🔻پشت پرده بیمه مورگیج در کانادا؛ وقتی دولت ضامن وامهای مسکن میشود - گزارش Globe & Mail
🔹 روزنامه Globe and Mail کانادا امروز در مقالهای به این پرسش پرداخته که آیا مالیاتدهندگان کانادایی در نهایت بار ریسک مورگیجهای پرخطر را به دوش میکشند یا نه؛ موضوعی که با افزایش نگرانیها درباره بازار مسکن و نقش دولت در بیمه مورگیجها دوباره مورد توجه قرار گرفته است.
🔹 این مقاله توسط Hanif Bayat نوشته شده؛ او دارای مدرک دکترای اقتصاد و بنیانگذار پلتفرم مالی WOWA.ca در کانادا است و سالها در حوزه تحلیل دادههای اقتصادی، بازار مسکن و امور مالی شخصی فعالیت داشته است.
🔹 در بخشهایی از این مقاله آمده است: بانکهای بزرگ کانادا طی سالهای اخیر توانستهاند مورگیج را به یک «ماشین پولسازی» تقریبا بدون ریسک تبدیل کنند، اما این به معنای حذف ریسک نیست؛ بلکه ریسک از بانکها به شرکتهای بیمه مورگیج و در نهایت تا حدی به دولت و مالیاتدهندگان منتقل شده است.
🔹 نویسنده توضیح میدهد که در کانادا، خریدارانی که کمتر از ۲۰ درصد پیشپرداخت دارند، باید بیمه مورگیج دریافت کنند. این بیمه باعث میشود اگر وامگیرنده نتواند بدهی خود را پرداخت کند و فروش خانه هزینه مورگیج را پوشش ندهد، شرکت بیمه خسارت بانک را جبران کند.
🔹 مقاله اشاره میکند که سه شرکت اصلی بیمه مورگیج در کانادا شامل نهاد دولتی ناظر بر بازار مسکن و مورگیج CMHC و دو شرکت خصوصی Sagen و Canada Guaranty هستند. با اینکه دو شرکت اخیر خصوصیاند، اما دولت فدرال پشتوانه مالی آنها را تضمین کرده و همین موضوع باعث میشود در نهایت بخشی از ریسک به مالیاتدهندگان منتقل شود.
🔹 در ادامه آمده است که دولت کانادا از سال ۲۰۱۶ با سختتر کردن قوانین، تلاش کرده این ریسک را کاهش دهد؛ از جمله تعیین سقف یک میلیون دلاری برای خانههای قابل بیمه، محدود کردن دوره بازپرداخت به ۲۵ سال و اجرای تست استرس مورگیج. هرچند برخی از این محدودیتها اخیرا کمی کاهش یافته و سقف قیمت خانههای بیمهپذیر به ۱.۵ میلیون دلار رسیده است.
🔹 مهمترین بخش مقاله به آمار واقعی خسارتها مربوط میشود. CMHC در سال ۲۰۲۴ حدود ۲.۳ میلیارد دلار از محل حق بیمه و کارمزد درآمد داشته، اما فقط ۴۵ میلیون دلار خسارت پرداخت کرده است؛ یعنی نرخ زیان تنها حدود «یک صدم درصد». حتی در بخش مورگیجهای غیر اجارهای نیز نرخ خسارت فقط «۲ صدم درصد» بوده است.
#مسکن_وام #مسکن_سیاست_ها #CMHC
❤️ پست خوبی بود؟ لایک کنید
✍🏻 سوالی دارید؟ کامنت بگذارید
🔄 به درد کسی میخورد؟ فوروارد کنید
✅ بعدا ممکن است به دردتان بخورد؟ سیو کنید
—————
مایک تابش
کارشناس رسمی وام مسکن
وام مسکن با هرگونه شرایط شغلی، اقامتی و کردیتی
416-875-3300
WhatsApp
miketabesh.ca
#آتش_مایک_تابش
توجه: مسئولیت کلیه خبرها با آتش است و آگهیدهندگان نقشی در گزینش آنها ندارند
@AtashDaily
🔹 روزنامه Globe and Mail کانادا امروز در مقالهای به این پرسش پرداخته که آیا مالیاتدهندگان کانادایی در نهایت بار ریسک مورگیجهای پرخطر را به دوش میکشند یا نه؛ موضوعی که با افزایش نگرانیها درباره بازار مسکن و نقش دولت در بیمه مورگیجها دوباره مورد توجه قرار گرفته است.
