#央行 #反洗钱 #腾讯 #财付通
【央行开出多张支付反洗钱罚单 腾讯金融旗下财付通遭罚没876万】
12月31日，中国人民银行深圳市中心支行公布了年底一批共四则行政处罚决定，微信支付的运营主体财付通支付科技有限公司（下称“财付通”）也在其中。
罚单显示，因违反支付业务相关规定，中国农业银行股份有限公司深圳市分行、国银金融租赁股份有限公司、深圳市腾付通电子支付科技有限公司、财付通支付科技有限公司分别被处罚金230万元、90万元、614万元和877万元。
...
根据央行各分支机构公示信息统计，2020年，截至12月31日，央行各分支机构已向46家支付机构共开出73张罚单，累计处罚金额达3.43亿元。其中，最高一笔罚单为1.16亿元。
内详(界面新闻)
【央行开出多张支付反洗钱罚单 腾讯金融旗下财付通遭罚没876万】
12月31日，中国人民银行深圳市中心支行公布了年底一批共四则行政处罚决定，微信支付的运营主体财付通支付科技有限公司（下称“财付通”）也在其中。
罚单显示，因违反支付业务相关规定，中国农业银行股份有限公司深圳市分行、国银金融租赁股份有限公司、深圳市腾付通电子支付科技有限公司、财付通支付科技有限公司分别被处罚金230万元、90万元、614万元和877万元。
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根据央行各分支机构公示信息统计，2020年，截至12月31日，央行各分支机构已向46家支付机构共开出73张罚单，累计处罚金额达3.43亿元。其中，最高一笔罚单为1.16亿元。
内详(界面新闻)
#巴西🇧🇷 #卢拉 #选举 #无罪 #反腐
【巴西最高法院决定维持取消前总统卢拉有罪判决】
巴西联邦最高法院15日举行全会，就3月8日联邦大法官法欣宣布取消对前总统卢拉涉嫌贪腐判决的决定进行表决，最终以8票同意3票反对，维持法欣大法官的决定。
这一决定意味着卢拉恢复“自由身”，具有参加2022年巴西总统大选的权利。但如果他在明年总统候选人注册之前再度被判有罪，则不能参选。
法欣认为，2018年由库里蒂巴第十三联邦法庭对卢拉做出的关于在海滨城市瓜鲁雅住宅案中的贪腐和洗钱罪判决“均无效”，相关案件应移交巴西利亚联邦区的法院审理。
巴西联邦总检察院随后指出，法欣一名大法官的决定不足以还给卢拉自由，应该由最高法院全会来裁决。最高法院接受了总检察院的要求，于15日对法欣的决定进行了投票。
投赞成票的大法官们均认为，卢拉在“洗车行动”反腐调查中受到的各项指控与巴西石油公司贪腐案并无直接联系，因此法欣的决定是合理的。
卢拉于2003年至2010年任巴西总统。其间，巴西经济获得高速发展。2014年，巴西司法机关启动了一项名为“洗车行动”的大规模反腐调查。2017年，卢拉被一审判决在海滨城市瓜鲁雅住宅案中犯有贪腐和洗钱罪，2018年1月联邦第四地区法院二审维持一审定罪，同年4月卢拉被捕入狱。2019年11月，最高法院通过决议，认为二审被判有罪后入狱不符合宪法，因为嫌疑人还有一次上诉机会，卢拉遂被暂时释放。(新华社)
【巴西最高法院决定维持取消前总统卢拉有罪判决】
巴西联邦最高法院15日举行全会，就3月8日联邦大法官法欣宣布取消对前总统卢拉涉嫌贪腐判决的决定进行表决，最终以8票同意3票反对，维持法欣大法官的决定。
这一决定意味着卢拉恢复“自由身”，具有参加2022年巴西总统大选的权利。但如果他在明年总统候选人注册之前再度被判有罪，则不能参选。
法欣认为，2018年由库里蒂巴第十三联邦法庭对卢拉做出的关于在海滨城市瓜鲁雅住宅案中的贪腐和洗钱罪判决“均无效”，相关案件应移交巴西利亚联邦区的法院审理。
巴西联邦总检察院随后指出，法欣一名大法官的决定不足以还给卢拉自由，应该由最高法院全会来裁决。最高法院接受了总检察院的要求，于15日对法欣的决定进行了投票。
