罪方法、集体恶意索赔等手段发展骨干成员30余名，并不断招揽在校学生、社会闲散人员发展下线，组建网络社团“大猪组”，以大量恶意评论、差评、灌水、向市场监督管理部门投诉等手段，要挟网店商家，索要“保护费”“赔偿款”，一年来共组建QQ群组200余个，发展恶意索赔“学徒”400余名，仅“拜师费”就非法获利近30余万元...
7、陕西榆林谈某平负面舆情敲诈犯罪案件。
...纠集多人假借舆论监督之名，有组织地滥用媒体监督权，通过负面线索采访、有偿删帖等方式操控舆论，以网络暴力为手段，以拍摄、采访、曝光等方式相要挟，对多个党政机关、企事业单位和个人实施敲诈勒索、强迫交易、非法经营等作案72起，非法获利600余万元...
8、浙江杭州尚某庄负面舆情敲诈犯罪案件。
...假借媒体监督之名，借助传统纸媒和微博、微信公众号等网络平台，肆意编造不实信息、散播网络谣言，在网络空间蛊惑网民，以曝光负面新闻相威胁，以“宣传费”“广告费”“论坛费”等名义向多家企业勒索现金280余万元...
9、辽宁丹东邢某鑫网络水军滋事犯罪案件。
...打着“快手崔永元、监督各大网红”的旗号，纠集刘某鹏等10余名团伙成员，长期在新浪微博等自媒体平台针对快手直播平台的“网红主播”实施敲诈勒索犯罪，并以发起负面“集群炒作”和“人海投诉举报”等手段相要挟，胁迫多名“网红主播”加入其组织的“主播工会”，...
10、江苏泰州“6.17”网络“软暴力”催收犯罪案件。
...采取电话轰炸、短信轰炸、假装上门、发照片恐吓等方式对网贷借款人实施“软暴力”催收，受害人数超2000人...
内详（中国新闻网）
#兰州 #套路贷 #催收
【89人因被逼债自杀，裁定书披露特大“套路贷”团伙作案手法】
3月27日晚，由全国扫黑办与中央广播电视总台联合摄制的6集政论专题片《扫黑除恶——为了国泰民安》播出第二集《依法重击》。专题片再现了甘肃兰州警方破获的一起特大“套路贷”案。这起案件中，有89人因逼债催收而自杀身亡。
2020年9月28日，兰州中院作出一审判决，该“套路贷”犯罪集团主犯王焘被数罪并罚，被判处无期徒刑，剥夺政治权利终身，并没收个人全部财产，其余18名组织成员分别被判处20年至5年不等的有期徒刑。
澎湃新闻查阅中国裁判文书网发现，目前王焘的判决书尚未公布。但兰州中院公布了其他几份与该案相关的刑事裁定书。其中兰州中院于3月9日公布的“陈发省、李博翎、唐杰瑾等诈骗罪二审刑事裁定书”，详细披露了王焘“套路贷”犯罪集团组织架构及作案手法等。
此外，法院审理查明， 2018年4月至2019年3月期间，王焘犯罪集团通过21个网贷APP平台与被害人袁某、白某、曾某等47.5万余人签订贷款合同336万余份，合同金额合计89.6亿元，实际借款金额合计62.7亿元，还款金额合计91.1亿元，骗得他人28.4亿元。截止案发，账目显示尚未收回本息累计98.47亿元，其中，实际借款金额14.7亿元，逾期利息83.77亿元。
...
为了非法债务及时回收及规避催收风险，提升回款率，2018年4月，杭州网贷公司先后与合肥恒乾信息咨询有限公司、建元（深圳）商业保理有限公司合肥分公司、安徽云驰企业信息咨询有限公司、陕西快乐共享信息科技有限公司、河南昊鑫信用管理有限公司（乐创公司）等24家催收公司签订合作协议，将非法债务逾期部分以外包的形式分配给催收公司非法催收，对催收公司通过业绩考核的方式进行管控，依照考核结果支付催收款项提成、奖金等，明示或默许催收公司利用信息网络对被害人及其亲友采取滋扰、威胁、恐吓等非法手段催收非法债务。从而形成了以王焘为首的集非法网络放贷、“软暴力”催收于一体，架构明晰、分工协作、利益共享的犯罪集团。
...