🔹 این مقاله توسط Hanif Bayat نوشته شده؛ او دارای مدرک دکترای اقتصاد و بنیانگذار پلتفرم مالی WOWA.ca در کانادا است و سالها در حوزه تحلیل دادههای اقتصادی، بازار مسکن و امور مالی شخصی فعالیت داشته است.
🔹 در بخشهایی از این مقاله آمده است: بانکهای بزرگ کانادا طی سالهای اخیر توانستهاند مورگیج را به یک «ماشین پولسازی» تقریبا بدون ریسک تبدیل کنند، اما این به معنای حذف ریسک نیست؛ بلکه ریسک از بانکها به شرکتهای بیمه مورگیج و در نهایت تا حدی به دولت و مالیاتدهندگان منتقل شده است.
🔹 نویسنده توضیح میدهد که در کانادا، خریدارانی که کمتر از ۲۰ درصد پیشپرداخت دارند، باید بیمه مورگیج دریافت کنند. این بیمه باعث میشود اگر وامگیرنده نتواند بدهی خود را پرداخت کند و فروش خانه هزینه مورگیج را پوشش ندهد، شرکت بیمه خسارت بانک را جبران کند.
🔹 مقاله اشاره میکند که سه شرکت اصلی بیمه مورگیج در کانادا شامل نهاد دولتی ناظر بر بازار مسکن و مورگیج CMHC و دو شرکت خصوصی Sagen و Canada Guaranty هستند. با اینکه دو شرکت اخیر خصوصیاند، اما دولت فدرال پشتوانه مالی آنها را تضمین کرده و همین موضوع باعث میشود در نهایت بخشی از ریسک به مالیاتدهندگان منتقل شود.
🔹 در ادامه آمده است که دولت کانادا از سال ۲۰۱۶ با سختتر کردن قوانین، تلاش کرده این ریسک را کاهش دهد؛ از جمله تعیین سقف یک میلیون دلاری برای خانههای قابل بیمه، محدود کردن دوره بازپرداخت به ۲۵ سال و اجرای تست استرس مورگیج. هرچند برخی از این محدودیتها اخیرا کمی کاهش یافته و سقف قیمت خانههای بیمهپذیر به ۱.۵ میلیون دلار رسیده است.
🔹 مهمترین بخش مقاله به آمار واقعی خسارتها مربوط میشود. CMHC در سال ۲۰۲۴ حدود ۲.۳ میلیارد دلار از محل حق بیمه و کارمزد درآمد داشته، اما فقط ۴۵ میلیون دلار خسارت پرداخت کرده است؛ یعنی نرخ زیان تنها حدود «یک صدم درصد». حتی در بخش مورگیجهای غیر اجارهای نیز نرخ خسارت فقط «۲ صدم درصد» بوده است.
#مسکن_وام #مسکن_سیاست_ها #CMHC
❤️ پست خوبی بود؟ لایک کنید
✍🏻 سوالی دارید؟ کامنت بگذارید
🔄 به درد کسی میخورد؟ فوروارد کنید
✅ بعدا ممکن است به دردتان بخورد؟ سیو کنید
—————
مایک تابش
کارشناس رسمی وام مسکن
وام مسکن با هرگونه شرایط شغلی، اقامتی و کردیتی
416-875-3300
miketabesh.ca
#آتش_مایک_تابش
توجه: مسئولیت کلیه خبرها با آتش است و آگهیدهندگان نقشی در گزینش آنها ندارند
@AtashDaily
👍2❤1😡1
🔻فعلاً برنامهای برای افزایش هزینه بیمه وامهای مسکن نداریم؛ رئیس CMHC
🔹 خانم Coleen Volk، رئیس نهاد دولتی ناظر بر بازار مورگیج و مسکن کانادا CMHC، میگوید این سازمان با وجود افزایش معوقات مورگیج، فعلاً برنامهای برای افزایش هزینه بیمه وامهای مسکن ندارد.