投赞成票的大法官们均认为，卢拉在“洗车行动”反腐调查中受到的各项指控与巴西石油公司贪腐案并无直接联系，因此法欣的决定是合理的。
卢拉于2003年至2010年任巴西总统。其间，巴西经济获得高速发展。2014年，巴西司法机关启动了一项名为“洗车行动”的大规模反腐调查。2017年，卢拉被一审判决在海滨城市瓜鲁雅住宅案中犯有贪腐和洗钱罪，2018年1月联邦第四地区法院二审维持一审定罪，同年4月卢拉被捕入狱。2019年11月，最高法院通过决议，认为二审被判有罪后入狱不符合宪法，因为嫌疑人还有一次上诉机会，卢拉遂被暂时释放。(新华社)
#中央纪委国家监委 #美国 #民主峰会 #反腐 #长臂管辖 #政商旋转门 #政治献金 #利益输送 #游说组织
【中央纪委国家监委：美国务院设立"全球反腐败问题协调员" 名为反腐 实为霸权】
近日，在美国召集的所谓“民主峰会”上，美国国务卿布林肯宣布将在美国国务院设立新的专门职位“全球反腐败问题协调员”。美国国务院发言人普赖斯则声称，“协调员将与跨机构和国际伙伴密切合作，整合并提升美国在外交和对外援助所有方面的反腐败斗争”，并表示，“反腐败协调员将带领美国国务院实施美国反腐败战略”。
由负责美国外事的美国国务院进行“反腐”，再次暴露了美式反腐败绝不是针对自身严重的腐败问题，不过是进行长臂管辖的又一伎俩。反腐败，是美国实行长臂管辖的最常用理由。美国出台《反海外腐败法》，推出国家安全备忘录将“反腐败”和美国国家安全绑定，此次又设立“全球反腐败问题协调员”等，种种做法，都是打着“反腐败”的旗号对外干涉，打压对手，控制他国官员、企业家，妄图把长臂伸得更长，维持自身霸权。法国阿尔斯通公司前高管弗雷德里克·皮耶鲁齐在《美国陷阱》一书中直言，“十几年来，美国在反腐败的伪装下，成功瓦解了欧洲的许多大型跨国公司……强迫他们认罪，从而迫使他们的公司向美国支付巨额罚款”。
自身腐败问题大行其道的美国，有什么资格管辖、指责别人。政治献金、政治游说、“旋转门”、赦免市场……都是独具特色的“美式腐败”套路。2018年中期选举中，巨额政治献金占到了竞选资金的40%以上，这些巨额资金主要来自占美国总人口0.01%的富豪。美国各类政客游走在高官和高管之间，在任时，为各类利益集团出谋划策、输送“政策红利”；离职后，“心照不宣”就直接跑到这些大公司担任高管，心安理得享受期权腐败。金钱政治和游说团体正在扭曲美国普通民众发声的渠道，少数利益集团利用游说收买政客，又通过政客的权力充实自己的财富，而普通民众的利益则被抛诸脑后。
美国的腐败是制度性的腐败。美国的制度确保了美国国内政治中的利益输送是合法的。“一人一票”的选举制度，实为“少数精英统治”，制造了源源不断的政治腐败。在金钱政治的侵蚀下，美式民主已经沦为一小撮富人才有资格玩的政治游戏，而美国政客们用法律条文为权钱交易披上合法外衣。游说、政治献金等做法在其他国家被认为是腐败，但在美国不仅被允许，还受美国宪法法律保护。美国舆论普遍认为，政治游说几乎是“合法的贿赂”，“在美国没有贿赂，只有游说”。美国标榜的美式民主导致了美式腐败，根深蒂固，难以改变。
美国还是全球腐败藏污纳垢之所，是中国和许多发展中国家外逃腐败和经济犯罪嫌疑人最集中的国家。面对多国外逃贪官和巨额腐败资产不断涌入，美国不仅不积极打击腐败犯罪，反而为外逃腐败分子提供避风港。在美国建立匿名空壳公司将非法资金洗白，比在世界上绝大多数国家都要容易。美国金融监管体系宽松且缺乏透明度，为犯罪分子藏匿资金和非法资金流动提供了便利，成为“世界上最大的离岸避风港”。非盟数据显示，非洲近年来每年因非法金融流动而损失500多亿美元，过去50年因贪腐问题共损失1万亿美元，许多赃款最终都流向美国。
