#河南 #银行 #中小银行 #贷款

【企业借名97户农户获贷款一亿元 涉案银行员工被判刑一到三年不等】

原标题：王建、刘林违法发放贷款二审刑事裁定书（2020）豫01刑终817号

2014年9月25日新密郑银村镇银行股份有限公司（以下简称“新密村镇银行”）授信委员会通过同意对河南嘉晟宏安投资担保有限公司（以下简称“嘉晟公司”）银保业务合作授信人民币一亿元，2014年12月8日，新密村镇银行与嘉晟公司签订担保合作协议书。2015年3月30日，新密村镇银行授信委员会通过同意对嘉晟公司银保业务合作授信追加人民币一亿元，同日与嘉晟公司签订担保合作协议书。

嘉晟公司实际控制人陈某1为非法获取贷款，指使司某1到新密市曲梁乡牛角湾村，曲梁乡李庄村，白寨镇油坊庄村，苟堂镇等地寻找农户97户，由嘉晟公司在新密郑银村镇银行股份有限公司（以下简称“新密村镇银行”）提供连带责任保证，每月向农户支付费用为诱饵，虚构农户承包果树种植的事实，伪造村委证明材料，以农户名义向银行申请贷款，银行审批通过放款后，陈某1将贷款全部转入自己控制的银行账户中并使用。2014年12月17日至2015年6月3日期间，获取贷款共计6580万元，后无力偿还。

被告人刘林时任新密村镇银行总行副行长、王建时任大隗支行行长。被告人刘林为使银行业务符合监管要求，安排王建与嘉晟公司合作，对嘉晟公司推荐的农户进行小额贷款业务。被告人王建，指使被告人潘灏、张易、刘铭帅、田萌等人与嘉晟公司有关人员对接，在明知嘉晟公司提供的农户可能存在弄虚作假、虚构经营的情形，没有认真核实农户提供材料的真实性，2014年12月17日至2014年12月18日违法向20户农户发放共计780万元贷款。其中，被告人刘林作为主管行长，在8户农户仅有村委证明，没有土地承包合同、银行流水、自记账目等能够证实农户经营状况、收入状况、还款能力等方面的材料情况下，违法审批向8户农户发放共计430万元贷款。
...
根据上述事实和证据，原判以违法发放贷款罪，分别判处被告人王建有期徒刑三年六个月，并处罚金人民币四万元；判处被告人刘林有期徒刑二年，并处罚金人民币二万元；判处被告人潘灏有期徒刑二年，缓刑三年，并处罚金人民币一万五千元；判处被告人张易有期徒刑二年六个月，缓刑三年，并处罚金人民币一万五千元；判处被告人刘铭帅有期徒刑一年六个月，缓刑二年，并处罚金人民币一万元；判处被告人田萌有期徒刑一年六个月，缓刑二年，并处罚金人民币一万元；判处被告人程颐颢有期徒刑一年八个月，缓刑二年，并处罚金人民币一万元；判处被告人马金涛有期徒刑一年六个月，缓刑二年，并处罚金人民币一万元；判处被告人顾浩洋有期徒刑二年，缓刑三年，并处罚金人民币一万五千元。
...
驳回上诉，维持原判。本裁定为终审裁定。(裁判文书网)

#银行 #理财 #商业银行 #刚性兑付 #保本收益 #互联网金融

【商业银行理财子公司理财产品销售管理暂行办法（征求意见稿）】

第四条 【基本原则】 ...向投资者充分披露信息和揭示风险，打破刚性兑付，不得直接或变相宣传、承诺保本保收益...

第八条【禁止性规定】未经金融监督管理部门许可，任何非金融机构和个人不得直接或变相代理销售理财产品。
理财产品销售机构不得以理财名义或使用“理财”字样开展其他金融产品销售业务活动。

内详（银保监会）

相关新闻：
1221 滴滴金融、陆金所等8家互联网金融公司下架互联网存款产品
1222 互联网保险业务监管办法：其他机构和个人不得开展互联网保险业务
1224 证监会：促进居民储蓄向投资转化，助力扩大内需

#银行 #中小银行 #定期存款 #互联网金融 #银行存款

【中国规定银行不得在非自营网络平台开展定期存款业务】
原标题：中国银保监会办公厅 中国人民银行办公厅关于规范商业银行通过互联网开展个人存款业务有关事项的通知

四、商业银行不得通过非自营网络平台开展定期存款和定活两便存款业务，包括但不限于由非自营网络平台提供营销宣传、产品展示、信息传输、购买入口、利息补贴等服务。本通知印发前，商业银行已经开展的存量业务到期自然结清。相关商业银行要落实主体责任，做好客户沟通解释工作，稳妥有序处理存量业务。（银保监会）