🔹 این گفتوگو توسط Robert McLister، استراتژیست مورگیج و تحلیلگر نرخهای بهره، انجام شده و در روزنامه اقتصادی Financial Post کانادا منتشر شده است.
🔹 خانم Volk میگوید: «هیچ اتفاقی نیفتاده که باعث شود واقعاً در اینباره تجدیدنظر کنیم.» او تأکید میکند CMHC در تعیین حق بیمه وامهای مسکن، پیشرو بازار است و نرخهای فعلی برای «بلندمدت» در نظر گرفته شدهاند.
🔹 بیمه مورگیج معمولاً برای خریدارانی الزامی است که کمتر از ۲۰ درصد قیمت خانه را پیشپرداخت میکنند. افزایش حق بیمه میتواند هزینه خرید خانه را برای این گروه، بهویژه خریداران خانهاولی، بیشتر کند.
🔹 رئیس CMHC همچنین اذعان میکند تقاضا برای برنامه کمریسک و سودآور تضمین و تبدیل مورگیجها به اوراق بهادار، بیشتر از ظرفیتی است که این سازمان میتواند در اختیار وامدهندگان قرار دهد.
🔹 بانکها و مؤسسات مالی کوچک و متوسط برای تأمین منابع مالی و رقابت با بانکهای بزرگ کانادا به این برنامه متکی هستند. محدودیت ظرفیت این برنامه میتواند رقابت در بازار مورگیج را کاهش دهد.
🔹 خانم Volk میپذیرد که در بعضی بخشهای بازار مورگیج کانادا رقابت کافی وجود ندارد. یکی از این بخشها، ریفایننس یا تأمین مالی مجدد مورگیج است؛ بازاری که شش بانک بزرگ کانادا به دلیل دسترسی به منابع مالی ارزانتر، در آن برتری چشمگیری دارند.
🔹 رئیس CMHC از اعلام حمایت مستقیم از بازگشت بیمه برای ریفایننس مورگیجها خودداری میکند و میگوید چنین تصمیمی بر عهده وزارت دارایی است.
🔹 در حال حاضر، بیمه ریفایننس خانههای تکخانواری تنها زمانی ارائه میشود که منابع مالی برای ساخت واحدهای مسکونی فرعی، مانند سوئیت زیرزمین، استفاده شود. خانم Volk میگوید شاید وزارت دارایی گسترش این برنامه را بررسی کند.
🔹 او همچنین میگوید که موافق افزایش سقف ارزش خانههای واجد شرایط بیمه مورگیج با نسبت پایین، از یک میلیون دلار به ۱.۵ میلیون دلار، نیست. منظور از مورگیج با نسبت پایین، وامی است که خریدار حداقل ۲۰ درصد قیمت خانه را پرداخت کرده باشد.
#مسکن_وام #CMHC #مسکن_سیاست_ها #مسکن_مقررات
❤️ پست مفیدی بود؟ لایک کنید
✍🏻 سوالی دارید؟ کامنت بگذارید
🔄 به درد کسی میخورد؟ فوروارد کنید
✅ بعدا ممکن است به دردتان بخورد؟ سیو کنید
———-
مایک تابش
کارشناس رسمی وام مسکن
وام مسکن با هرگونه شرایط شغلی، اقامتی و کردیتی
416-875-3300
WhatsApp
miketabesh.ca
#آتش_مایک_تابش
توجه: مسئولیت کلیه خبرها با آتش است و آگهیدهندگان نقشی در گزینش آنها ندارند
@AtashDaily
🔹 خانم Coleen Volk، رئیس نهاد دولتی ناظر بر بازار مورگیج و مسکن کانادا CMHC، میگوید این سازمان با وجود افزایش معوقات مورگیج، فعلاً برنامهای برای افزایش هزینه بیمه وامهای مسکن ندارد.