美国自己国内腐败丛生，不履行自身反腐败承诺，却要对他国进行“反腐”；自身制度性腐败问题无力解决，却急着“海外反腐”，转嫁掩盖国内矛盾；说是倡导“民主”“反腐”，却到处寻找新借口，充当“世界警察”“教师爷”，在全球进行长臂管辖，推行霸权。这样的美式反腐败，违反基本的国际关系准则，为国际社会所不齿，最终的图谋必然落空。(中央纪委国家监委网站)
【中央纪委国家监委：美国务院设立"全球反腐败问题协调员" 名为反腐 实为霸权】
近日，在美国召集的所谓“民主峰会”上，美国国务卿布林肯宣布将在美国国务院设立新的专门职位“全球反腐败问题协调员”。美国国务院发言人普赖斯则声称，“协调员将与跨机构和国际伙伴密切合作，整合并提升美国在外交和对外援助所有方面的反腐败斗争”，并表示，“反腐败协调员将带领美国国务院实施美国反腐败战略”。
由负责美国外事的美国国务院进行“反腐”，再次暴露了美式反腐败绝不是针对自身严重的腐败问题，不过是进行长臂管辖的又一伎俩。反腐败，是美国实行长臂管辖的最常用理由。美国出台《反海外腐败法》，推出国家安全备忘录将“反腐败”和美国国家安全绑定，此次又设立“全球反腐败问题协调员”等，种种做法，都是打着“反腐败”的旗号对外干涉，打压对手，控制他国官员、企业家，妄图把长臂伸得更长，维持自身霸权。法国阿尔斯通公司前高管弗雷德里克·皮耶鲁齐在《美国陷阱》一书中直言，“十几年来，美国在反腐败的伪装下，成功瓦解了欧洲的许多大型跨国公司……强迫他们认罪，从而迫使他们的公司向美国支付巨额罚款”。
自身腐败问题大行其道的美国，有什么资格管辖、指责别人。政治献金、政治游说、“旋转门”、赦免市场……都是独具特色的“美式腐败”套路。2018年中期选举中，巨额政治献金占到了竞选资金的40%以上，这些巨额资金主要来自占美国总人口0.01%的富豪。美国各类政客游走在高官和高管之间，在任时，为各类利益集团出谋划策、输送“政策红利”；离职后，“心照不宣”就直接跑到这些大公司担任高管，心安理得享受期权腐败。金钱政治和游说团体正在扭曲美国普通民众发声的渠道，少数利益集团利用游说收买政客，又通过政客的权力充实自己的财富，而普通民众的利益则被抛诸脑后。
美国的腐败是制度性的腐败。美国的制度确保了美国国内政治中的利益输送是合法的。“一人一票”的选举制度，实为“少数精英统治”，制造了源源不断的政治腐败。在金钱政治的侵蚀下，美式民主已经沦为一小撮富人才有资格玩的政治游戏，而美国政客们用法律条文为权钱交易披上合法外衣。游说、政治献金等做法在其他国家被认为是腐败，但在美国不仅被允许，还受美国宪法法律保护。美国舆论普遍认为，政治游说几乎是“合法的贿赂”，“在美国没有贿赂，只有游说”。美国标榜的美式民主导致了美式腐败，根深蒂固，难以改变。
美国还是全球腐败藏污纳垢之所，是中国和许多发展中国家外逃腐败和经济犯罪嫌疑人最集中的国家。面对多国外逃贪官和巨额腐败资产不断涌入，美国不仅不积极打击腐败犯罪，反而为外逃腐败分子提供避风港。在美国建立匿名空壳公司将非法资金洗白，比在世界上绝大多数国家都要容易。美国金融监管体系宽松且缺乏透明度，为犯罪分子藏匿资金和非法资金流动提供了便利，成为“世界上最大的离岸避风港”。非盟数据显示，非洲近年来每年因非法金融流动而损失500多亿美元，过去50年因贪腐问题共损失1万亿美元，许多赃款最终都流向美国。
美国自己国内腐败丛生，不履行自身反腐败承诺，却要对他国进行“反腐”；自身制度性腐败问题无力解决，却急着“海外反腐”，转嫁掩盖国内矛盾；说是倡导“民主”“反腐”，却到处寻找新借口，充当“世界警察”“教师爷”，在全球进行长臂管辖，推行霸权。这样的美式反腐败，违反基本的国际关系准则，为国际社会所不齿，最终的图谋必然落空。(中央纪委国家监委网站)
#登记 #洗钱 #反洗钱 #现金 #存款 #保险
