#收购 #反垄断 #腾讯 #银泰 #百度 #苏宁 #滴滴 #软银 #好未来 #行政处罚 #申报 五十万

【市场监管总局依法对互联网领域十起违法实施经营者集中案作出行政处罚决定】

根据《中华人民共和国反垄断法》规定，市场监管总局对十起违法实施经营者集中案件立案调查。分别是：

1️⃣银泰商业（集团）有限公司收购开元商业有限公司股权案；
2️⃣腾讯控股有限公司收购猿辅导股权案；
3️⃣成都美更美信息技术有限公司收购望家欢农产品集团有限公司股权案；
4️⃣宿迁涵邦投资管理有限公司收购江苏五星电器有限公司股权案；
5️⃣百度控股有限公司收购小鱼集团股权案；
6️⃣苏宁润东股权投资管理有限公司收购上海博泰悦臻电子设备制造有限公司股权案；
7️⃣滴滴移动私人有限公司与软银股份有限公司设立合营企业案；
8️⃣好未来教育集团收购哒哒教育集团股权案；
9️⃣上海东方报业有限公司与北京量子跃动科技有限公司设立合营企业案；
🔟北京牛卡福网络科技有限公司收购河北宝兑通电子商务有限公司股权案等。

经查，上述十起案件均违反了《中华人民共和国反垄断法》第二十一条，构成违法实施经营者集中，评估认为不具有排除、限制竞争效果。

2021年3月12日，市场监管总局根据《中华人民共和国反垄断法》第四十八条、第四十九条作出行政处罚决定，对银泰商业（集团）有限公司等十二家企业分别处以50万元人民币罚款。（市场监管总局）

#印度 🇮🇳 #银行 #私有化 #抗议

【抗议国有银行私有化，印度银行业约100万人大罢工】

印度“银行工会联合论坛”（UFBU）联合9个银行工会呼吁在15日和16日举行罢工，以抗议国有银行私有化和落后的银行改革。

据悉，约有100万人将参加此次罢工。印度财政部长西塔拉曼此前宣布在政府缩减投资框架下将两家国有银行私有化，此后银行业员工开始罢工。(界面新闻)(ANI)

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2021-03-15【Bank Unions Go on Two-Day Nationwide Strike Against Proposed Privatisation of PSBs】- TheWire.in
2021-03-15【Nationwide strike impacts banking service】- The Times Of India
2021-02-21【SAVE PUBLIC SECTOR，SAVE INDIA】- 银行工会联合论坛·UFBU @ Twitter

#银保监会 #大学生 #贷款 #互联网金融 #精准营销 #个人信息 #高校 #舆情

【中国银保监会等五部委联合发布《关于进一步规范大学生互联网消费贷款监督管理工作的通知》】
...
一、加强大学生互联网消费贷款业务监督管理
（一）规范大学生互联网消费贷款放贷行为
小额贷款公司要加强贷款客户身份的实质性核验，不得将大学生设定为互联网消费贷款的目标客户群体，不得针对大学生群体精准营销，不得向大学生发放互联网消费贷款。
...
（二）严格大学生互联网消费贷款风险管理
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要加强大学生个人信息安全保护，建立健全和严格执行保障信息安全的规章制度，采取有效技术措施妥善管理大学生基本信息，不得向第三方机构发送借款学生信息，不得非法泄露、曝光、买卖借款学生信息。
...
（三）强化风险整治及监督检查
...
对于已发放的大学生互联网消费贷款，一是要督促小额贷款公司制定整改计划，已放贷款原则上不进行展期，逐步消化存量业务，严禁违规新增业务。二是要督促银行业金融机构加强排查，限期整改违规业务，严格落实风险管理要求。对于排查发现问题拒不整改或情节较重的机构，要严厉处罚、打击，涉嫌犯罪的，移送司法机关。
...
二、加大对学生的教育、引导和帮扶力度，营造良好校园环境
各高校要切实担负起学生管理的主体责任，加强学生金融知识教育和救助帮扶，引导学生树立正确的消费观念，切实维护学生权益和校园稳定。
...
三、强化网络舆情监测，合理引导舆情
...
四、加大违法犯罪问题查处力度，营造良好金融环境
...
内详(银保监会)

#银保监会 #罚款 #信贷 #资金信托 #理财 #贷款

【0521 5家金融机构违法违规 银保监会重罚3.66亿元】

中国银保监会21日披露，近期，该部门严肃查处一批违法违规案件，对5家金融机构及相关责任人员依法作出行政处罚决定，处罚金额合计约3.66亿元人民币。

这5家金融机构包括：#华夏银行 股份有限公司、#渤海银行 股份有限公司、#中国银行 股份有限公司、#招商银行 股份有限公司、#东亚银行 (中国)有限公司。

针对华夏银行部分理财产品信息披露不合规并使用理财资金对接本行信贷资产、出具的理财投资清单与事实不符或未全面反映真实风险等多项违法违规行为，依法予以罚款9830万元，对1名责任人员予以警告并处罚款5万元，对1名责任人员予以警告处罚。

针对渤海银行投向权益类资产及集合资金信托计划的理财产品面向一般个人客户销售、银行承兑汇票保证金管理不规范等多项违法违规行为，依法予以罚款9720万元，对2名责任人员分别予以警告并处罚款5万元。

针对中国银行违规发放并购贷款、违规向部分已签约代发工资客户收取年费等多项违法违规行为，依法没收违法所得并处罚款合计8761.355万元，对1名责任人员予以警告处罚。

针对招商银行并表管理不到位并通过关联非银机构的内部交易违规变相降低理财产品销售门槛，同业投资、理财资金等违规投向地价款或“四证”不全的房地产项目等多项违法违规行为，依法予以罚款7170万元，对1名责任人员予以警告处罚。