相关新闻：
1217 央行孙天琦谈第三方互联网平台存款：属"无照驾驶"的非法金融活动
1221 滴滴金融、陆金所等8家互联网金融公司下架互联网存款产品

#银行 #互联网金融 #贷款 #中小银行 #商业银行 #跨地区

【银保监会：单笔银行互联网贷款中合作方出资不得低于30%】
...
一是落实风险控制，要求商业银行强化风险控制主体责任，独立开展互联网贷款风险管理，自主完成对贷款风险评估和风险控制具有重要影响的风控环节，严禁将关键环节外包。

二是明确三项定量指标，包括出资比例，即商业银行与合作机构共同出资发放贷款，单笔贷款中合作方的出资比例不得低于30%；集中度指标，即商业银行与单一合作方发放的本行贷款余额不得超过一级资本净额的25%；限额指标，即商业银行与全部合作机构共同出资发放的互联网贷款余额，不得超过全部贷款余额的50%。

三是严控跨区域经营，明确地方法人银行不得跨注册地辖区开展互联网贷款业务。

此外，进一步明确信托公司参照执行《办法》和《通知》的规定。(银保监会)(澎湃新闻)

#房地产 #灰犀牛 #泡沫化 #互联网金融 #民营银行 #蚂蚁金服 #银保监会

【国新办举行推动银行业保险业高质量发展新闻发布会】
...
房地产的问题应该说现在金融化、泡沫化倾向还比较强，但是去年投向房地产的贷款增速第一次降到了平均贷款增速之下，这个成绩来之不易。我们相信，房地产的问题会逐步得到好转。现在我们也进一步采取一系列措施，你们也可能注意到，各城市“一城一策”推出房地产综合调控举措，目的是实现稳地价、稳房价、稳预期，逐步把房地产的问题解决好。当然，我也说到“灰犀牛”问题，很多人买房子不是为了居住，而是为了投资或者投机，这是很危险的，因为持有那么多房产，将来这个市场要是下来的话，个人财产就会有很大的损失，贷款还不上，银行也收不回贷款、本金和利息，经济生活就发生很大的混乱。所以必须既积极又稳妥地促进房地产市场平稳健康发展。
...
我们也要求不管任何业态的金融业务，都要按照相应的规则规范、法律法规管理，不能有特殊的例外。比如要发放贷款，最近刚公布了一个银行互联网贷款办法的通知，有一些要求，比如说联合贷款，至少互联网平台方面和其他银行开展合作在出资方面、资金方面不低于30%。另外在净资产比例中占比集中度都有要求，有关规则作了规定。另外，我们还给出了一年过渡期，逐步实现。

同时，我们也有一些互联网民营银行，像蚂蚁金服下面有网商银行，腾讯下面有微众银行，四川也有一个互联网银行，我们都是鼓励发展的，但是也必须按照金融规则实行统一监管。我们不认为有什么限制、不允许他们发展的金融业务，但是我们做任何业务比如保险、信托、租赁等金融业务，都必须按照行业相同的规则进行监管。我相信，这样的要求经过调整以后，这些机构会很好地适应，能够得到更健康的发展。
...
内详👉（国务院新闻办公室网站）

#银保监会 #大学生 #贷款 #互联网金融 #精准营销 #个人信息 #高校 #舆情

【中国银保监会等五部委联合发布《关于进一步规范大学生互联网消费贷款监督管理工作的通知》】
...
一、加强大学生互联网消费贷款业务监督管理
（一）规范大学生互联网消费贷款放贷行为
小额贷款公司要加强贷款客户身份的实质性核验，不得将大学生设定为互联网消费贷款的目标客户群体，不得针对大学生群体精准营销，不得向大学生发放互联网消费贷款。
...
（二）严格大学生互联网消费贷款风险管理
...
要加强大学生个人信息安全保护，建立健全和严格执行保障信息安全的规章制度，采取有效技术措施妥善管理大学生基本信息，不得向第三方机构发送借款学生信息，不得非法泄露、曝光、买卖借款学生信息。
...
（三）强化风险整治及监督检查
...
对于已发放的大学生互联网消费贷款，一是要督促小额贷款公司制定整改计划，已放贷款原则上不进行展期，逐步消化存量业务，严禁违规新增业务。二是要督促银行业金融机构加强排查，限期整改违规业务，严格落实风险管理要求。对于排查发现问题拒不整改或情节较重的机构，要严厉处罚、打击，涉嫌犯罪的，移送司法机关。
...
二、加大对学生的教育、引导和帮扶力度，营造良好校园环境
各高校要切实担负起学生管理的主体责任，加强学生金融知识教育和救助帮扶，引导学生树立正确的消费观念，切实维护学生权益和校园稳定。
...
三、强化网络舆情监测，合理引导舆情
...
四、加大违法犯罪问题查处力度，营造良好金融环境
...
内详(银保监会)

