#银行 #地方 #中小银行 #四川银行
【国内第一大城商行 注册资本300亿元的四川银行正式开业】
国内第一大城商行正式开业。据四川省人民政府新闻办公室官方微信“四川发布”消息，11月7日，四川银行在成都市正式挂牌营业，其注册资本金300亿元，位列全国城商行之首。
工商信息显示，四川银行11月5日成立，股东包含30家，其中包括2个自然人股东和28个企业法人。
银保监会官网显示，四川银行为四川攀枝花市商业银行、凉山州商业银行合并重组设立，前五大股东为四川金融控股集团有限公司、凉山州发展（控股）集团有限责任公司、成都天府资本投资有限公司、四川省宜宾五粮液集团有限公司、成都产业功能区投资运营集团有限公司，持股比例分别为20%、15%、10.26%、5.5%、5.08%。 （界面新闻）
【国内第一大城商行 注册资本300亿元的四川银行正式开业】
国内第一大城商行正式开业。据四川省人民政府新闻办公室官方微信“四川发布”消息，11月7日，四川银行在成都市正式挂牌营业，其注册资本金300亿元，位列全国城商行之首。
工商信息显示，四川银行11月5日成立，股东包含30家，其中包括2个自然人股东和28个企业法人。
银保监会官网显示，四川银行为四川攀枝花市商业银行、凉山州商业银行合并重组设立，前五大股东为四川金融控股集团有限公司、凉山州发展（控股）集团有限责任公司、成都天府资本投资有限公司、四川省宜宾五粮液集团有限公司、成都产业功能区投资运营集团有限公司，持股比例分别为20%、15%、10.26%、5.5%、5.08%。 （界面新闻）
乌鸦观察
#银行 #地方 #中小银行 #包商银行 【央行报告：包商银行将被提起破产申请 央行曾提供235亿流动性支持】 中国央行周四发布第二季度货币政策执行报告，并以专栏的形式披露了包商银行的处置情况：根据前期包商银行严重资不抵债的清产核资结果，包商银行将被提起破产申请。此外，有关部门正依法依规对相关人员进行追责问责。 专栏还首次披露，为保障包商银行的流动性安全，接管以来，中国央行在接受足额优质抵押品的前提下，向包商银行提供了235亿元人民币额度的常备借贷便利流动性支持。 央行指出，本次对包商银行个人…
#银行 #地方 #中小银行 #包商银行
【中国银保监会称原则同意包商银行进入破产程序，此前延长接管期限于今日到期】
路透北京11月23日 - 中国银保监会周一发布公告称，已收悉《关于包商银行股份有限公司破产申请事项的请示》，原则同意包商银行进入破产程序。
中国央行此前在第二季度货币政策执行报告中称，根据前期包商银行严重资不抵债的清产核资结果，包商银行将被提起破产申请。此外，有关部门正依法依规对相关人员进行追责问责。
包商银行本月中旬发布公告称，拟于当日（13日）对已发行的65亿元人民币“2015包行二级债”本金实施全额减记，并对任何尚未支付的累积支付利息约5.86亿元不再支付，这也成为中国二级资本债减记首例。
今年5月中国央行称，因疫情影响，包商银行后续依法处置的工作进度需适当延后，接管期限延长六个月，自2020年5月24日起至2020年11月23日止。(路透中文)(银保监会)
【中国银保监会称原则同意包商银行进入破产程序，此前延长接管期限于今日到期】
路透北京11月23日 - 中国银保监会周一发布公告称，已收悉《关于包商银行股份有限公司破产申请事项的请示》，原则同意包商银行进入破产程序。