针对东亚中国向房地产开发企业发放贷款未记入房地产开发贷款科目、利用票据“卖断＋买入返售＋到期买断”交易模式转移规模等多项违法违规行为，依法予以罚款1120万元。

银保监会强调，对各类金融市场乱象保持处罚问责高压态势，依法打击监管套利行为，严防资金空转。督促银行保险机构加强合规建设，依法审慎经营，服务实体经济，保护金融消费者合法权益，确保国家各项重大政策贯彻落实。(中新社)

#银行 #不当利益输送 #违规融资 #融资 #授信余额

【中国银保机构关联交易新规征求意见 要求不得不当利益输送或监管套利】

中国银保监会周一发布《银行保险机构关联交易管理办法（征求意见稿）》，对银行、保险、信托等各类金融机构单一关联方交易比例上限做出规定，并要求银行保险机构不得通过关联交易进行不当利益输送或监管套利；若违背监管要求，情节严重的情况下，控股股东或将被责令转让股权。

刊登在银保监会官网的征求意见稿并要求，银行保险机构不得通过掩盖关联关系、拆分交易等各种隐蔽方式规避重大关联交易审批或监管要求；不得利用各种嵌套交易拉长融资链条、模糊业务实质，规避监管规定，为股东及其关联方违规融资、腾挪资产、空转套利、隐匿风险等。

征求意见稿要求，银行机构对一个关联方的授信余额不得超过银行机构上季末资本净额的10%；保险机构投资单一关联方的账面余额，合计不得超过保险机构上一年度末净资产的30%；金融租赁公司对全部关联方的全部融资余额不得超过上季末资本净额的50%。

征求意见稿称，银保监会可以根据银行保险机构的公司治理状况、关联交易风险状况、机构类型特点等对银行保险机构适用的关联交易监管比例进行设定或调整；“银保监会或其派出机构可以根据实质重于形式和穿透监管原则认定关联交易”。(路透中文)

#房地产 #约谈

【住房和城乡建设部约谈5城市政府要求切实稳定房地产市场】

住房和城乡建设部副部长倪虹29日约谈 #银川、#徐州、#金华、#泉州、#惠州 5个城市政府负责人，要求坚决贯彻落实党中央、国务院决策部署，坚持房子是用来住的、不是用来炒的定位，不把房地产作为短期刺激经济的手段，切实履行城市主体责任，针对上半年房地产市场出现的新情况、新问题，加大调控和监管力度，促进房地产市场平稳健康发展。
...
第一，必须加快建立和完善房价地价联动机制，优化土地竞拍规则，限房价、控地价、提品质，坚决稳定地价、稳定房价。
第二，必须加快发展保障性租赁住房，解决新市民、青年人住房困难问题。
第三，必须果断采取措施，实施供需双向调节，规范市场秩序，促进房地产市场平稳健康发展。省级政府要加强监督指导，督促城市落实主体责任。(新华社)

#数字货币 #民事诉讼 #银行 #互联网金融

【央行：关于进一步防范和处置虚拟货币交易炒作风险的通知】

（二）虚拟货币相关业务活动属于非法金融活动。...

（四）参与虚拟货币投资交易活动存在法律风险。任何法人、非法人组织和自然人投资虚拟货币及相关衍生品，‌违背公序良俗的，‌相关民事法律行为无效，由此引发的损失由其自行承担；涉嫌破坏金融秩序、危害金融安全的，由相关部门依法查处。

（九）金融机构和非银行支付机构不得为虚拟货币相关业务活动提供服务。金融机构和非银行支付机构不得为虚拟货币相关业务活动提供账户开立、资金划转和清算结算等服务，不得将虚拟货币纳入抵质押品范围，不得开展与虚拟货币相关的保险业务或将虚拟货币纳入保险责任范围，发现违法违规问题线索应及时向有关部门报告。

（十）加强对虚拟货币相关的互联网信息内容和接入管理。互联网企业不得为虚拟货币相关业务活动提供网络经营场所、商业展示、营销宣传、付费导流等服务，‌发现违法违规问题线索应及时向有关部门报告，并为相关调查、侦查工作提供技术支持和协助。网信和电信主管部门根据金融管理部门移送的问题线索及时依法关闭开展虚拟货币相关业务活动的网站、移动应用程序、小程序等互联网应用。

内详👉（中国人民银行）

#中国 #阿富汗 #人道主义援助 #银行 #不良贷款

【中国为阿富汗援助棉衣毛毯等越冬物资】

11月22日，外交部发言人赵立坚主持例行记者会。有记者提问，俄罗斯总统阿富汗问题特使卡布洛夫日前称，在美国冻结阿富汗的金融资产和国际社会承诺提供的人道主义援助不到位的情况下，阿富汗经济形势正在恶化。中方多次表示，一直在为阿富汗和平重建与经济发展提供力所能及的支持。请发言人介绍一下近期中方向阿富汗提供了什么帮助？

赵立坚表示，就在两天前，‌一列满载1000多吨援助物资和生活生产物资的货运专列，从新疆驶出，将采取铁路加汽运方式运输至阿富汗。该班列是中国开行的第三列中国新疆至阿富汗货运专列，‌运载物资为新疆援助阿富汗的棉衣、棉鞋、毛毯、囊、奶茶粉等等，这些都是阿富汗人民越冬急需的。