在被害人登录注册该公司网贷APP平台时必须提供其真实身份、绑定银行卡，允许该平台获取其手机通信录、通话记录等个人信息。被害人进入网贷APP平台后，页面虚假宣传为“7天免息、低利息、低门槛、无抵押、纯信用、快速放贷”等内容，掩盖其高达1303.57%至5214.29%年化利率的实情，引诱被害人与其注册的空壳公司签订虚假的回收电子卡密钥合同、手机租赁典当合同等，一般约定还款期限为7天，并通过易宝支付公司平台账户向被害人发放贷款，发放贷款时以购买充值卡卡密、租金、手续费等名义先行扣除20-50%（以合同上注明的贷款金额为基数）的“砍头息”，被害人登录易宝支付公司平台后凭密钥领取电子点卡进行提现。
在还款期满前，被害人可以申请展期7天，并再次支付20-50%的展期费（即“砍头息”）。在被害人首次贷款无法按时还款时，该公司的网贷APP平台在被害人不知情的情况下，以弹窗等方式，向被害人推荐其他属于该公司的网贷APP平台，引诱被害人通过二次贷款甚至多次贷款偿还被害人之前所欠该公司的债务，以此种方式以贷还贷、虚增债务、牟取暴利。
被害人无法按期还款时，逾期每天计收10%（以合同上注明的贷款金额为基数）的逾期费。为提升催收成功率，杭州网贷公司按逾期时间长短分为不同等级，将催收业务分配给不同催收公司的催收员，杭州网贷公司在其内部网络平台上为催收公司员工开通账号和查询权限，该催收员即可登录杭州网贷公司网站后台查看被害人身份信息、人脸视频认证、银行卡信息、手机联系人、通话记录、贷款及还款情况等，催收人员以此为据实施非法催收。
在被害人无力偿还“砍头息”、“逾期费”、“展期费”等巨额费用时，采取辱骂、恐吓、威胁短信轰炸、发送PS淫秽或诅咒图片、向其亲友催讨骚扰、曝通讯录等“软暴力”非法手段催收逼债，牟取暴利。
...
内详👉(澎湃新闻)
【89人因被逼债自杀，裁定书披露特大“套路贷”团伙作案手法】
3月27日晚，由全国扫黑办与中央广播电视总台联合摄制的6集政论专题片《扫黑除恶——为了国泰民安》播出第二集《依法重击》。专题片再现了甘肃兰州警方破获的一起特大“套路贷”案。这起案件中，有89人因逼债催收而自杀身亡。
2020年9月28日，兰州中院作出一审判决，该“套路贷”犯罪集团主犯王焘被数罪并罚，被判处无期徒刑，剥夺政治权利终身，并没收个人全部财产，其余18名组织成员分别被判处20年至5年不等的有期徒刑。
澎湃新闻查阅中国裁判文书网发现，目前王焘的判决书尚未公布。但兰州中院公布了其他几份与该案相关的刑事裁定书。其中兰州中院于3月9日公布的“陈发省、李博翎、唐杰瑾等诈骗罪二审刑事裁定书”，详细披露了王焘“套路贷”犯罪集团组织架构及作案手法等。
此外，法院审理查明， 2018年4月至2019年3月期间，王焘犯罪集团通过21个网贷APP平台与被害人袁某、白某、曾某等47.5万余人签订贷款合同336万余份，合同金额合计89.6亿元，实际借款金额合计62.7亿元，还款金额合计91.1亿元，骗得他人28.4亿元。截止案发，账目显示尚未收回本息累计98.47亿元，其中，实际借款金额14.7亿元，逾期利息83.77亿元。
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为了非法债务及时回收及规避催收风险，提升回款率，2018年4月，杭州网贷公司先后与合肥恒乾信息咨询有限公司、建元（深圳）商业保理有限公司合肥分公司、安徽云驰企业信息咨询有限公司、陕西快乐共享信息科技有限公司、河南昊鑫信用管理有限公司（乐创公司）等24家催收公司签订合作协议，将非法债务逾期部分以外包的形式分配给催收公司非法催收，对催收公司通过业绩考核的方式进行管控，依照考核结果支付催收款项提成、奖金等，明示或默许催收公司利用信息网络对被害人及其亲友采取滋扰、威胁、恐吓等非法手段催收非法债务。从而形成了以王焘为首的集非法网络放贷、“软暴力”催收于一体，架构明晰、分工协作、利益共享的犯罪集团。