#银保监会 #罚款 #信贷 #资金信托 #理财 #贷款

【0521 5家金融机构违法违规 银保监会重罚3.66亿元】

中国银保监会21日披露，近期，该部门严肃查处一批违法违规案件，对5家金融机构及相关责任人员依法作出行政处罚决定，处罚金额合计约3.66亿元人民币。

这5家金融机构包括：#华夏银行 股份有限公司、#渤海银行 股份有限公司、#中国银行 股份有限公司、#招商银行 股份有限公司、#东亚银行 (中国)有限公司。

针对华夏银行部分理财产品信息披露不合规并使用理财资金对接本行信贷资产、出具的理财投资清单与事实不符或未全面反映真实风险等多项违法违规行为，依法予以罚款9830万元，对1名责任人员予以警告并处罚款5万元，对1名责任人员予以警告处罚。

针对渤海银行投向权益类资产及集合资金信托计划的理财产品面向一般个人客户销售、银行承兑汇票保证金管理不规范等多项违法违规行为，依法予以罚款9720万元，对2名责任人员分别予以警告并处罚款5万元。

针对中国银行违规发放并购贷款、违规向部分已签约代发工资客户收取年费等多项违法违规行为，依法没收违法所得并处罚款合计8761.355万元，对1名责任人员予以警告处罚。

针对招商银行并表管理不到位并通过关联非银机构的内部交易违规变相降低理财产品销售门槛，同业投资、理财资金等违规投向地价款或“四证”不全的房地产项目等多项违法违规行为，依法予以罚款7170万元，对1名责任人员予以警告处罚。

针对东亚中国向房地产开发企业发放贷款未记入房地产开发贷款科目、利用票据“卖断＋买入返售＋到期买断”交易模式转移规模等多项违法违规行为，依法予以罚款1120万元。

银保监会强调，对各类金融市场乱象保持处罚问责高压态势，依法打击监管套利行为，严防资金空转。督促银行保险机构加强合规建设，依法审慎经营，服务实体经济，保护金融消费者合法权益，确保国家各项重大政策贯彻落实。(中新社)

#银行 #不当利益输送 #违规融资 #融资 #授信余额

【中国银保机构关联交易新规征求意见 要求不得不当利益输送或监管套利】

中国银保监会周一发布《银行保险机构关联交易管理办法（征求意见稿）》，对银行、保险、信托等各类金融机构单一关联方交易比例上限做出规定，并要求银行保险机构不得通过关联交易进行不当利益输送或监管套利；若违背监管要求，情节严重的情况下，控股股东或将被责令转让股权。

刊登在银保监会官网的征求意见稿并要求，银行保险机构不得通过掩盖关联关系、拆分交易等各种隐蔽方式规避重大关联交易审批或监管要求；不得利用各种嵌套交易拉长融资链条、模糊业务实质，规避监管规定，为股东及其关联方违规融资、腾挪资产、空转套利、隐匿风险等。

征求意见稿要求，银行机构对一个关联方的授信余额不得超过银行机构上季末资本净额的10%；保险机构投资单一关联方的账面余额，合计不得超过保险机构上一年度末净资产的30%；金融租赁公司对全部关联方的全部融资余额不得超过上季末资本净额的50%。

征求意见稿称，银保监会可以根据银行保险机构的公司治理状况、关联交易风险状况、机构类型特点等对银行保险机构适用的关联交易监管比例进行设定或调整；“银保监会或其派出机构可以根据实质重于形式和穿透监管原则认定关联交易”。(路透中文)

#银保监会 #监管 #银行 #邮政储蓄银行 #邮储 #邮储银行

【存在6项主要违法违规事实，中国邮政储蓄银行被罚没449万】

据中国银行保险监督管理委员会行政处罚信息公开表，中国邮政储蓄银行股份有限公司存在以下主要违法违规事实：一、违规向部分客户收取唯一账户年费和小额账户管理费；二、未经客户同意违规办理短信收费业务；三、信息系统相关功能在开发、投产、维护、后评估等方面存在缺陷及不足；四、向监管机构报送材料内容不实；五、未在监管要求时限内报送材料；六、未按监管要求提供保存业务办理相关凭证。

银保监会决定没收违法所得11.401116万元，罚款437.677425万元，罚没合计449.078541万元。(财经网 @微博)