赵立坚强调，正如你提到的，当前阿富汗仍面临严峻的经济形势，‌国际社会应加强团结合作，及时伸出援手，支持阿富汗改善民生。单边制裁，特别是冻结阿富汗海外资产，是对阿富汗全体人民的集体惩罚，正在加剧阿富汗人道灾难。阿富汗被冻结资产应尽快归还给它们真正的主人，‌不能被用作威胁和胁迫的筹码。

赵立坚补充，‌当前中方正加紧落实向阿方提供2亿元人民币人道主义物资援助，其中越冬物资已全部运抵阿国内，5000多吨粮食和300万剂新冠疫苗援助将分批发送。(澎湃新闻)

据新华社报道，‌负责货运代理业务的浙江铁盟国际物流有限公司业务负责人马超介绍，为尽快将人道主义援助物资运送至阿富汗，该公司探索多式联运的新路线，自今年6月底以来，已累计通过货运班列运输人道主义援助物资和其他生活生产资料2600余吨。(新华社)

【联合国警告：阿富汗银行系统将出现“大规模”崩溃】

据路透社报道，‌联合国周一敦促采取紧急行动支持阿富汗的银行，‌警告说无力偿还贷款的人激增、存款减少和现金流动性紧缩可能导致阿富汗金融系统在几个月内崩溃。

在塔利班于8月15日从西方支持的阿富汗政府手中夺取政权后，‌大部分在阿富汗的外国开发援助旋即撤出，‌使该国经济呈自由落体下滑状态，‌银行系统严重承压，‌为阻止存款挤兑，‌银行系统设定了每周提款限额。

联合国开发计划署的报告说，‌按照目前的趋势和提款限制，‌到今年年底，‌阿富汗大约40%的存款基础将消失。报告还称，‌银行已经停止发放新贷款，‌不良贷款比例较2020年底翻了一番，‌达到今年9月时的57%。

“如果这一不良贷款比率继续下去，‌银行未来六个月内可能就生存不下去了，‌我这还是乐观的看法，‌”联合国开发计划署驻阿富汗负责人Abdallah al Dardari说。(路透社)

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#恒大 #房地产 #违约 #银保监会 #境外债 #复工复产 #住建部 #保交楼

【中国银保监会新闻发言人答记者问：恒大集团此次未能履行担保义务不会对银行业保险业的正常运行造成任何负面影响】

中国银行保险报记者就恒大集团未能履行境外债担保义务问题即时采访了中国银保监会新闻发言人。该新闻发言人表示，‌我们关注到恒大集团对一笔境外债券未能履行担保义务，这是市场经济中的个案现象。我们相信境内外监管部门会依法公平公正地处理相关事宜。恒大集团全部债务中金融债务占比约三分之一，‌结构比较分散，其金融投资数额很小。因此，这不会对我国银行业保险业的正常运行造成任何负面影响。金融监管部门依法保护消费者、投资者和经营者正当权益的原则立场不会有任何改变。中国金融的市场化、法治化和国际化改革开放取向不会有任何改变。

据了解，广东省等地方政府和部门正在依法依规指导督促恒大集团及其所属企业稳妥有序化解风险，‌积极推动项目复工复产建成交楼，银行、保险等金融机构也正在积极参与相关工作。中国银保监会将认真贯彻国家有关政策，在落实房地产金融审慎管理的前提下，指导银行保险机构做好对房地产和建筑业的金融服务。现阶段，要根据各地不同情况，重点满足首套房、改善性住房按揭需求，合理发放房地产开发贷款、并购贷款，加大保障性租赁住房支持力度，促进房地产行业和市场平稳健康发展。(银保监会)

【证监会有关负责人就恒大集团风险事件答记者问】

问：12月3日，中国恒大集团披露了可能无法履行担保责任的公告，请问恒大集团风险事件对资本市场运行有何影响？

答：恒大集团经营管理不善、盲目多元化扩张，最终导致风险暴发，属于个案风险。当前，我国房地产行业总体保持健康发展，大多数房地产企业坚守主业、经营稳健。目前，A股市场运行总体平稳，韧性较强、活跃度较高，交易所债券市场违约率保持在1%左右的较低水平，涉房上市公司、债券发行人经营财务指标总体健康，恒大集团风险事件对资本市场稳定运行的外溢影响可控。

下一步，证监会将继续保持市场融资功能的有效发挥，支持房地产企业合理正常融资，促进资本市场和房地产市场平稳健康发展。(证监会)

【住建部：支持广东省政府向恒大派出工作组】

12月3日晚间，广东省人民政府网站发布消息称，应恒大地产集团有限公司请求，为有效化解风险，保护各方利益，维护社会稳定，广东省人民政府同意向恒大地产集团派出工作组，督促推进企业风险处置工作，督促切实加强内控管理，维护正常经营。记者立即联系住房和城乡建设部相关人士。相关人士表示，广东省人民政府向恒大派出工作组，有利于恒大风险化解，有利于恒大保交楼，有利于保护购房者合法权益。（央视新闻）

#美国 #OCC #奥玛洛娃 #苏联 #共青团 #银行 #监管 #联邦 #麦卡锡主义

【拜登提名的美货币监理署署长候选人选择退出】

在共和党人的猛烈抨击和温和派民主党人的担忧下，‌拜登总统提名的最高银行监管机构候选人周二撤回了她的提名。

拜登提名索莱·奥玛洛娃（Saule Omarova）领导货币监理署（OCC），‌她在拜登周二发布的一封信中表示选择退出，称她的提名 "站不住脚"。

拜登在一份声明中说："索莱本可以在这项重要工作上为美国人民带来宝贵的洞察力和观点”，"但不幸的是，从她被提名的一开始，索莱就受到了不适当的人身攻击，这远远超出了她的身份。“