【金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法】
第九条 开发性金融机构、政策性银行、商业银行、农村合作银行、农村信用合作社、村镇银行等金融机构和从事汇兑业务的机构在办理以下业务时，应当开展客户尽职调查，并登记客户身份基本信息，留存客户有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件：
（一）以开立账户或者通过其他协议约定等方式与客户建立业务关系的；
（二）为不在本机构开立账户的客户提供现金汇款、现钞兑换、票据兑付、实物贵金属买卖、销售各类金融产品等一次性交易且交易金额单笔人民币5万元以上或者外币等值1万美元以上的。
第十条 商业银行、农村合作银行、农村信用合作社、村镇银行等金融机构为自然人客户办理人民币单笔5万元以上或者外币等值1万美元以上现金存取业务的，应当识别并核实客户身份，了解并登记资金的来源或者用途。
第十四条 在客户申请解除保险合同、减保或者办理保单贷款时，如退还的保险费或者提供的贷款金额为人民币1万元以上或者外币等值1000美元以上的，保险公司应当要求申请人出示保险合同或者保险凭证，核实申请人身份，登记退保、减保或者办理保单贷款原因，将保险费退还或者发放至投保人本人账户，如遇特殊情况无法将保险费退还或者发放至投保人本人账户的，需登记原因并经高级管理层批准。
第十七条 非银行支付机构在办理以下业务时，应当开展客户尽职调查，并登记客户身份基本信息，留存客户有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件：
（一）以开立支付账户等方式与客户建立业务关系，以及向客户出售记名预付卡或者一次性出售不记名预付卡人民币1万元以上的；
（二）通过签约或者绑卡等方式为不在本机构开立支付账户的客户提供支付交易处理且交易金额为单笔人民币1万元以上或者外币等值1000美元以上，或者30天内资金双边收付金额累计人民币5万元以上或者外币等值1万美元以上的；
（三）中国人民银行规定的其他情形。
第五十二条 本办法自2022年3月1日起施行。《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》（中国人民银行 中国银行业监督管理委员会 中国证券监督管理委员会 中国保险监督管理委员会令〔2007〕第2号发布）同时废止。本办法施行前发布的客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存的其他规定与本办法不一致的，以本办法为准。
内详👉(扬子晚报)(人民银行 @上海金融工作局)
【金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法】
第九条 开发性金融机构、政策性银行、商业银行、农村合作银行、农村信用合作社、村镇银行等金融机构和从事汇兑业务的机构在办理以下业务时，应当开展客户尽职调查，并登记客户身份基本信息，留存客户有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件：
（一）以开立账户或者通过其他协议约定等方式与客户建立业务关系的；
（二）为不在本机构开立账户的客户提供现金汇款、现钞兑换、票据兑付、实物贵金属买卖、销售各类金融产品等一次性交易且交易金额单笔人民币5万元以上或者外币等值1万美元以上的。
第十条 商业银行、农村合作银行、农村信用合作社、村镇银行等金融机构为自然人客户办理人民币单笔5万元以上或者外币等值1万美元以上现金存取业务的，应当识别并核实客户身份，了解并登记资金的来源或者用途。