#银保监会 #罚款 #影子银行 #房地产 #地方债

【银保监会对4家银行开出近3亿罚单，称继续整治高风险影子银行业务】

7月16日，银保监会一次开出7张罚单，#民生银行、#浦发银行、#进出口银行、#交通银行 被罚，罚金分别为11450万元、6920万元、7345.6万元、4100万元，共计29815.6万元。

“检查发现，民生银行、浦发银行、交通银行在同业、理财、委托贷款等业务中分别或同时存在以下问题：内控管理不完善，业务制度不健全，前期检查发现的部分违法违规行为整改不到位，甚至屡查屡犯；风险隔离不到位，理财产品之间、理财产品与自营业务之间的不当交易仍时有发生；产品管理不规范，未完全执行‘穿透式管理’要求，部分理财产品未准确登记、报告和披露底层资产信息；资金投向不合规，为房地产市场或地方政府违规提供融资的情形依然存在等。对进出口银行的现场检查发现以下问题：该行分别于2008年及2010年违规投资企业股权，数额较大，时间持续较长；租金保理业务基础交易不真实；违反国家压降地方债务的政策要求，变相支持地方政府举债等。”银保监会介绍。(21财经)(银保监罚决字〔2021〕26号、27号、28号、29号、30号、31号、32号)

#银行 #系统重要性银行

【首批19家国内系统重要性银行名单出炉】

首批系统重要性银行名单出炉。10月15日，‌央行网站发布消息称，‌为完善宏观审慎政策框架，‌加强系统重要性银行监管，‌根据《系统重要性银行评估办法》，‌中国人民银行、中国银行保险监督管理委员会基于2020年数据，‌评估认定了19家国内系统重要性银行，‌包括6家国有商业银行、9家股份制商业银行和4家城市商业银行。

具体来看，‌按系统重要性得分从低到高分为五组。第一组8家，‌包括平安银行、中国光大银行、华夏银行、广发银行、宁波银行、上海银行、江苏银行、北京银行；第二组4家，‌包括浦发银行、中信银行、中国民生银行、中国邮政储蓄银行；第三组3家，‌包括交通银行、招商银行、兴业银行；第四组4家，‌包括中国工商银行、中国银行、中国建设银行、中国农业银行；第五组暂无银行进入。

同日，‌央行网站发布消息显示，‌为完善我国系统重要性银行监管框架，‌明确系统重要性银行附加监管要求，‌中国人民银行会同中国银行保险监督管理委员会制定了《系统重要性银行附加监管规定（试行）》，‌现正式发布。
....
不同组别系统重要性银行的附加监管要求如何规定？两部门有关部门负责人表示，‌系统重要性银行分为五组，‌分别适用0.25%、0.5%、0.75%、1%和1.5%的附加资本要求，‌附加杠杆率为附加资本的50%，‌分别为0.125%、0.25%、0.375%、0.5%和0.75%。
...(界面新闻)

#秘鲁 #矿业 #环保 #金 #银

【秘鲁政府与当地采矿业矛盾升级：总理宣布关闭南部四个矿场】

综合路透社、《金融时报》11月22日报道，‌秘鲁政府与当地采矿业之间的矛盾进一步升级。

秘鲁总理巴斯克斯（Mirtha Vasquez）周末表示，‌该国南部阿亚库乔地区的四个矿场将因环境原因“尽快关闭”。巴斯克斯曾表示，‌政府将帮助调解关闭最近几周受到社区抗议影响的四个矿场。根据一份政府新闻稿，‌巴斯克斯说：“我们将尽快关闭这些矿场。不会有任何延期，‌无论是开采还是勘探。”根据秘鲁法律，‌所有矿场应该在指定日期前关闭。如果监管机构允许，‌这些日期可以修改。

由于上述四座矿场中有两座属于金银矿商Hochschild Mining，‌该公司22日表示，‌誓与秘鲁以环境为由关闭其两个矿场的“非法”计划作斗争。此外，‌秘鲁最大企业集团Confiep的主席Oscar Caipo说：“这是一项无视法治及其原则的任意措施。”

秘鲁总统卡斯蒂略于7月上台，‌当时民众对几家大型矿业公司提出抗议，‌包括嘉能可（Glencore）和必和必拓共同拥有的Antamina等大型铜矿，‌以及Las Bambas等采矿公司。

秘鲁世界第二大铜生产国，‌还拥有大量金、银、锌和锡。(界面新闻)

#上海 #银保监会 #审查调查 #韩沂 #中国人保 #沈东

【中国银行保险监督管理委员会上海监管局党委书记、局长韩沂接受纪律审查和监察调查】

据中央纪委国家监委驻中国银保监会纪检监察组、浙江省纪委监委消息：中国银行保险监督管理委员会上海监管局党委书记、局长韩沂涉嫌严重违纪违法，目前正接受中央纪委国家监委驻中国银保监会纪检监察组纪律审查；经国家监委、浙江省监委指定管辖，杭州市监委对其监察调查。(中央纪委国家监委)