拜登曾说奥玛洛娃逃离了她在前苏联的出生地并为美国服务，从而 "实现了美国梦"。

但是在哈萨克斯坦长大的奥马洛娃几个月来都面临着来自共和党人和银行说客的批评，‌他们将她视为对美国经济的威胁。

银行说客们几乎在奥马洛娃的提名被宣布后就开始反对她。他们说，她想用美联储提供的服务取代银行业的职能，并指出奥马洛娃在2020年撰写的一篇论文中提到了美联储可以使用自己的数字货币，‌而现在央行官员们已经开始考虑创建这种货币。

奥马洛娃对此回应说，‌那些文件是关于银行业创新的更广泛的学术辩论的一部分，而不是将要进行的议程，同时她没有权力进行她的几篇论文中所概述的改革。

纽约时报称，银行说客们也赞同《华尔街日报》的一篇社论，‌认为奥马洛娃在苏联的童年经历意味着她不可信。这篇社论写道：”这位康奈尔大学法学院教授的激进想法甚至可能让伯尼-桑德斯脸红。她于1989年以列宁个人学术奖学金毕业于莫斯科国立大学。30年后，她仍然相信苏联的经济体系是优越的，而美国的银行业应该按照莫斯科银行的形象进行改造“，”虽然她不能在没有立法的情况下颁布她的’人民议程‘，但她将有全面的权力来惩罚那些不遵守她的指令的银行。“

国会中的共和党人很快采取了同样的做法，‌声称她的学术工作和她的背景都应该使她失去资格。在11月18日奥马洛娃在参议院银行委员会的听证会上，路易斯安那州共和党参议员约翰·肯尼迪要求知道奥马洛娃是否从共青团中退团，并补充说：“我不知道该叫你教授还是同志。”

虽然大多数民主党参议员谴责对奥马洛娃背景的攻击，‌但一些温和派议员对她在论文中的建议表示关切。尽管没有公开反对，但据报道，至少有五位参议员告诉白宫他们不愿意明确表示支持。

参议院银行委员会主席谢罗德-布朗（Sherrod Brown）支持确认奥马洛娃，‌他在周二的一份声明中指责被提名人的反对者发动了一场 "无情的抹黑运动，让人联想到红色恐慌的麦卡锡主义。"(TheHill)(纽约时报)

在10 月份接受《金融时报》采访时，她表示，她认为批评的动机更多是担心她收紧银行监管，‌而不是她的性别或种族。

她告诉英国《金融时报》：“华尔街银行担心的是，我将成为一个独立、意志坚定的监管者，‌而不是他们中的一员，不受他们的约束。”(金融时报)

奥玛洛娃出生于苏联的哈萨克斯坦。1989 年获得列宁个人学术奖学金，1991年，她作为交换生来到美国，‌当时还是莫斯科国立大学的学生。然而，‌当苏联解体时，‌她滞留在了美国，‌如今则已成为一名美国公民。(维基百科)

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【Biden nominee for key comptroller of the currency post withdraws】- CNN

#宁夏 #银川 #翻墙 #行政处罚

【银川两男子“翻墙”访问境外网站浏览色情内容，被行政处罚】

近日，‌银川市金凤区公安分局网安大队民警在工作中发现，‌金凤区一网民利用信息网络，‌使用其Twitter(推特)账号浏览淫秽色情视频。办案民警随即展开调查，‌并成功将该名违法行为人抓获。

经查，‌违法行为人李某某，‌自2019年至2021年4月期间，‌使用其个人手机，‌利用“XX加速器”等两款软件“翻墙”建立非法信道进行国际联网，‌并长期用于访问境外网站、浏览色情内容。

无独有偶，‌几天前，‌金凤公安分局网安大队民警在配侦办理一起诈骗案件中发现，‌犯罪嫌疑人赵某某，‌自2017年8月至2021年3月期间，‌使用其个人手机，‌利用shadowrocket软件翻墙建立非法信道进行国际联网后，‌注册并使用境外google邮箱。

目前，‌根据《中华人民共和国计算机信息网络国际联网管理暂行规定》第六条、第十四条之规定，‌金凤区公安分局决定责令违法行为人李某某、赵某某停止联网，‌给予警告并处罚款的行政处罚。(澎湃新闻)

#广西 #崇左 #农行 #开户 #学校 #个人信息 #信息安全 #银行

【千余毕业生莫名被开户续：农行广西分行称愿销户，当事人要了解真相】

近日，‌广西崇左幼儿师范高等专科学校（下称崇左幼专）多名毕业生反映，‌自己名下莫名多出10张左右农行账户。12月11日，‌中国农业银行广西区分行回应称，‌此事确系农行辖属江州支行营业室未与客户充分沟通，‌内部审核把关不严、不规范操作所致。

有被开户的当事人接受澎湃新闻采访时认为，‌银行的说明不够详细，‌“感觉说了什么又感觉什么也没说”，‌希望了解此事的来龙去脉。

‌12月7日，崇左幼专2020届毕业生的群聊中，‌不少2020届的学生检查发现，‌账户中多出了不少Ⅱ、Ⅲ类电子账户，‌开户网点均为中国农业银行崇左江州支行。此次事件中，‌被开卡的学生主要是崇左幼专2020届毕业生。在一份银行提供的“电子账户销户联系人”电子表格中，‌此次电子账户销户人数达1400余人，‌每位学生名下都有10张左右账户。

10日晚，‌崇左幼专发布声明称，‌学校没有通过任何渠道泄露学生的身份信息，‌没有代理学生开设银行账户或办理Ⅰ类、Ⅱ类、Ⅲ类卡账户的业务。

11日早上，‌中国农业银行广西区分行微信公众号发布说明称，‌此事确系农行辖属江州支行营业室未与客户充分沟通，‌内部审核把关不严、不规范操作所致。此说明承诺，‌将尽快与相关学生逐一取得联系，‌销掉多开立的账户。同时，‌将加强内部管理，‌对相关责任人进行严肃追责。