中国央行此前在第二季度货币政策执行报告中称，根据前期包商银行严重资不抵债的清产核资结果，包商银行将被提起破产申请。此外，有关部门正依法依规对相关人员进行追责问责。
包商银行本月中旬发布公告称，拟于当日（13日）对已发行的65亿元人民币“2015包行二级债”本金实施全额减记，并对任何尚未支付的累积支付利息约5.86亿元不再支付，这也成为中国二级资本债减记首例。
今年5月中国央行称，因疫情影响，包商银行后续依法处置的工作进度需适当延后，接管期限延长六个月，自2020年5月24日起至2020年11月23日止。(路透中文)(银保监会)
#河南 #银行 #中小银行 #贷款
【企业借名97户农户获贷款一亿元 涉案银行员工被判刑一到三年不等】
原标题：王建、刘林违法发放贷款二审刑事裁定书（2020）豫01刑终817号
2014年9月25日新密郑银村镇银行股份有限公司（以下简称“新密村镇银行”）授信委员会通过同意对河南嘉晟宏安投资担保有限公司（以下简称“嘉晟公司”）银保业务合作授信人民币一亿元，2014年12月8日，新密村镇银行与嘉晟公司签订担保合作协议书。2015年3月30日，新密村镇银行授信委员会通过同意对嘉晟公司银保业务合作授信追加人民币一亿元，同日与嘉晟公司签订担保合作协议书。
嘉晟公司实际控制人陈某1为非法获取贷款，指使司某1到新密市曲梁乡牛角湾村，曲梁乡李庄村，白寨镇油坊庄村，苟堂镇等地寻找农户97户，由嘉晟公司在新密郑银村镇银行股份有限公司（以下简称“新密村镇银行”）提供连带责任保证，每月向农户支付费用为诱饵，虚构农户承包果树种植的事实，伪造村委证明材料，以农户名义向银行申请贷款，银行审批通过放款后，陈某1将贷款全部转入自己控制的银行账户中并使用。2014年12月17日至2015年6月3日期间，获取贷款共计6580万元，后无力偿还。
被告人刘林时任新密村镇银行总行副行长、王建时任大隗支行行长。被告人刘林为使银行业务符合监管要求，安排王建与嘉晟公司合作，对嘉晟公司推荐的农户进行小额贷款业务。被告人王建，指使被告人潘灏、张易、刘铭帅、田萌等人与嘉晟公司有关人员对接，在明知嘉晟公司提供的农户可能存在弄虚作假、虚构经营的情形，没有认真核实农户提供材料的真实性，2014年12月17日至2014年12月18日违法向20户农户发放共计780万元贷款。其中，被告人刘林作为主管行长，在8户农户仅有村委证明，没有土地承包合同、银行流水、自记账目等能够证实农户经营状况、收入状况、还款能力等方面的材料情况下，违法审批向8户农户发放共计430万元贷款。
...
根据上述事实和证据，原判以违法发放贷款罪，分别判处被告人王建有期徒刑三年六个月，并处罚金人民币四万元；判处被告人刘林有期徒刑二年，并处罚金人民币二万元；判处被告人潘灏有期徒刑二年，缓刑三年，并处罚金人民币一万五千元；判处被告人张易有期徒刑二年六个月，缓刑三年，并处罚金人民币一万五千元；判处被告人刘铭帅有期徒刑一年六个月，缓刑二年，并处罚金人民币一万元；判处被告人田萌有期徒刑一年六个月，缓刑二年，并处罚金人民币一万元；判处被告人程颐颢有期徒刑一年八个月，缓刑二年，并处罚金人民币一万元；判处被告人马金涛有期徒刑一年六个月，缓刑二年，并处罚金人民币一万元；判处被告人顾浩洋有期徒刑二年，缓刑三年，并处罚金人民币一万五千元。
...