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在被害人登录注册该公司网贷APP平台时必须提供其真实身份、绑定银行卡，允许该平台获取其手机通信录、通话记录等个人信息。被害人进入网贷APP平台后，页面虚假宣传为“7天免息、低利息、低门槛、无抵押、纯信用、快速放贷”等内容，掩盖其高达1303.57%至5214.29%年化利率的实情，引诱被害人与其注册的空壳公司签订虚假的回收电子卡密钥合同、手机租赁典当合同等，一般约定还款期限为7天，并通过易宝支付公司平台账户向被害人发放贷款，发放贷款时以购买充值卡卡密、租金、手续费等名义先行扣除20-50%（以合同上注明的贷款金额为基数）的“砍头息”，被害人登录易宝支付公司平台后凭密钥领取电子点卡进行提现。
在还款期满前，被害人可以申请展期7天，并再次支付20-50%的展期费（即“砍头息”）。在被害人首次贷款无法按时还款时，该公司的网贷APP平台在被害人不知情的情况下，以弹窗等方式，向被害人推荐其他属于该公司的网贷APP平台，引诱被害人通过二次贷款甚至多次贷款偿还被害人之前所欠该公司的债务，以此种方式以贷还贷、虚增债务、牟取暴利。
被害人无法按期还款时，逾期每天计收10%（以合同上注明的贷款金额为基数）的逾期费。为提升催收成功率，杭州网贷公司按逾期时间长短分为不同等级，将催收业务分配给不同催收公司的催收员，杭州网贷公司在其内部网络平台上为催收公司员工开通账号和查询权限，该催收员即可登录杭州网贷公司网站后台查看被害人身份信息、人脸视频认证、银行卡信息、手机联系人、通话记录、贷款及还款情况等，催收人员以此为据实施非法催收。
在被害人无力偿还“砍头息”、“逾期费”、“展期费”等巨额费用时，采取辱骂、恐吓、威胁短信轰炸、发送PS淫秽或诅咒图片、向其亲友催讨骚扰、曝通讯录等“软暴力”非法手段催收逼债，牟取暴利。
...
内详👉(澎湃新闻)
#信用卡 #分期 #利率 #联名 #睡眠信用卡 #催收
【中国银保监会发布《关于进一步促进信用卡业务规范健康发展的通知(征求意见稿)》】
（六）【发卡管理】银行业金融机构不得直接或者间接以发卡数量、客户数量、市场占有率或者市场排名等作为单一或者主要考核指标。
银行业金融机构应当持续采取有效措施防范伪冒欺诈办卡、过度办卡等风险。对单一客户设置发卡数量上限。强化睡眠信用卡动态监测管理，严格控制占比。连续18个月以上无客户主动交易且当前透支余额、溢缴款为零的长期睡眠信用卡数量占本机构总发卡数量的比例在任何时点均不得超过20%，政策法规要求银行业金融机构发行的附加政策功能的信用卡除外。超过该比例的银行业金融机构不得新增发卡。中国银行保险监督管理委员会（以下简称银保监会）可根据监管需要，动态调降长期睡眠信用卡的比例限制标准。
银行业金融机构为信用卡绑定支付账户等其他账户时应当尊重客户真实意愿，并提供同等便利程度的解除绑定服务。对客户申请销卡的，应当在确认无未结清款项后，及时完成办理。
（十二）【授信管理】银行业金融机构应当根据客户信用状况、收入状况、财务状况等合理设置单一客户的信用卡总授信额度上限，并纳入该客户在本机构的所有授信额度内实施统一管理。在信用卡总授信额度内，预借现金业务授信额度不得超过非预借现金业务授信额度。
银行业金融机构应当对单一客户实施充分尽职调查，对所获知该客户在其他机构的所有信用卡授信额度实施合并管理。在授信审批和调升授信额度（含临时调升额度）时，应当在该客户本机构信用卡总授信额度内相应扣减累计已获其他机构信用卡授信额度，监测新发卡客户同时在其他机构申请信用卡情况，实施相应的额度扣减。
（十九）【额度与期限】银行业金融机构应当审慎设置信用卡分期透支金额和期限，明确分期业务最低起始金额和最高金额上限。分期业务期限不得超过5年。客户确需对预借现金业务申请分期还款的，额度不得超过人民币5万元或者等值可自由兑换货币，期限不得超过2年。
（二十四）【集中度管理】银行业金融机构通过单一合作机构或者具有关联关系的多家合作机构各类渠道发起申请并获批信用卡的发卡数量合计不得超过本机构信用卡总发卡数量的25%授信余额合计不得超过本机构信用卡总授信余额的15%。
（二十五）【联名卡管理—主体责任】银行业金融机构应当承担本机构联名卡的经营管理主体责任，确保联名卡合作双方在所有信用卡相关业务环节平等呈现各自品牌，不得直接或者变相由联名单位代为行使银行职责或者用联名单位品牌替代银行品牌。应当持续加强对联名单位经营风险、声誉风险和其他不利影响的分析和监测，严格防范风险向本机构传导。...