银行为学生开账户的信息来自哪里？极目新闻的报道称，‌崇左幼专财务处一名工作人员表示，‌农业银行崇左江州支行的工作人员曾上门提供办卡服务，‌或有学生在当时办了卡，‌在学生开设Ⅰ类卡时，‌银行已经掌握了学生的信息。该工作人员强调，‌当时的上门办卡为自愿业务，‌学校并未强制学生办过银行卡。不过，‌该报道中也提及，‌有受访者回忆，‌2020届学生入学当年涉事银行并未到学校上门办卡，‌也没有在校内摆摊。(澎湃新闻)(极目新闻)

#广西 #崇左 #农行 #开户 #学校 #个人信息 #信息安全 #银行

【千余毕业生莫名被开农行卡续：有人称未联系就被跳过密码销户】

发生在广西崇左幼儿师范高等专科学校和农业银行的“学生被开银行账户”事件引发人们关注。

媒体报道称，‌1400多名学生莫名被农业银行开了银行账户，‌每人名下近10个账户。

校方声明称未泄露学生个人身份信息，‌银行致歉称与客户沟通不充分，‌却未提及被开账户的学生人数。

此外，‌12月11日涉事银行发布说明称，‌将尽快与相关学生逐一取得联系，‌销掉多开立的账户。但14日上午，‌一名崇左幼专毕业生告诉澎湃新闻，‌在没有人通知的情况下，‌其名下不知情开通的账户已被注销。

13日晚，‌该毕业生手机上一直接到农业银行App的通知提醒，‌其查看发现，‌每个账户中原本显示的0.01元已逐个转出，‌交易渠道为“联机批处理”。14日早上，‌该毕业生发现，‌自己名下不知情被开通的银行账户均被注销。

该毕业生对银行此举表示不满，‌“这些操作没有通知我，‌跳过密码，‌细思极恐。银行没有人员和我沟通过，‌也没有任何解释。”该毕业生称，‌许多其他被开户的学生名下被开账户也已被销户，‌“希望严查到底，‌我们需要真相。”

14日下午，‌澎湃新闻记者多次拨打中国农业银行崇左江州支行电话，‌均无人接听。(澎湃新闻)

#哈萨克斯坦 #抗议 #铀矿 #比特币 #银行 #断网 #通信 经济民生

【国际铀价上涨8%，比特币下跌8%】

根据核燃料市场研究公司UxC的数据，‌世界铀价格在哈萨克斯坦事件的背景下上涨。1月5日价格上涨8%，哈萨克斯坦的铀产量占全球40%以上。(彭博社)(财联社)

今日(1月6日)比特币大跌8%，直接跌破43000美元，创近一个月以来的新低。根据剑桥大学商学院2021年10月公布的出口统计数据，哈萨克斯坦在比特币挖矿方面排名第二，占比18.1%。此外，比特币下跌还叠加了美联储释放鹰派信号。(财联社)

【哈萨克斯坦暂停境内金融机构运行】

据哈萨克斯坦Khabar 24电视台援引国家银行发言人奥尔扎斯·拉马赞诺夫的话报道，在反恐行动和互联网中断的背景下，哈萨克斯坦的所有金融机构暂停营业。

大部分自动取款机也不再运行，仅有少数取款机还在运作。民众在这些仍运作的取款机前排起长队，试图提取现金。

托卡耶夫发布指示，采取措施保护哈萨克斯坦境内的外交代表机构和外国投资项目，以及保障外国公司正常经营。(海外网)

【哈萨克斯坦全境互联网通信时断时续】

当地时间1月5日，Netblocks监测系统显示，哈萨克斯坦全境的互联网通信都出现了中断的状态，另有多家媒体报道，当地的电话通信也大面积被切断。卫星通讯社报道称，傍晚恢复了工作。塔斯社报道称出现多次网络恢复和中断的现象。

当地时间1月6日凌晨，据俄新社报道，哈萨克斯坦多个政府网站和电视频道无法打开，阿拉木图市内的互联网也再次中断。(央视新闻)

由于缺乏互联网，所有阿斯塔纳航空公司的航班取消至 1 月 7 日。(塔斯社)

【哈萨克斯坦政府对汽油和柴油销售实施价格管制】

哈萨克斯坦政府新闻处发表声明称，政府已经对汽油和柴油销售实施临时的国家价格管制，为期180天。(卫星通讯社)

【哈萨克斯坦国家企业家商会：损失总额约为9200万美元】

哈萨克斯坦国家企业家商会：在本国发生大规模骚乱后，估计损失总额约为9200万美元。(卫星通讯社)

#彭博社 #消息人士 #蚂蚁金服 #银保监会 #审查

【蚂蚁集团面临新一轮监管审查，大型国企和银行被要求评估相关风险】

彭博社2月21日消息，据知情人士称，‌中国大型国有企业和银行收到监管部门通知，开始对其与蚂蚁金服的金融风险和其他联系进行新一轮审查。

据称，中国银保监会等多个监管机构最近发布通知，‌要求银行等金融机构全面仔细评估截至1月份对蚂蚁集团及其子公司乃至股东的相关风险。这是迄今为止对与蚂蚁集团的交易进行的最彻底和最全面的调查，‌并表示金融机构被告知必须尽快提交调查结果。

据知情人士称，目前还不清楚是什么触发了新一轮的审查，‌或者是否会引起监管机构的任何行动或结论。其中两位人士称，中国国家审计署正在领导这一监管行动。(彭博社)