第十四条 在客户申请解除保险合同、减保或者办理保单贷款时，如退还的保险费或者提供的贷款金额为人民币1万元以上或者外币等值1000美元以上的，保险公司应当要求申请人出示保险合同或者保险凭证，核实申请人身份，登记退保、减保或者办理保单贷款原因，将保险费退还或者发放至投保人本人账户，如遇特殊情况无法将保险费退还或者发放至投保人本人账户的，需登记原因并经高级管理层批准。
第十七条 非银行支付机构在办理以下业务时，应当开展客户尽职调查，并登记客户身份基本信息，留存客户有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件：
（一）以开立支付账户等方式与客户建立业务关系，以及向客户出售记名预付卡或者一次性出售不记名预付卡人民币1万元以上的；
（二）通过签约或者绑卡等方式为不在本机构开立支付账户的客户提供支付交易处理且交易金额为单笔人民币1万元以上或者外币等值1000美元以上，或者30天内资金双边收付金额累计人民币5万元以上或者外币等值1万美元以上的；
（三）中国人民银行规定的其他情形。
第五十二条 本办法自2022年3月1日起施行。《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》（中国人民银行 中国银行业监督管理委员会 中国证券监督管理委员会 中国保险监督管理委员会令〔2007〕第2号发布）同时废止。本办法施行前发布的客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存的其他规定与本办法不一致的，以本办法为准。
内详👉(扬子晚报)(人民银行 @上海金融工作局)
#蚂蚁金服 #网商银行 #罚款 #征信 #反洗钱
【因征信、反洗钱等多项违规 网商银行被罚逾2000万元】
虎年春节前最后一个工作日，网商银行因多项违规吃下2000多万元的罚单。
中国人民银行杭州中心支行2022年1月30日公布的处罚信息显示，网商银行因多项违规被罚2236.5万元，同时9名有关责任人合计被罚49万元。这是网商银行的第三张公开罚单。
根据处罚公告，这次违法违规行为包括：违反金融统计管理相关规定，违反账户管理相关规定，违反清算管理相关规定，违反征信管理相关规定，未按规定履行客户身份识别义务，未按规定保存客户身份资料和交易记录，未按规定履行可疑交易报告义务，与身份不明的客户进行交易。
在此之前，2020年1月20日中国人民银行杭州中心支行发布的一则处罚公告显示，网商银行因违反清算管理规定和备付金管理规定被罚159.18万元。
几乎同期，2020年1月23日，银保监会浙江分局公布的监管罚单中，网商银行因多项违法违规遭罚95万元，主要违法违规事实包括：存在重大关联交易未经关联交易委员会审查、未经董事会审议；部分员工提供虚假资料、陈述等；会计运营管理违反基本内控规定。此外，另有两名网商银行员工因提供虚假资料、陈述，遭到监管“警告”处分。
网商银行是国内首批开业的民营银行之一，于2015年6月25日正式开业。经过增资，该行注册资本增至65.71亿元。从股权结构来看，蚂蚁集团持股30.00%，为第一大股东。(财新网)
【因征信、反洗钱等多项违规 网商银行被罚逾2000万元】
虎年春节前最后一个工作日，网商银行因多项违规吃下2000多万元的罚单。
中国人民银行杭州中心支行2022年1月30日公布的处罚信息显示，网商银行因多项违规被罚2236.5万元，同时9名有关责任人合计被罚49万元。这是网商银行的第三张公开罚单。
根据处罚公告，这次违法违规行为包括：违反金融统计管理相关规定，违反账户管理相关规定，违反清算管理相关规定，违反征信管理相关规定，未按规定履行客户身份识别义务，未按规定保存客户身份资料和交易记录，未按规定履行可疑交易报告义务，与身份不明的客户进行交易。