【中国人民财产保险股份有限公司党委委员、副总裁沈东接受纪律审查和监察调查】

据中央纪委国家监委驻中国人民保险集团股份有限公司纪检监察组和山东省监察委员会消息：中国人民财产保险股份有限公司党委委员、副总裁沈东涉嫌严重违纪违法，目前正接受中央纪委国家监委驻中国人民保险集团股份有限公司纪检监察组纪律审查和山东省济南市监察委员会监察调查。(中央纪委国家监委)

【1126 中国证监会原发审委委员、上海监管局原调研员、国泰君安证券股份有限公司投资银行部总经理朱毅接受监察调查】

据中央纪委国家监委驻中国证监会纪检监察组、江苏省监委消息：中国证券监督管理委员会第十四届、十五届、十六届主板发审委委员、上海监管局原调研员、国泰君安证券股份有限公司投资银行部总经理朱毅涉嫌严重违法，目前正接受监察调查。(中央纪委国家监委)

相关新闻🔗
21-09-26【十九届中央第八轮巡视将对25家金融单位党组织开展巡视】- 新华社
21-10-13【十九届中央第八轮巡视完成进驻】- 新华社

#恒大 #房地产 #违约 #银保监会 #境外债 #复工复产 #住建部 #保交楼

【中国银保监会新闻发言人答记者问：恒大集团此次未能履行担保义务不会对银行业保险业的正常运行造成任何负面影响】

中国银行保险报记者就恒大集团未能履行境外债担保义务问题即时采访了中国银保监会新闻发言人。该新闻发言人表示，‌我们关注到恒大集团对一笔境外债券未能履行担保义务，这是市场经济中的个案现象。我们相信境内外监管部门会依法公平公正地处理相关事宜。恒大集团全部债务中金融债务占比约三分之一，‌结构比较分散，其金融投资数额很小。因此，这不会对我国银行业保险业的正常运行造成任何负面影响。金融监管部门依法保护消费者、投资者和经营者正当权益的原则立场不会有任何改变。中国金融的市场化、法治化和国际化改革开放取向不会有任何改变。

据了解，广东省等地方政府和部门正在依法依规指导督促恒大集团及其所属企业稳妥有序化解风险，‌积极推动项目复工复产建成交楼，银行、保险等金融机构也正在积极参与相关工作。中国银保监会将认真贯彻国家有关政策，在落实房地产金融审慎管理的前提下，指导银行保险机构做好对房地产和建筑业的金融服务。现阶段，要根据各地不同情况，重点满足首套房、改善性住房按揭需求，合理发放房地产开发贷款、并购贷款，加大保障性租赁住房支持力度，促进房地产行业和市场平稳健康发展。(银保监会)

【证监会有关负责人就恒大集团风险事件答记者问】

问：12月3日，中国恒大集团披露了可能无法履行担保责任的公告，请问恒大集团风险事件对资本市场运行有何影响？

答：恒大集团经营管理不善、盲目多元化扩张，最终导致风险暴发，属于个案风险。当前，我国房地产行业总体保持健康发展，大多数房地产企业坚守主业、经营稳健。目前，A股市场运行总体平稳，韧性较强、活跃度较高，交易所债券市场违约率保持在1%左右的较低水平，涉房上市公司、债券发行人经营财务指标总体健康，恒大集团风险事件对资本市场稳定运行的外溢影响可控。

下一步，证监会将继续保持市场融资功能的有效发挥，支持房地产企业合理正常融资，促进资本市场和房地产市场平稳健康发展。(证监会)

【住建部：支持广东省政府向恒大派出工作组】

12月3日晚间，广东省人民政府网站发布消息称，应恒大地产集团有限公司请求，为有效化解风险，保护各方利益，维护社会稳定，广东省人民政府同意向恒大地产集团派出工作组，督促推进企业风险处置工作，督促切实加强内控管理，维护正常经营。记者立即联系住房和城乡建设部相关人士。相关人士表示，广东省人民政府向恒大派出工作组，有利于恒大风险化解，有利于恒大保交楼，有利于保护购房者合法权益。（央视新闻）

#哈萨克斯坦 #抗议 #铀矿 #比特币 #银行 #断网 #通信 经济民生

【国际铀价上涨8%，比特币下跌8%】

根据核燃料市场研究公司UxC的数据，‌世界铀价格在哈萨克斯坦事件的背景下上涨。1月5日价格上涨8%，哈萨克斯坦的铀产量占全球40%以上。(彭博社)(财联社)