#银保监会 #证监会 #政商旋转门 #中央巡视组

【0225 习近平主持中共中央政治局会议：整治政商“旋转门”问题】

中共总书记、中国国家主席习近平今天（25日）主持中共中央政治局会议。会议称，‌要强化对“一把手”和领导班子的监督，‌并对政商“旋转门”等问题开展专项整治。

据新华社刊发的会议全文称，要加大宏观政策实施力度，‌稳定经济大盘，‌坚定实施扩大内需战略，‌推进区域协调发展和新型城镇化。

会议并强调，‌加强对“一把手”和领导班子的监督，‌对违反中央八项规定精神、政商“旋转门”等典型共性问题开展专项整治，‌一体推进不敢腐、不能腐、不想腐。

会议称，‌要深入推进金融领域改革，‌不断提高金融治理体系和治理能力现代化水平，‌要创新完善权力监督制度和执纪执法体系，‌做到惩治金融领域腐败和处置金融风险同步推进、严肃追责和追赃挽损同步推进。(联合早报)(新华社)

2月22日，中央第四巡视组向中国银保监会党委反馈了巡视情况。中央第四巡视组组长杨国中在反馈时指出，一些重要岗位和关键环节存在廉洁风险， 系统中利用监管权谋私问题多发，政商“旋转门”问题比较突出，“四风”问题禁而未绝。

同在22日，中央第六巡视组向中国证监会党委反馈了巡视情况，中央第六巡视组组长王荣军在反馈时指出， 重点领域和关键岗位存在廉洁风险，政商“旋转门”问题比较突出，违反中央八项规定精神问题仍有发生。(澎湃新闻)

#SWIFT #科普 #银行 #金融 #俄罗斯 #制裁 #报文系统 #欧盟 #CIPS #SPFS #数字货币 #伊朗 #货币主权 #数字人民币 #人民币

【一玶海岸：通俗版SWIFT介绍（摘要）】

一、什么是SWIFT？

可以将SWIFT理解为全球各国金融机构的微信。SWIFT是一个各银行间进行跨国跨行汇款转账、国际结算、旅行支票等业务的的“实时通信工具”，‌行话叫“报文系统”。

单靠SWIFT一个系统是无法处理一个完整的交易流程的。SWIFT的功能仅仅是给银行们发号及通信平台，它本身不进行账务处理。账务处理的工作则由各清算行具体执行，根据所涉及货币不同，底层使用的清算渠道也各不相同。

SWIFT系统很重要，毕竟是统合了所有主流货币清算系统的报文系统。但SWIFT系统又没有那么重要，起码功能上没有媒体炒作的“金融核弹”那么震撼。因为作为一个存储的“通信工具”，对于互联网技术已经如此发达的今天，‌复制一个SWIFT完全不是难题。甚至从技术上来说，只要全世界各金融机构同意，你用微信或whatsapp等即时通信工具来替代SWIFT也是可行的。

二、SWIFT的优势

优势一：庞大用户量和业务量的规模优势。SWIFT建立于1973年，‌目前有11000个用户（金融机构），覆盖200多个国家。2021年平均每天有4200万笔支付通过SWIFT报文处理。

优势二：全币种支持。SWIFT虽然只是一个报文平台，‌但是在各主要货币清算系统的支持下，是个全币种平台，全球其他任何报文系统都做不到。

优势三：国际贸易。SWIFT中设置了不同类型的报文，‌代表各种不同功能。由于SWIFT的快捷、便利以及可执行性。世界上绝大部分国际贸易中，所有涉及“钱”的法律文件（例如信用证、担保、保函）都会通过SWIFT平台发出。

俄罗斯如果失去SWIFT平台，不仅汇款收账受影响，国际贸易也会一蹶不振。

三、SWIFT制裁是如何运行的

具体来说，‌SWIFT听欧盟的。他们的解释如下：SWIFT组织注册于比利时，所以必须受比利时法律管辖。比利时是欧盟成员国，所以SWIFT同时也受欧盟管辖。当欧盟通过法律要求SWIFT执行制裁程序时，SWIFT必须执行。

四、俄罗斯的出路

对俄罗斯经济的伤害，‌是美国制裁与SWIFT禁令共同作用的结果。事实上一旦美国宣布发布制裁，由于长臂管辖的存在，世界上很多国家的金融机构就会停止与俄罗斯的业务往来，伤害便已经造成。而SWIFT禁令，只是锦上添花而已。

如果想要绕过SWIFT，‌现俄罗斯还有哪些选择？

第一个选择是由俄罗斯央行自主建立的支付系统SPFS。主要问题是国际适用性很差，SPFS目前只有400个用户，基本都是俄罗斯银行，还只占据俄罗斯境内结算量的20%。

第二个选择是中国的CIPS。哪怕是CIPS对于俄罗斯而言也是杯水车薪，‌无论是用户数量、还是交易笔数，都和SWIFT有相当差距。想靠CIPS完全绕开SWIFT，完全避免损失是不可能的。

第三个选择是各种加密货币。以俄罗斯的经济体量，‌不可能和加勒比海小国一样，依赖加密货币作为国际贸易和清算的货币。

以上三种方法均无法避免制裁的负面影响。如果回忆起美国2012年靠着制裁和SWIFT禁令这两个组合拳，曾让伊朗短期内失去了50%的石油出口收益和30%的国际贸易利润。未来俄罗斯的经济也不乐观。