（二十九）【催收管理】银行业金融机构应当落实催收管理主体责任，严格制定并实施催收业务审计检查、投诉处理等管理制度，规范催收行为，不得违法违规提供或者公开客户欠款信息，不得对与债务无关的第三人进行催收。不断加强本机构催收能力建设，降低对外包催收的依赖度。
内详👉(银保监会)
【中国银保监会发布《关于进一步促进信用卡业务规范健康发展的通知(征求意见稿)》】
（六）【发卡管理】银行业金融机构不得直接或者间接以发卡数量、客户数量、市场占有率或者市场排名等作为单一或者主要考核指标。
银行业金融机构应当持续采取有效措施防范伪冒欺诈办卡、过度办卡等风险。对单一客户设置发卡数量上限。强化睡眠信用卡动态监测管理，严格控制占比。连续18个月以上无客户主动交易且当前透支余额、溢缴款为零的长期睡眠信用卡数量占本机构总发卡数量的比例在任何时点均不得超过20%，政策法规要求银行业金融机构发行的附加政策功能的信用卡除外。超过该比例的银行业金融机构不得新增发卡。中国银行保险监督管理委员会（以下简称银保监会）可根据监管需要，动态调降长期睡眠信用卡的比例限制标准。
银行业金融机构为信用卡绑定支付账户等其他账户时应当尊重客户真实意愿，并提供同等便利程度的解除绑定服务。对客户申请销卡的，应当在确认无未结清款项后，及时完成办理。
（十二）【授信管理】银行业金融机构应当根据客户信用状况、收入状况、财务状况等合理设置单一客户的信用卡总授信额度上限，并纳入该客户在本机构的所有授信额度内实施统一管理。在信用卡总授信额度内，预借现金业务授信额度不得超过非预借现金业务授信额度。
银行业金融机构应当对单一客户实施充分尽职调查，对所获知该客户在其他机构的所有信用卡授信额度实施合并管理。在授信审批和调升授信额度（含临时调升额度）时，应当在该客户本机构信用卡总授信额度内相应扣减累计已获其他机构信用卡授信额度，监测新发卡客户同时在其他机构申请信用卡情况，实施相应的额度扣减。
（十九）【额度与期限】银行业金融机构应当审慎设置信用卡分期透支金额和期限，明确分期业务最低起始金额和最高金额上限。分期业务期限不得超过5年。客户确需对预借现金业务申请分期还款的，额度不得超过人民币5万元或者等值可自由兑换货币，期限不得超过2年。
（二十四）【集中度管理】银行业金融机构通过单一合作机构或者具有关联关系的多家合作机构各类渠道发起申请并获批信用卡的发卡数量合计不得超过本机构信用卡总发卡数量的25%授信余额合计不得超过本机构信用卡总授信余额的15%。
（二十五）【联名卡管理—主体责任】银行业金融机构应当承担本机构联名卡的经营管理主体责任，确保联名卡合作双方在所有信用卡相关业务环节平等呈现各自品牌，不得直接或者变相由联名单位代为行使银行职责或者用联名单位品牌替代银行品牌。应当持续加强对联名单位经营风险、声誉风险和其他不利影响的分析和监测，严格防范风险向本机构传导。...
（二十九）【催收管理】银行业金融机构应当落实催收管理主体责任，严格制定并实施催收业务审计检查、投诉处理等管理制度，规范催收行为，不得违法违规提供或者公开客户欠款信息，不得对与债务无关的第三人进行催收。不断加强本机构催收能力建设，降低对外包催收的依赖度。
内详👉(银保监会)