在此之前，2020年1月20日中国人民银行杭州中心支行发布的一则处罚公告显示，网商银行因违反清算管理规定和备付金管理规定被罚159.18万元。
几乎同期，2020年1月23日，银保监会浙江分局公布的监管罚单中，网商银行因多项违法违规遭罚95万元，主要违法违规事实包括：存在重大关联交易未经关联交易委员会审查、未经董事会审议；部分员工提供虚假资料、陈述等；会计运营管理违反基本内控规定。此外，另有两名网商银行员工因提供虚假资料、陈述，遭到监管“警告”处分。
网商银行是国内首批开业的民营银行之一，于2015年6月25日正式开业。经过增资，该行注册资本增至65.71亿元。从股权结构来看，蚂蚁集团持股30.00%，为第一大股东。(财新网)
乌鸦观察
#登记 #洗钱 #反洗钱 #现金 #存款 #保险 【金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法】 第九条 开发性金融机构、政策性银行、商业银行、农村合作银行、农村信用合作社、村镇银行等金融机构和从事汇兑业务的机构在办理以下业务时，应当开展客户尽职调查，并登记客户身份基本信息，留存客户有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件： （一）以开立账户或者通过其他协议约定等方式与客户建立业务关系的； （二）为不在本机构开立账户的客户提供现金汇款、现钞兑换、票据兑付、实物贵金属买卖、…
#腾讯 #罚款 #信息安全 #反洗钱 #华尔街日报 #消息人士
【华尔街日报：腾讯或因反洗钱违规行为面临创纪录罚款】
据知情人士透露，腾讯因旗下微信支付违反了中国央行的某些规定而可能面临创纪录的罚款；眼下中国政府正不断加强对金融科技平台的监管。
其中一些知情人士说，金融监管机构最近发现，微信支付无视中国的反洗钱规则，在遵守“了解你的客户”和“了解你的业务”等规定方面存在漏洞。上述人士补充说，腾讯无处不在的移动支付网络也被发现允许通过赌博等非法交易转移和清洗资金。对微信支付来说，“了解你的客户”和“了解你的业务”程序意味着它必须核实在其平台上交易的用户和商户的身份，以及这些交易的资金来源。
知情人士说，中国央行在2021年底结束的对微信支付的例行检查中发现了这些不合规行为。其中一些人士说，罚款金额仍在商议中，可能至少达人民币数亿元。这将远远高于监管机构过去对非银行支付公司违反反洗钱规则所处以的罚款额。
腾讯控股周一午后盘中跳水狂泻，跌幅扩大至10.2%，创2020年3月20日以来新低。(路透社)(华尔街日报)
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【华尔街日报：腾讯或因反洗钱违规行为面临创纪录罚款】
据知情人士透露，腾讯因旗下微信支付违反了中国央行的某些规定而可能面临创纪录的罚款；眼下中国政府正不断加强对金融科技平台的监管。
其中一些知情人士说，金融监管机构最近发现，微信支付无视中国的反洗钱规则，在遵守“了解你的客户”和“了解你的业务”等规定方面存在漏洞。上述人士补充说，腾讯无处不在的移动支付网络也被发现允许通过赌博等非法交易转移和清洗资金。对微信支付来说，“了解你的客户”和“了解你的业务”程序意味着它必须核实在其平台上交易的用户和商户的身份，以及这些交易的资金来源。
知情人士说，中国央行在2021年底结束的对微信支付的例行检查中发现了这些不合规行为。其中一些人士说，罚款金额仍在商议中，可能至少达人民币数亿元。这将远远高于监管机构过去对非银行支付公司违反反洗钱规则所处以的罚款额。
腾讯控股周一午后盘中跳水狂泻，跌幅扩大至10.2%，创2020年3月20日以来新低。(路透社)(华尔街日报)
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