今日(1月6日)比特币大跌8%，直接跌破43000美元，创近一个月以来的新低。根据剑桥大学商学院2021年10月公布的出口统计数据，哈萨克斯坦在比特币挖矿方面排名第二，占比18.1%。此外，比特币下跌还叠加了美联储释放鹰派信号。(财联社)

【哈萨克斯坦暂停境内金融机构运行】

据哈萨克斯坦Khabar 24电视台援引国家银行发言人奥尔扎斯·拉马赞诺夫的话报道，在反恐行动和互联网中断的背景下，哈萨克斯坦的所有金融机构暂停营业。

大部分自动取款机也不再运行，仅有少数取款机还在运作。民众在这些仍运作的取款机前排起长队，试图提取现金。

托卡耶夫发布指示，采取措施保护哈萨克斯坦境内的外交代表机构和外国投资项目，以及保障外国公司正常经营。(海外网)

【哈萨克斯坦全境互联网通信时断时续】

当地时间1月5日，Netblocks监测系统显示，哈萨克斯坦全境的互联网通信都出现了中断的状态，另有多家媒体报道，当地的电话通信也大面积被切断。卫星通讯社报道称，傍晚恢复了工作。塔斯社报道称出现多次网络恢复和中断的现象。

当地时间1月6日凌晨，据俄新社报道，哈萨克斯坦多个政府网站和电视频道无法打开，阿拉木图市内的互联网也再次中断。(央视新闻)

由于缺乏互联网，所有阿斯塔纳航空公司的航班取消至 1 月 7 日。(塔斯社)

【哈萨克斯坦政府对汽油和柴油销售实施价格管制】

哈萨克斯坦政府新闻处发表声明称，政府已经对汽油和柴油销售实施临时的国家价格管制，为期180天。(卫星通讯社)

【哈萨克斯坦国家企业家商会：损失总额约为9200万美元】

哈萨克斯坦国家企业家商会：在本国发生大规模骚乱后，估计损失总额约为9200万美元。(卫星通讯社)

#银保监会 #元宇宙 #诈骗 #非法集资 #房地产 #数字货币

【关于防范以“元宇宙”名义进行非法集资的风险提示】

近期，一些不法分子蹭热点，以“元宇宙投资项目”“元宇宙链游”等名目吸收资金，涉嫌非法集资、诈骗等违法犯罪活动，‌现将有关手法及风险提示如下：

一、编造虚假元宇宙投资项目。有的不法分子翻炒与元宇宙相关的游戏制作、人工智能、虚拟现实等概念，‌编造包装名目众多的高科技投资项目，公开虚假宣传高额收益，借机吸收公众资金，具有非法集资、诈骗等违法行为特征。

二、打着元宇宙区块链游戏旗号诈骗。有的不法分子捆绑“元宇宙”概念，‌宣称“边玩游戏边赚钱”“投资周期短、收益高”，诱骗参与者通过兑换虚拟币、购买游戏装备等方式投资。此类游戏具有较强迷惑性，存在卷款跑路等风险。

三、恶意炒作元宇宙房地产圈钱。有的不法分子利用元宇宙热点概念渲染虚拟房地产价格上涨预期，‌人为营造抢购假象，引诱进场囤积买卖，须警惕此类投机炒作风险。

四、变相从事元宇宙虚拟币非法谋利。有的不法分子号称所发虚拟币为未来“元宇宙通行货币”，‌诱导公众购买投资。此类“虚拟货币”往往是不法分子自发的空气币，主要通过操纵价格、设置提现门槛等幕后手段非法获利。

上述活动打着“元宇宙”旗号，‌具有较大诱惑力、较强欺骗性，参与者易遭受财产损失。请社会公众增强风险防范意识和识别能力，谨防上当受骗，如发现涉嫌违法犯罪线索，请积极向当地有关部门举报。(银保监会)

#彭博社 #消息人士 #蚂蚁金服 #银保监会 #审查

【蚂蚁集团面临新一轮监管审查，大型国企和银行被要求评估相关风险】

彭博社2月21日消息，据知情人士称，‌中国大型国有企业和银行收到监管部门通知，开始对其与蚂蚁金服的金融风险和其他联系进行新一轮审查。

据称，中国银保监会等多个监管机构最近发布通知，‌要求银行等金融机构全面仔细评估截至1月份对蚂蚁集团及其子公司乃至股东的相关风险。这是迄今为止对与蚂蚁集团的交易进行的最彻底和最全面的调查，‌并表示金融机构被告知必须尽快提交调查结果。

据知情人士称，目前还不清楚是什么触发了新一轮的审查，‌或者是否会引起监管机构的任何行动或结论。其中两位人士称，中国国家审计署正在领导这一监管行动。(彭博社)