驳回上诉，维持原判。本裁定为终审裁定。(裁判文书网)
【企业借名97户农户获贷款一亿元 涉案银行员工被判刑一到三年不等】
原标题：王建、刘林违法发放贷款二审刑事裁定书（2020）豫01刑终817号
2014年9月25日新密郑银村镇银行股份有限公司（以下简称“新密村镇银行”）授信委员会通过同意对河南嘉晟宏安投资担保有限公司（以下简称“嘉晟公司”）银保业务合作授信人民币一亿元，2014年12月8日，新密村镇银行与嘉晟公司签订担保合作协议书。2015年3月30日，新密村镇银行授信委员会通过同意对嘉晟公司银保业务合作授信追加人民币一亿元，同日与嘉晟公司签订担保合作协议书。
嘉晟公司实际控制人陈某1为非法获取贷款，指使司某1到新密市曲梁乡牛角湾村，曲梁乡李庄村，白寨镇油坊庄村，苟堂镇等地寻找农户97户，由嘉晟公司在新密郑银村镇银行股份有限公司（以下简称“新密村镇银行”）提供连带责任保证，每月向农户支付费用为诱饵，虚构农户承包果树种植的事实，伪造村委证明材料，以农户名义向银行申请贷款，银行审批通过放款后，陈某1将贷款全部转入自己控制的银行账户中并使用。2014年12月17日至2015年6月3日期间，获取贷款共计6580万元，后无力偿还。
被告人刘林时任新密村镇银行总行副行长、王建时任大隗支行行长。被告人刘林为使银行业务符合监管要求，安排王建与嘉晟公司合作，对嘉晟公司推荐的农户进行小额贷款业务。被告人王建，指使被告人潘灏、张易、刘铭帅、田萌等人与嘉晟公司有关人员对接，在明知嘉晟公司提供的农户可能存在弄虚作假、虚构经营的情形，没有认真核实农户提供材料的真实性，2014年12月17日至2014年12月18日违法向20户农户发放共计780万元贷款。其中，被告人刘林作为主管行长，在8户农户仅有村委证明，没有土地承包合同、银行流水、自记账目等能够证实农户经营状况、收入状况、还款能力等方面的材料情况下，违法审批向8户农户发放共计430万元贷款。
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根据上述事实和证据，原判以违法发放贷款罪，分别判处被告人王建有期徒刑三年六个月，并处罚金人民币四万元；判处被告人刘林有期徒刑二年，并处罚金人民币二万元；判处被告人潘灏有期徒刑二年，缓刑三年，并处罚金人民币一万五千元；判处被告人张易有期徒刑二年六个月，缓刑三年，并处罚金人民币一万五千元；判处被告人刘铭帅有期徒刑一年六个月，缓刑二年，并处罚金人民币一万元；判处被告人田萌有期徒刑一年六个月，缓刑二年，并处罚金人民币一万元；判处被告人程颐颢有期徒刑一年八个月，缓刑二年，并处罚金人民币一万元；判处被告人马金涛有期徒刑一年六个月，缓刑二年，并处罚金人民币一万元；判处被告人顾浩洋有期徒刑二年，缓刑三年，并处罚金人民币一万五千元。
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驳回上诉，维持原判。本裁定为终审裁定。(裁判文书网)
#互联网金融 #银行 #银行存款 #中小银行 #利率 #风险
【央行孙天琦谈第三方互联网平台存款：属"无照驾驶"的非法金融活动】
...
“目前，通过互联网平台吸收存款的银行主要为地方中小银行甚至村镇银行，借助互联网平台的流量优势，部分银行存款规模得以快速增长，有的平台存款规模占其各项存款比重达83%。其中，异地存款占绝大部分。部分中小银行依靠平台存款弥补了流动性缺口，一定程度上替代了同业融资。”孙天琦指出。
...
孙天琦认为，互联网平台存款存在八方面的问题。
（一）互联网平台存款模式的实质：信息展示/存款营销/无牌照提供银行产品和服务、非法金融活动，必须从严认定。互联网平台集中展示存款产品信息，并采取利率奖励、发放购物券等营销手段，该模式实质是通过第三方中介吸收存款的存款营销行为。同时，平台为客户购买存款产品提供了购买接口，强势平台更深一步介入银行产品和服务的管理，限制客户在银行（含大型银行）渠道（如网银、手机银行等）对账户和产品进行查询、交易，只允许在平台操作，平台已成为银行网点服务的线上延伸，这类平台没有相关业务的金融牌照，游离于金融监管之外，实质是“无照驾驶”开展金融业务，属非法金融活动。
...
（三）地方法人银行偏离业务发展定位，利用互联网平台将存款业务拓展至全国，已成为全国性银行。中小银行吸收互联网存款突破了传统渠道的空间限制，从资金来源看，已成为全国性银行，与立足于当地、服务中小微企业的市场定位存在偏差。部分银行通过互联网平台吸收存款的规模已超过其风险管理能力。
...
