#یادداشت
💢بيمه تكميلى
🆔️ @rasht_nezam
♦️بيم امنيت كاذب
📌كلمات معانى مفهومى دارند و توافق است كه عبارات مصطلح بين مردم به عرف دريافت مشتركى هم داشته باشند.
آنچه در صنعت بيمه درمانى ايران به عنوان بيمه #تكميلى شناخته ميشود،
در ابتداى كلام دچار خبط درك ناقص است.
بيمه يك صنعت تجارى ست و همين جا با فلسفه بيمه تكميلى درمانى كه در ايران اصولاً داراى ساز و كار شبه دولتى ست، تقابل معنايى دارد.
بيمه يك موجوديت معاملاتى با تعهد دين متكى به اصل محاسباتى ريسك به ريوارد است.
سنجش خطر به سود، اصل مبنايى بيمه است و اگر اين فرض مخدوش باشد،
ماهيت بيمه مختل است.
بيمه هاى تكميلى به استناد نام، تكميل كننده بيمه پايه هستند يعنى فى الواقع تعهدات آنها را تكميل ميكنند.
اين تعهدات از توابع مشابه تبعيت دارد،اما گستره عملياتى آن وسيعتر است.
مشكل امنيت كاذب در بيمه تكميلى درست در همين جا آغاز ميشود.
چيزى به نام دوره #انتظار كه بيشتر مشتريان بيمه تكميلى غفلت دانشى عميقى نسبت به آن دارند،
اين ابتدا به ساكن يك سوپرايز دردناك است؛
بيمه هاى تكميلى بعد از انعقاد قرارداد، يك دوره انتظارى عدم پوشش خدمات پرهزينه دارند كه متوسط زمانى ٤ ماهه دارد و اين مدت شايد براى يك بيمه يكساله جالب توجه باشد.
اين چهار ماهى كه شما احساس امنيت كاذب پوششى داريد اما در حقيقت مشمول آن بيمه نيستيد.
اين معضل قبل از آنكه محصول فقدان دانش حقوقى مشترى باشد، منتج از تلاش فرعى در عدم شفافيت تبليغات در فرآيند جلب مشترى ست.
مشكل شبه تدليسى مضاعف خدمات ساده و شايع فاقد پوشش است كه از نظر عامه مردم تقبل شده فرض ميشود.
البته اين ساز و كار دليل فنى دارد و هيچ ايراد حقوقى هم شايد نداشته باشد؛ اما مسأله در فقدان اشراف دانشى مشترى بيگانه با عرف است كه به عهده فروشنده بيمه تكميلى بايد باشد تا امكان مطالعاتى طرف قرارداد را به شفافيت مهمان كند.
اينكه بيمه تكميلى كه ماهيتاً بايد يك فرآيند تجارى معاملاتى باشد؛ خود را به كسوراتى متصل كرده كه حاكم بر عرف بيمه هاى پايه دولتى ست، مشكل جدى قرارداد هاى تجارى ست.
بيمه هاى دولتى با كسر بودجه شديد در پى مديريت كاهش هزينه هستند، اين يك ماهيت ايقاعى و دستورى دولتى دارد، اما اتباع بيمه هاى تكميلى به كارشناسى بيمه هاى پايه انحرافى از عقد قراردادهاى خصوصى بين افراد است؛
زيرا حذف تعهدات حين انعقاد عقد خصوصى با دستور دولتى عرفاً تغيير ماهيت يكطرفه شرايط عقد محسوب ميشود.
كسورات، معوقات، رد پوشش هاى بيمه پايه به طرز بى انطباقى دارد به بيمه هاى تكميلى تسرى مى يابد و فقدان فيلتر استحقاق سنجى منجر به كاهش اعتبار بيمه هاى تكميلى هم دارد ميشود.
اين مقدمه بهانه اى بود تا مشكل عدم صرفه بيمه تكميلى با تعرفه هاى دستورى فعلى را براى هر سه طرف قرارداد متذكر شويم.
به نظر ميرسد چرخه معيوب يك تلاطم حقوقى جدى در مراودات تجارى بخش خصوصى فروشنده خدمت سلامت به نسيه كارى با بيمه هاى تكميلى،
همزمان با كاهش رغبت و هم قدرت خريد از سوى مشترى به علت عدم ضمانت در تعهدات پوششى حقيقى و عدم صرفه تجارى براى شركت بيمه تكميلى به علت تعرفه حق بيمه غير واقعى در حال وقوع است.
يك نظريه اعلام ميكند با تبديل بيمه تكميلى از كالاى ضرورى به كالاى لوكس در سبد خانوار، هر سه طرف اين مراوده محافظ اجتماعى، دچار حفره امنيتى جدى در حوزه پوشش بيمه هاى تجارى شده اند.
✒دكتر سهيل طالبى حسينى
جراح و متخصص ارتوپدى
٩٧/٥/٧
♻️كانال صداى حقوق بالينى
▫️▫️▫️▫️▫️
کانال رسمی سازمان نظام پزشکی رشت
🆔️ @rasht_nezam
https://t.me/rasht_nezam
🍀☘️☘️☘️☘️
ارتباط با ادمین:
@rashtmc
🍀☘️☘️☘️☘️
سایت سازمان نظام پزشکی رشت
www.rashtmc.ir
💢بيمه تكميلى
🆔️ @rasht_nezam
♦️بيم امنيت كاذب
📌كلمات معانى مفهومى دارند و توافق است كه عبارات مصطلح بين مردم به عرف دريافت مشتركى هم داشته باشند.