#银保监会 #证监会 #政商旋转门 #中央巡视组

【0225 习近平主持中共中央政治局会议：整治政商“旋转门”问题】

中共总书记、中国国家主席习近平今天（25日）主持中共中央政治局会议。会议称，‌要强化对“一把手”和领导班子的监督，‌并对政商“旋转门”等问题开展专项整治。

据新华社刊发的会议全文称，要加大宏观政策实施力度，‌稳定经济大盘，‌坚定实施扩大内需战略，‌推进区域协调发展和新型城镇化。

会议并强调，‌加强对“一把手”和领导班子的监督，‌对违反中央八项规定精神、政商“旋转门”等典型共性问题开展专项整治，‌一体推进不敢腐、不能腐、不想腐。

会议称，‌要深入推进金融领域改革，‌不断提高金融治理体系和治理能力现代化水平，‌要创新完善权力监督制度和执纪执法体系，‌做到惩治金融领域腐败和处置金融风险同步推进、严肃追责和追赃挽损同步推进。(联合早报)(新华社)

2月22日，中央第四巡视组向中国银保监会党委反馈了巡视情况。中央第四巡视组组长杨国中在反馈时指出，一些重要岗位和关键环节存在廉洁风险， 系统中利用监管权谋私问题多发，政商“旋转门”问题比较突出，“四风”问题禁而未绝。

同在22日，中央第六巡视组向中国证监会党委反馈了巡视情况，中央第六巡视组组长王荣军在反馈时指出， 重点领域和关键岗位存在廉洁风险，政商“旋转门”问题比较突出，违反中央八项规定精神问题仍有发生。(澎湃新闻)

#河南 #安徽 #银行 #地方银行 #村镇银行 #提现 #时间线 #互联网金融

【0425 河南、安徽辖内五家村镇银行突发提现难】

多名储户向蓝鲸财经表示，‌河南、安徽辖内共五家村镇银行均存在无法提现的情况，包括禹州新民生村镇银行、上蔡惠民村镇银行、柘城黄淮村镇银行、开封新东方村镇银行以及安徽固镇新淮河村镇银行。

储户陈先生向蓝鲸财经描述，‌其于今年初在禹州新民生村镇银行小程序中购买该行“7天通知存款”产品300万元，‌从本月18日开始无法提现。不仅是银行小程序，‌多名储户向蓝鲸财经表示，‌此前自己通过度小满、360数科旗下“你财富”、京东金融、滨海国金所、天星金融等互联网渠道购买上述五家银行定期存款，‌从本月18日起也同样被限制提现。

除了在线上办理存款业务的储户无法提现，‌还有多名在线下办理存款的储户表示也无法提现。

截至发稿，‌五家银行暂未明确告知恢复时间。仅开封新东方村镇银行以及柘城黄淮村镇银行分别公布一则当地央行及银保监局的回应，‌内容均显示，‌“该行足额缴纳了存款准备金，‌目前资金充裕，‌支付能力充足。该行参加了存款保险，‌根据《存款保险条例》规定，‌存款人的合法存款受法律保护。”

值得注意的是，‌上述五家银行，‌除了开封新东方村镇银行之外，‌其余四家银行的第一大股东均为许昌农村商业银行。蓝鲸财经最新获得的爆料显示，禹州新民生村镇银行与河南 #新财富集团 投资控股有限公司的合作，或为出现该行无法提现问题的原因，目前最新进展为储户被告知可以提供相关材料交至当地公安。

4月25日央行回复称，“人民银行高度关注此事件。目前，有关部门已开展调查，人民银行将配合有关部门，依法尽责保护金融消费者的合法权益。”(21世纪经济报道)(蓝鲸财经)

【0501 银保监会回应河南村镇银行取款难 机构反映监管正摸查农商系统异地业务】

4月30日晚间，银保监会有关部门负责人表示，银保监会高度关注河南等地个别村镇银行有人涉嫌违法及线上服务渠道关闭问题，已责成当地银保监局密切配合地方党委政府和相关部门，迅速开展调查核实，积极稳妥处置。

自4月18日开始，河南的部分村镇银行发生了取款异常现象，主要涉及禹州新民生村镇银行、上蔡惠民村镇银行、柘城黄淮村镇银行等，这几家村镇银行的大股东均为河南许昌农商行。此后，取款难还波及到了许昌农商行在安徽固县和黟县控股的两家村镇银行，以及河南新郑农商行旗下的一家村镇银行。

业内人士告诉财新，近期银保监会农村银行部要求排查农村中小银行机构的异地业务情况，农商行、农信社、农村合作银行、村镇银行都包括在内。这次摸查的业务范围比较广，包括异地贷款、异地存款、异地同业业务、异地债券投资、异地表外业务等多个方面。(财新网)