五、中国能取代SWIFT吗 #观点 #Opinion

目前网络热议，‌绕开SWIFT的方式共有两类。我称之为“传统模式”和“创新模式”。

传统模式是指以CIPS为核心，用传统“报文系统”+“清算系统”的组合来绕开SWIFT。很遗憾，CIPS想要完全取代SWIFT几乎是不可能的。

原因一，国际支付体系的“报文系统”的竞争结局类似于互联网，‌平台比越大、用户越多越有利，属于典型“赢者通吃”型市场。

原因二，绕不开的货币主权问题。由于各国信任和地缘政治愈演愈烈，‌CIPS肯定无法得到欧美国家的清算体系支持，也无法成为全货币平台、并最终成为超越SWIFT的存在。

创新模式是央行刚刚出台，目前正在试运行阶段的数字人民币，‌即在互联网上流通的中国法定货币。 在数字人民币的转账过程中，很多金融中介消失无踪了：清算行消失了，发起行和接收行消失了，SWIFT也消失了，‌甚至连跨境汇款中“跨境”的概念都消失了 。

不过仍然存在绕不开的货币主权问题。数字人民币也同样绕不开货币主权，‌看名字就知道，它永远都是人民币，不可能支持其他国家货币。

原帖已被删除，内详👉(telegraph)

#俄罗斯 #乌克兰 #中国 #制裁 #万事达 #VISA #银联 #人民币

【万事达卡、VISA卡宣布停止在俄业务后，俄多家银行“转向银联”】

在万事达卡（Mastercard）和维萨（Visa）两家信用卡品牌6日宣布停止在俄罗斯业务后，俄罗斯联邦储蓄银行、阿尔法银行和Tinkoff银行等多家俄银行，在6日根据最新情况发布了转用银联的公告。

据 RT 介绍称，俄罗斯Pochta银行、俄罗斯天然气工业银行、俄罗斯工业通讯银行和其他一些小型银行此前就已和中国银联进行合作。

几家俄罗斯银行周日表示，在 Visa 和 MasterCard 表示将暂停在俄罗斯的业务之后，他们将很快开始使用中国银联卡运营商的系统以及俄罗斯自己的 Mir 网络发卡。

据美国《华尔街日报》此前报道，2020年维萨和万事达卡占俄罗斯支付交易的74%。(路透社)(今日俄罗斯)(华尔街日报)

【0303 受制裁影响 俄罗斯企业争相开设中国的银行账户】

一位知情人士说，‌中国一家国有银行的莫斯科分行看到来自俄罗斯企业希望开立新账户的询问数量激增，‌因在俄罗斯入侵乌克兰后俄企业正艰难应对国际制裁。

“过去几天，‌有200-300家公司与我们接洽，‌希望开设新账户，‌”这位在一家中国国有银行莫斯科分行工作、并直接了解该行业务的人士对路透表示。

路透社称，‌一位与俄罗斯有长期联系，‌也不愿具名的中国商人说，‌与他合作的几家俄罗斯公司现在也正在计划开设人民币账户。

这位消息人士说：“这是非常简单的逻辑。如果你不能使用美元或欧元，‌而美国和欧洲停止向你出售许多产品，‌你别无选择，‌你只能转向中国。这种趋势是不可避免的。”

俄罗斯主要运输和物流公司FESCO运输集团本周就表示，‌因为一些俄罗斯银行被踢出全球金融信息系统SWIFT，‌所以它将开始接受客户以人民币付款。(联合早报)(路透社)

【0223 制裁上路 俄罗斯贸易往来转向中国】

前美国贸易官员认为，‌美国对俄罗斯新的制裁措施可能促使俄罗斯试图加深与北京的非美元计价的贸易关系，‌以规避这些限制。

世界银行和联合国贸易数据显示，‌自2014年俄罗斯吞并乌克兰克里米亚后实施较轻的制裁以来，‌中国已成为其最大的出口目的地，中国也是自此之后唯一对俄出口大幅增长的最大贸易伙伴。俄罗斯从其他主要供应国的进口出现下降或持平。

俄罗斯的出口目的地也发生了变化。十年前，‌由于石油贸易，‌荷兰曾是俄罗斯最大的出口目的国，‌但这一地位已被中国取代。

中国仍然是俄罗斯最大的进口产品供应国，‌手机、电脑、电信设备、玩具、纺织品、服装和电子零部件都是主要进口产品。

据世界银行数据，‌乌克兰2020年对俄罗斯的最大出口是氧化铝、铁路设备、煤炭、钢铁和铀。

高盛报告指出，‌中国在大宗商品和原材料方面依赖俄罗斯，‌从俄罗斯进口的木材和木制品占17%，‌原油占16%。于此同时，‌俄罗斯在各种制成品方面也依赖中国，‌其中近40%的运输设备和30%的机电设备从中国进口。

乌克兰是谷物的出口国，‌特别是玉米出口大部分运往中国和欧盟。俄罗斯则在有色金属、能源以及农产品市场有举足轻重的地位。(联合早报)(联合早报)

#河南 #安徽 #银行 #地方银行 #村镇银行 #提现 #时间线 #互联网金融

【0425 河南、安徽辖内五家村镇银行突发提现难】

多名储户向蓝鲸财经表示，‌河南、安徽辖内共五家村镇银行均存在无法提现的情况，包括禹州新民生村镇银行、上蔡惠民村镇银行、柘城黄淮村镇银行、开封新东方村镇银行以及安徽固镇新淮河村镇银行。

储户陈先生向蓝鲸财经描述，‌其于今年初在禹州新民生村镇银行小程序中购买该行“7天通知存款”产品300万元，‌从本月18日开始无法提现。不仅是银行小程序，‌多名储户向蓝鲸财经表示，‌此前自己通过度小满、360数科旗下“你财富”、京东金融、滨海国金所、天星金融等互联网渠道购买上述五家银行定期存款，‌从本月18日起也同样被限制提现。