该如何完善监管体系，规范互联网平台存款业务？孙天琦提出了七个建议。
四是严格规范互联网、APP等数字平台涉及金融产品和服务的各类行为。对从事金融活动的互联网平台，必须持牌经营，不可“无照驾驶”。要设立业务准入门槛，纳入相应金融监管范围。未取得业务经营牌照的平台公司，不应在平台名称中出现“金融”字样，以免误导消费者。此外，从应用规则、技术要求、风险防控、信息安全等方面出台相关规范性指引，加强技术约束。对已发生的违规行为，严查重罚，不可一关了之、一停了之。
五是完善存款保险偿付规则，避免金融机构滥用存款保险法定偿付标准、搞资金价格竞争。可研究在存款保险偿付规则中明确存款利率超过市场平均利率一定比例的存款不受存款保险保护。充分利用存款保险差别费率的灵敏性和有效性，通过提高存款保险费率核定标准等手段，强化对高息揽储等行为的早期纠正。
六是严禁平台对存款“集中比价—竞价”。大部分互联网平台将各家银行的存款产品以利率高低进行集中展示，利率高的排名靠前，进而导致流量的差异，加剧了银行间竞价吸收存款的行为。不仅扰乱了市场利率机制，也容易误导消费者简单将利率当成购买产品的唯一导向。对于此类比价行为，必须深入研究，性质不明时应先予以禁止。
内详(界面新闻)
【央行孙天琦谈第三方互联网平台存款：属"无照驾驶"的非法金融活动】
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“目前，通过互联网平台吸收存款的银行主要为地方中小银行甚至村镇银行，借助互联网平台的流量优势，部分银行存款规模得以快速增长，有的平台存款规模占其各项存款比重达83%。其中，异地存款占绝大部分。部分中小银行依靠平台存款弥补了流动性缺口，一定程度上替代了同业融资。”孙天琦指出。
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孙天琦认为，互联网平台存款存在八方面的问题。
（一）互联网平台存款模式的实质：信息展示/存款营销/无牌照提供银行产品和服务、非法金融活动，必须从严认定。互联网平台集中展示存款产品信息，并采取利率奖励、发放购物券等营销手段，该模式实质是通过第三方中介吸收存款的存款营销行为。同时，平台为客户购买存款产品提供了购买接口，强势平台更深一步介入银行产品和服务的管理，限制客户在银行（含大型银行）渠道（如网银、手机银行等）对账户和产品进行查询、交易，只允许在平台操作，平台已成为银行网点服务的线上延伸，这类平台没有相关业务的金融牌照，游离于金融监管之外，实质是“无照驾驶”开展金融业务，属非法金融活动。
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（三）地方法人银行偏离业务发展定位，利用互联网平台将存款业务拓展至全国，已成为全国性银行。中小银行吸收互联网存款突破了传统渠道的空间限制，从资金来源看，已成为全国性银行，与立足于当地、服务中小微企业的市场定位存在偏差。部分银行通过互联网平台吸收存款的规模已超过其风险管理能力。
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该如何完善监管体系，规范互联网平台存款业务？孙天琦提出了七个建议。
四是严格规范互联网、APP等数字平台涉及金融产品和服务的各类行为。对从事金融活动的互联网平台，必须持牌经营，不可“无照驾驶”。要设立业务准入门槛，纳入相应金融监管范围。未取得业务经营牌照的平台公司，不应在平台名称中出现“金融”字样，以免误导消费者。此外，从应用规则、技术要求、风险防控、信息安全等方面出台相关规范性指引，加强技术约束。对已发生的违规行为，严查重罚，不可一关了之、一停了之。
五是完善存款保险偿付规则，避免金融机构滥用存款保险法定偿付标准、搞资金价格竞争。可研究在存款保险偿付规则中明确存款利率超过市场平均利率一定比例的存款不受存款保险保护。充分利用存款保险差别费率的灵敏性和有效性，通过提高存款保险费率核定标准等手段，强化对高息揽储等行为的早期纠正。