🔹 این گفتوگو توسط Robert McLister، استراتژیست مورگیج و تحلیلگر نرخهای بهره، انجام شده و در روزنامه اقتصادی Financial Post کانادا منتشر شده است.
🔹 خانم Volk میگوید: «هیچ اتفاقی نیفتاده که باعث شود واقعاً در اینباره تجدیدنظر کنیم.» او تأکید میکند CMHC در تعیین حق بیمه وامهای مسکن، پیشرو بازار است و نرخهای فعلی برای «بلندمدت» در نظر گرفته شدهاند.
🔹 بیمه مورگیج معمولاً برای خریدارانی الزامی است که کمتر از ۲۰ درصد قیمت خانه را پیشپرداخت میکنند. افزایش حق بیمه میتواند هزینه خرید خانه را برای این گروه، بهویژه خریداران خانهاولی، بیشتر کند.
🔹 رئیس CMHC همچنین اذعان میکند تقاضا برای برنامه کمریسک و سودآور تضمین و تبدیل مورگیجها به اوراق بهادار، بیشتر از ظرفیتی است که این سازمان میتواند در اختیار وامدهندگان قرار دهد.
🔹 بانکها و مؤسسات مالی کوچک و متوسط برای تأمین منابع مالی و رقابت با بانکهای بزرگ کانادا به این برنامه متکی هستند. محدودیت ظرفیت این برنامه میتواند رقابت در بازار مورگیج را کاهش دهد.
🔹 خانم Volk میپذیرد که در بعضی بخشهای بازار مورگیج کانادا رقابت کافی وجود ندارد. یکی از این بخشها، ریفایننس یا تأمین مالی مجدد مورگیج است؛ بازاری که شش بانک بزرگ کانادا به دلیل دسترسی به منابع مالی ارزانتر، در آن برتری چشمگیری دارند.
🔹 رئیس CMHC از اعلام حمایت مستقیم از بازگشت بیمه برای ریفایننس مورگیجها خودداری میکند و میگوید چنین تصمیمی بر عهده وزارت دارایی است.
🔹 در حال حاضر، بیمه ریفایننس خانههای تکخانواری تنها زمانی ارائه میشود که منابع مالی برای ساخت واحدهای مسکونی فرعی، مانند سوئیت زیرزمین، استفاده شود. خانم Volk میگوید شاید وزارت دارایی گسترش این برنامه را بررسی کند.
🔹 او همچنین میگوید که موافق افزایش سقف ارزش خانههای واجد شرایط بیمه مورگیج با نسبت پایین، از یک میلیون دلار به ۱.۵ میلیون دلار، نیست. منظور از مورگیج با نسبت پایین، وامی است که خریدار حداقل ۲۰ درصد قیمت خانه را پرداخت کرده باشد.
#مسکن_وام #CMHC #مسکن_سیاست_ها #مسکن_مقررات
❤️ پست مفیدی بود؟ لایک کنید
✍🏻 سوالی دارید؟ کامنت بگذارید
🔄 به درد کسی میخورد؟ فوروارد کنید
✅ بعدا ممکن است به دردتان بخورد؟ سیو کنید
———-
مایک تابش
کارشناس رسمی وام مسکن
وام مسکن با هرگونه شرایط شغلی، اقامتی و کردیتی
416-875-3300
miketabesh.ca
#آتش_مایک_تابش
توجه: مسئولیت کلیه خبرها با آتش است و آگهیدهندگان نقشی در گزینش آنها ندارند
@AtashDaily
❤2