除了在线上办理存款业务的储户无法提现，‌还有多名在线下办理存款的储户表示也无法提现。

截至发稿，‌五家银行暂未明确告知恢复时间。仅开封新东方村镇银行以及柘城黄淮村镇银行分别公布一则当地央行及银保监局的回应，‌内容均显示，‌“该行足额缴纳了存款准备金，‌目前资金充裕，‌支付能力充足。该行参加了存款保险，‌根据《存款保险条例》规定，‌存款人的合法存款受法律保护。”

值得注意的是，‌上述五家银行，‌除了开封新东方村镇银行之外，‌其余四家银行的第一大股东均为许昌农村商业银行。蓝鲸财经最新获得的爆料显示，禹州新民生村镇银行与河南 #新财富集团 投资控股有限公司的合作，或为出现该行无法提现问题的原因，目前最新进展为储户被告知可以提供相关材料交至当地公安。

4月25日央行回复称，“人民银行高度关注此事件。目前，有关部门已开展调查，人民银行将配合有关部门，依法尽责保护金融消费者的合法权益。”(21世纪经济报道)(蓝鲸财经)

【0501 银保监会回应河南村镇银行取款难 机构反映监管正摸查农商系统异地业务】

4月30日晚间，银保监会有关部门负责人表示，银保监会高度关注河南等地个别村镇银行有人涉嫌违法及线上服务渠道关闭问题，已责成当地银保监局密切配合地方党委政府和相关部门，迅速开展调查核实，积极稳妥处置。

自4月18日开始，河南的部分村镇银行发生了取款异常现象，主要涉及禹州新民生村镇银行、上蔡惠民村镇银行、柘城黄淮村镇银行等，这几家村镇银行的大股东均为河南许昌农商行。此后，取款难还波及到了许昌农商行在安徽固县和黟县控股的两家村镇银行，以及河南新郑农商行旗下的一家村镇银行。

业内人士告诉财新，近期银保监会农村银行部要求排查农村中小银行机构的异地业务情况，农商行、农信社、农村合作银行、村镇银行都包括在内。这次摸查的业务范围比较广，包括异地贷款、异地存款、异地同业业务、异地债券投资、异地表外业务等多个方面。(财新网)

【0507 北青深一度：在村镇银行，12亿存款"无法提现”】

涉及河南、安徽多家村镇银行的取款难问题已经持续了十几天。截至5月7日，在储户交流群中，有2900多人登记了各自的存款金额，合计已经超过12亿元。

北青深一度从当地银行系统的一位内部人员处获悉，现在已经基本确定，新财富集团涉嫌非法集资，且金额巨大。目前银行关闭提现入口，是因为无法鉴别非法资金与合法资金，所以采取了应急措施。

一位前银行业内人士说，政策的要求是不能通过非自营网络平台，没有说不可以通过其他形式。所以，几家村镇银行虽然从第三方平台下架，还是通过短信和电话的形式联系上了外地用户。

截至2021年12月，银保监会的数据显示，全国共有村镇银行1651家，在银行法人机构数量上占比约35.8%。从2007到现在，发展十几年的村镇银行数量已经超过历史长达数十年的农商行。董希淼说，在未经深入调研和系统论证的情况下，短期内数量增长过快，偏离了农村金融市场实际需求。(北青深一度)

【0519 银保监会再次回应：已对股东河南新财富集团立案调查】

第一财经记者获悉，‌近日，‌银保监会与人民银行持续关注河南4家村镇银行线上服务渠道关闭问题，‌已责成河南银保监局和人民银行郑州中心支行切实履行属地监管职责，‌密切配合地方党委政府和相关部门稳妥处置。

据了解，‌4家村镇银行股东——河南新财富集团通过内外勾结、利用第三方平台以及资金掮客等吸收公众资金，‌涉嫌违法犯罪，‌公安机关已立案调查。目前4家村镇银行营业网点存取款业务正常开展，‌凡依法合规办理的业务均受到国家法律保护。

就而在一个月前，‌警方一则《悬赏通告》令许多人“大跌眼镜”——许昌农商行副行长孙振甫竟成为一名逃犯。股金质押拍卖、股权代持、股东“隐形”，‌许昌农商行在经营过程中出现的一些问题随之进入了监管部门的视线。

据财新了解，目前外地储户的存款仍无法取出。一位开封新东方村镇银行的当地储户告诉财新，在网点取款每天有取号限制，每天大约排1200个号，本地人大额取款，除了需要提前预约，额度一天不能超过4.9万元。(第一财经)(澎湃新闻)(财新网)

【0520 银保监会第三次回应：河南村镇银行取款难事件涉其他主体 交易结构复杂】

“据了解，该事件不简单是社会公众和村镇银行间的交易，还涉及其他主体，有很复杂的交易结构。”银保监会有关部门负责人表示，这四家村镇银行的大股东——河南新财富集团，利用第三方平台或通过“资金掮客”吸收公众资金，涉嫌违法犯罪，目前公安机关正在侦查。事件的最终结果还有待于公安机关侦查结果，依照相关法律法规和证据来处置。无论如何处置，凡依法合规办理的业务均受到国家法律保护，涉嫌违法犯罪的，银保监会将配合其他部门予以严厉打击。(财新网)

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【郑州市纪委监委启动对赋红码问题调查问责程序】

针对近日部分村镇银行储户健康码被赋红码的问题，郑州市纪委监委启动了调查问责程序，对发现违反《河南省新冠肺炎疫情防控健康码管理办法》的乱作为，将依规依纪依法严肃处理。(清风郑州 @微信)

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