六是严禁平台对存款“集中比价—竞价”。大部分互联网平台将各家银行的存款产品以利率高低进行集中展示，利率高的排名靠前，进而导致流量的差异，加剧了银行间竞价吸收存款的行为。不仅扰乱了市场利率机制，也容易误导消费者简单将利率当成购买产品的唯一导向。对于此类比价行为，必须深入研究，性质不明时应先予以禁止。
内详(界面新闻)
#村镇银行 #中小银行 #兼并重组
【中国将适度有序推进村镇银行兼并重组】
中国银行保险监督管理委员会宣布，他们适度有序推进村镇银行兼并重组。
银保监会今天（5日）在官网上发布通知，允许监管评级良好、经营管理能力突出、支农支小特色鲜明的村镇银行，吸收合并所在县（区）或省内临近县（区）的高风险村镇银行，将其改建为支行。
对于部分风险程度高、处置难度较大的高风险村镇银行，在不影响当地金融服务的前提下，如主发起行在当地设有分支机构，属地监管部门可探索允许其将所发起的高风险村镇银行改建为分支机构。
对于一些不具备救助意义的机构，属地局可按照相关规定，要求主发起行牵头实施重组、协助接管直至关闭。
此外，属地监管部门“在坚持市场化、法治化和自愿原则下”，可探索允许辖内国有大型商业银行和股份制银行，将当地其他主发起行发起设立的高风险村镇银行改建为其分支机构。银保监会也支持主发起行向村镇银行补充资本。(联合早报)
【中国将适度有序推进村镇银行兼并重组】
中国银行保险监督管理委员会宣布，他们适度有序推进村镇银行兼并重组。
银保监会今天（5日）在官网上发布通知，允许监管评级良好、经营管理能力突出、支农支小特色鲜明的村镇银行，吸收合并所在县（区）或省内临近县（区）的高风险村镇银行，将其改建为支行。
对于部分风险程度高、处置难度较大的高风险村镇银行，在不影响当地金融服务的前提下，如主发起行在当地设有分支机构，属地监管部门可探索允许其将所发起的高风险村镇银行改建为分支机构。
对于一些不具备救助意义的机构，属地局可按照相关规定，要求主发起行牵头实施重组、协助接管直至关闭。
此外，属地监管部门“在坚持市场化、法治化和自愿原则下”，可探索允许辖内国有大型商业银行和股份制银行，将当地其他主发起行发起设立的高风险村镇银行改建为其分支机构。银保监会也支持主发起行向村镇银行补充资本。(联合早报)
#银行 #中小银行 #定期存款 #互联网金融 #银行存款
【中国规定银行不得在非自营网络平台开展定期存款业务】
原标题：中国银保监会办公厅 中国人民银行办公厅关于规范商业银行通过互联网开展个人存款业务有关事项的通知
四、商业银行不得通过非自营网络平台开展定期存款和定活两便存款业务，包括但不限于由非自营网络平台提供营销宣传、产品展示、信息传输、购买入口、利息补贴等服务。本通知印发前，商业银行已经开展的存量业务到期自然结清。相关商业银行要落实主体责任，做好客户沟通解释工作，稳妥有序处理存量业务。（银保监会）
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【中国规定银行不得在非自营网络平台开展定期存款业务】
原标题：中国银保监会办公厅 中国人民银行办公厅关于规范商业银行通过互联网开展个人存款业务有关事项的通知
四、商业银行不得通过非自营网络平台开展定期存款和定活两便存款业务，包括但不限于由非自营网络平台提供营销宣传、产品展示、信息传输、购买入口、利息补贴等服务。本通知印发前，商业银行已经开展的存量业务到期自然结清。相关商业银行要落实主体责任，做好客户沟通解释工作，稳妥有序处理存量业务。（银保监会）
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#辽宁 #中小银行 #城商行 #银行 #地方
【辽宁将合并省内12家银行，组建1家新银行】
据辽宁省政府网站1月27日消息，1月20日，辽宁省政府常务会议研究推进省内城市商业银行整体改革工作。会议明确，要按照市场化、法治化原则，充分利用市场资源，挖掘地方潜力，通过申请新设组建一家省级城市商业银行，合并辽宁省内12家相关城市商业银行，稳中求进，打造产权清晰、资本充足、内控严密、治理完善的现代城市商业银行。