【0507 北青深一度：在村镇银行，12亿存款"无法提现”】

涉及河南、安徽多家村镇银行的取款难问题已经持续了十几天。截至5月7日，在储户交流群中，有2900多人登记了各自的存款金额，合计已经超过12亿元。

北青深一度从当地银行系统的一位内部人员处获悉，现在已经基本确定，新财富集团涉嫌非法集资，且金额巨大。目前银行关闭提现入口，是因为无法鉴别非法资金与合法资金，所以采取了应急措施。

一位前银行业内人士说，政策的要求是不能通过非自营网络平台，没有说不可以通过其他形式。所以，几家村镇银行虽然从第三方平台下架，还是通过短信和电话的形式联系上了外地用户。

截至2021年12月，银保监会的数据显示，全国共有村镇银行1651家，在银行法人机构数量上占比约35.8%。从2007到现在，发展十几年的村镇银行数量已经超过历史长达数十年的农商行。董希淼说，在未经深入调研和系统论证的情况下，短期内数量增长过快，偏离了农村金融市场实际需求。(北青深一度)

【0519 银保监会再次回应：已对股东河南新财富集团立案调查】

第一财经记者获悉，‌近日，‌银保监会与人民银行持续关注河南4家村镇银行线上服务渠道关闭问题，‌已责成河南银保监局和人民银行郑州中心支行切实履行属地监管职责，‌密切配合地方党委政府和相关部门稳妥处置。

据了解，‌4家村镇银行股东——河南新财富集团通过内外勾结、利用第三方平台以及资金掮客等吸收公众资金，‌涉嫌违法犯罪，‌公安机关已立案调查。目前4家村镇银行营业网点存取款业务正常开展，‌凡依法合规办理的业务均受到国家法律保护。

就而在一个月前，‌警方一则《悬赏通告》令许多人“大跌眼镜”——许昌农商行副行长孙振甫竟成为一名逃犯。股金质押拍卖、股权代持、股东“隐形”，‌许昌农商行在经营过程中出现的一些问题随之进入了监管部门的视线。

据财新了解，目前外地储户的存款仍无法取出。一位开封新东方村镇银行的当地储户告诉财新，在网点取款每天有取号限制，每天大约排1200个号，本地人大额取款，除了需要提前预约，额度一天不能超过4.9万元。(第一财经)(澎湃新闻)(财新网)

【0520 银保监会第三次回应：河南村镇银行取款难事件涉其他主体 交易结构复杂】

“据了解，该事件不简单是社会公众和村镇银行间的交易，还涉及其他主体，有很复杂的交易结构。”银保监会有关部门负责人表示，这四家村镇银行的大股东——河南新财富集团，利用第三方平台或通过“资金掮客”吸收公众资金，涉嫌违法犯罪，目前公安机关正在侦查。事件的最终结果还有待于公安机关侦查结果，依照相关法律法规和证据来处置。无论如何处置，凡依法合规办理的业务均受到国家法律保护，涉嫌违法犯罪的，银保监会将配合其他部门予以严厉打击。(财新网)

#健康码 #红码 #河南 #郑州 #权力 #扩大化 #滥用 #公信力 #银行 #地方银行 #村镇银行 #提现 #互联网金融 #储户 #烂尾楼

【郑州市纪委监委启动对赋红码问题调查问责程序】

针对近日部分村镇银行储户健康码被赋红码的问题，郑州市纪委监委启动了调查问责程序，对发现违反《河南省新冠肺炎疫情防控健康码管理办法》的乱作为，将依规依纪依法严肃处理。(清风郑州 @微信)

相关新闻🔗
22-04-25 河南、安徽辖内五家村镇银行突发提现难
22-05-01 银保监会回应河南村镇银行取款难 机构反映监管正摸查农商系统异地业务
22-05-07 北青深一度：在村镇银行，12亿存款"无法提现”
22-05-19 银保监会再次回应：已对股东河南新财富集团立案调查
22-05-20 银保监会第三次回应：河南村镇银行取款难事件涉其他主体 交易结构复杂
22-06-14 河南村镇银行储户被强制赋健康码“红码” | 郑州12345：未接外地来郑赋红码通知
22-06-15 郑州烂尾楼业主也被赋红码 曾和村镇银行储户同处一地反映违规问题
22-06-16 河南村镇银行储户：卡里只有两毛钱存款，但我的健康码还是红了三天 - 上观新闻
22-06-16 烂尾楼业主被赋红码 曾和银行储户有交集，转绿码需写保证书 - 澎湃新闻