آنچه در صنعت بيمه درمانى ايران به عنوان بيمه #تكميلى شناخته ميشود،
در ابتداى كلام دچار خبط درك ناقص است.
بيمه يك صنعت تجارى ست و همين جا با فلسفه بيمه تكميلى درمانى كه در ايران اصولاً داراى ساز و كار شبه دولتى ست، تقابل معنايى دارد.
بيمه يك موجوديت معاملاتى با تعهد دين متكى به اصل محاسباتى ريسك به ريوارد است.
سنجش خطر به سود، اصل مبنايى بيمه است و اگر اين فرض مخدوش باشد،
ماهيت بيمه مختل است.
بيمه هاى تكميلى به استناد نام، تكميل كننده بيمه پايه هستند يعنى فى الواقع تعهدات آنها را تكميل ميكنند.
اين تعهدات از توابع مشابه تبعيت دارد،اما گستره عملياتى آن وسيعتر است.
مشكل امنيت كاذب در بيمه تكميلى درست در همين جا آغاز ميشود.
چيزى به نام دوره #انتظار كه بيشتر مشتريان بيمه تكميلى غفلت دانشى عميقى نسبت به آن دارند،
اين ابتدا به ساكن يك سوپرايز دردناك است؛
بيمه هاى تكميلى بعد از انعقاد قرارداد، يك دوره انتظارى عدم پوشش خدمات پرهزينه دارند كه متوسط زمانى ٤ ماهه دارد و اين مدت شايد براى يك بيمه يكساله جالب توجه باشد.
اين چهار ماهى كه شما احساس امنيت كاذب پوششى داريد اما در حقيقت مشمول آن بيمه نيستيد.
اين معضل قبل از آنكه محصول فقدان دانش حقوقى مشترى باشد، منتج از تلاش فرعى در عدم شفافيت تبليغات در فرآيند جلب مشترى ست.
مشكل شبه تدليسى مضاعف خدمات ساده و شايع فاقد پوشش است كه از نظر عامه مردم تقبل شده فرض ميشود.
البته اين ساز و كار دليل فنى دارد و هيچ ايراد حقوقى هم شايد نداشته باشد؛ اما مسأله در فقدان اشراف دانشى مشترى بيگانه با عرف است كه به عهده فروشنده بيمه تكميلى بايد باشد تا امكان مطالعاتى طرف قرارداد را به شفافيت مهمان كند.
اينكه بيمه تكميلى كه ماهيتاً بايد يك فرآيند تجارى معاملاتى باشد؛ خود را به كسوراتى متصل كرده كه حاكم بر عرف بيمه هاى پايه دولتى ست، مشكل جدى قرارداد هاى تجارى ست.
بيمه هاى دولتى با كسر بودجه شديد در پى مديريت كاهش هزينه هستند، اين يك ماهيت ايقاعى و دستورى دولتى دارد، اما اتباع بيمه هاى تكميلى به كارشناسى بيمه هاى پايه انحرافى از عقد قراردادهاى خصوصى بين افراد است؛
زيرا حذف تعهدات حين انعقاد عقد خصوصى با دستور دولتى عرفاً تغيير ماهيت يكطرفه شرايط عقد محسوب ميشود.
كسورات، معوقات، رد پوشش هاى بيمه پايه به طرز بى انطباقى دارد به بيمه هاى تكميلى تسرى مى يابد و فقدان فيلتر استحقاق سنجى منجر به كاهش اعتبار بيمه هاى تكميلى هم دارد ميشود.
اين مقدمه بهانه اى بود تا مشكل عدم صرفه بيمه تكميلى با تعرفه هاى دستورى فعلى را براى هر سه طرف قرارداد متذكر شويم.
به نظر ميرسد چرخه معيوب يك تلاطم حقوقى جدى در مراودات تجارى بخش خصوصى فروشنده خدمت سلامت به نسيه كارى با بيمه هاى تكميلى،
همزمان با كاهش رغبت و هم قدرت خريد از سوى مشترى به علت عدم ضمانت در تعهدات پوششى حقيقى و عدم صرفه تجارى براى شركت بيمه تكميلى به علت تعرفه حق بيمه غير واقعى در حال وقوع است.
يك نظريه اعلام ميكند با تبديل بيمه تكميلى از كالاى ضرورى به كالاى لوكس در سبد خانوار، هر سه طرف اين مراوده محافظ اجتماعى، دچار حفره امنيتى جدى در حوزه پوشش بيمه هاى تجارى شده اند.
✒دكتر سهيل طالبى حسينى
جراح و متخصص ارتوپدى
٩٧/٥/٧
♻️كانال صداى حقوق بالينى
▫️▫️▫️▫️▫️
کانال رسمی سازمان نظام پزشکی رشت
🆔️ @rasht_nezam
https://t.me/rasht_nezam
🍀☘️☘️☘️☘️
ارتباط با ادمین:
@rashtmc
🍀☘️☘️☘️☘️
سایت سازمان نظام پزشکی رشت
www.rashtmc.ir