1月25日，辽宁省委、省政府向国务院金融委汇报了城市商业银行整体改革的总体思路。下一步，省政府将牵头整体改革工作，引进辽宁省金控集团等、全国大型优质企业以及中国存款保险基金管理公司作为战略投资者，健全公司治理机制和经营管理体制，打造安全稳健运营的一流城市商业银行，更好服务辽宁高质量发展和全面振兴。(每日经济新闻)
去年以来，中国国内中小银行重组提速。去年12月8日，山西农信社太原城区联社改制后，七家发起人代表签署了太原农商银行发起人协议。
此外，四川省也拟合并设立乐山农商银行、安州农商银行两家农商银行，并成立甘孜农商银行。
同年12月28日，陕西首家合并组建的市级农商银行--榆林农商银行挂牌开业，其由榆阳农商银行、横山农商银行以新设合并方式成立。(路透中文)
【辽宁将合并省内12家银行，组建1家新银行】
据辽宁省政府网站1月27日消息，1月20日，辽宁省政府常务会议研究推进省内城市商业银行整体改革工作。会议明确，要按照市场化、法治化原则，充分利用市场资源，挖掘地方潜力，通过申请新设组建一家省级城市商业银行，合并辽宁省内12家相关城市商业银行，稳中求进，打造产权清晰、资本充足、内控严密、治理完善的现代城市商业银行。
1月25日，辽宁省委、省政府向国务院金融委汇报了城市商业银行整体改革的总体思路。下一步，省政府将牵头整体改革工作，引进辽宁省金控集团等、全国大型优质企业以及中国存款保险基金管理公司作为战略投资者，健全公司治理机制和经营管理体制，打造安全稳健运营的一流城市商业银行，更好服务辽宁高质量发展和全面振兴。(每日经济新闻)
去年以来，中国国内中小银行重组提速。去年12月8日，山西农信社太原城区联社改制后，七家发起人代表签署了太原农商银行发起人协议。
此外，四川省也拟合并设立乐山农商银行、安州农商银行两家农商银行，并成立甘孜农商银行。
同年12月28日，陕西首家合并组建的市级农商银行--榆林农商银行挂牌开业，其由榆阳农商银行、横山农商银行以新设合并方式成立。(路透中文)
#地方银行 #中小银行 #存款 #地方法人银行
【人民银行召开加强存款管理工作电视电话会议】
2021年2月4日，人民银行召开加强存款管理工作电视电话会议，研究部署加强存款管理工作。人民银行党委委员、副行长刘国强出席会议并讲话。
会议认为，近年来人民银行指导市场利率定价自律机制加强存款管理，规范存款创新产品，维护存款市场竞争秩序，取得了积极成效。
会议强调，存款利率定价具有较强的外部性，存款市场竞争秩序事关广大人民群众的切身利益。存款基准利率作为整个利率体系的“压舱石”，要长期保留。必须贯彻落实金融为民的初心使命，持续强化存款管理。督促地方法人银行回归服务当地的本源，不得以各种方式开办异地存款。继续加强对不规范存款创新产品的监测管理，维护存款市场竞争秩序，守护好老百姓的钱袋子。
人民银行有关司局，人民银行上海总部，各分行、营业管理部、省会（首府）城市中心支行、深圳市中心支行，存保公司、互联网金融协会、市场利率定价自律机制核心成员及秘书处等参会。（财经网）
【人民银行召开加强存款管理工作电视电话会议】
2021年2月4日，人民银行召开加强存款管理工作电视电话会议，研究部署加强存款管理工作。人民银行党委委员、副行长刘国强出席会议并讲话。
会议认为，近年来人民银行指导市场利率定价自律机制加强存款管理，规范存款创新产品，维护存款市场竞争秩序，取得了积极成效。
会议强调，存款利率定价具有较强的外部性，存款市场竞争秩序事关广大人民群众的切身利益。存款基准利率作为整个利率体系的“压舱石”，要长期保留。必须贯彻落实金融为民的初心使命，持续强化存款管理。督促地方法人银行回归服务当地的本源，不得以各种方式开办异地存款。继续加强对不规范存款创新产品的监测管理，维护存款市场竞争秩序，守护好老百姓的钱袋子。
人民银行有关司局，人民银行上海总部，各分行、营业管理部、省会（首府）城市中心支行、深圳市中心支行，存保公司、互联网金融协会、市场利率定价自律机制核心成员及秘书处等参会。（财经网）
#深圳 #房地产 #中介 #参考价 掩耳盗铃
【深圳：中介不能发高于参考价房源，高价房过户需签风险告知书】
深圳市住房和建设局昨日发布3595个住宅小区二手房成交参考价，标志着深圳正式建立二手住房成交参考价格发布机制。今后深圳将定期发布全市住宅小区二手住房成效参考价格，引导市场理性交易，促进房地产市场平稳健康发展。
记者查询发现，此次发布的住宅小区二手住房成交参考价格，明显低于市场挂牌价格。以此前备受关注的华润城润府小区为例，其一期、二期和三期的成交参考价格均为132000元，而中介挂牌价格为18万元左右。
昨日截稿前，记者从多家地产中介机构和相关部门了解到，从即日起，二手房经纪公司不能发布高于成交参考价的房源信息，高于参考价的房源可以过户，但买家必须签一份风险告知书。（澎湃新闻）
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昨日截稿前，记者从多家地产中介机构和相关部门了解到，从即日起，二手房经纪公司不能发布高于成交参考价的房源信息，高于参考价的房源可以过户，但买家必须签一份风险告知书。（澎湃新闻）
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#银行 #互联网金融 #贷款 #中小银行 #商业银行 #跨地区
【银保监会：单笔银行互联网贷款中合作方出资不得低于30%】
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一是落实风险控制，要求商业银行强化风险控制主体责任，独立开展互联网贷款风险管理，自主完成对贷款风险评估和风险控制具有重要影响的风控环节，严禁将关键环节外包。
二是明确三项定量指标，包括出资比例，即商业银行与合作机构共同出资发放贷款，单笔贷款中合作方的出资比例不得低于30%；集中度指标，即商业银行与单一合作方发放的本行贷款余额不得超过一级资本净额的25%；限额指标，即商业银行与全部合作机构共同出资发放的互联网贷款余额，不得超过全部贷款余额的50%。
三是严控跨区域经营，明确地方法人银行不得跨注册地辖区开展互联网贷款业务。
此外，进一步明确信托公司参照执行《办法》和《通知》的规定。(银保监会)(澎湃新闻)
【银保监会：单笔银行互联网贷款中合作方出资不得低于30%】
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一是落实风险控制，要求商业银行强化风险控制主体责任，独立开展互联网贷款风险管理，自主完成对贷款风险评估和风险控制具有重要影响的风控环节，严禁将关键环节外包。
二是明确三项定量指标，包括出资比例，即商业银行与合作机构共同出资发放贷款，单笔贷款中合作方的出资比例不得低于30%；集中度指标，即商业银行与单一合作方发放的本行贷款余额不得超过一级资本净额的25%；限额指标，即商业银行与全部合作机构共同出资发放的互联网贷款余额，不得超过全部贷款余额的50%。
三是严控跨区域经营，明确地方法人银行不得跨注册地辖区开展互联网贷款业务。
此外，进一步明确信托公司参照执行《办法》和《通知》的规定。(银保监会)(澎湃新闻)
#中信银行 #个人信息 #信息安全 #罚款 #后续
【因泄露客户信息，中信银行收银保监会消保局450万元罚单】
3月19日，银保监会消保局发布的罚单显示，中信银行被处罚单450万元。
具体来看，中信银行主要违法违规事实有四方面。
一是客户信息保护体制机制不健全；柜面非密查询客户账户明细缺乏规范、统一的业务操作流程与必要的内部控制措施，乱象整治自查不力。
二是客户信息收集环节管理不规范；客户数据访问控制管理不符合业务“必须知道”和“最小授权”原则；查询客户账户明细事由不真实；未经客户本人授权查询并向第三方提供其个人银行账户交易信息。
三是对客户敏感信息管理不善，致其流出至互联网；违规存储客户敏感信息。
四是系统权限管理存在漏洞，重要岗位及外包机构管理存在缺陷。(界面新闻)
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20-05-06 涉脱口秀演员解约纠纷 中信银行竟将个人银行卡账户交易明细交给第三方？回应：正在内部核查
20-05-07 中信银行深夜致歉池子：支行行长已撤职
20-05-08 鲸视频：中信银行泄露个人信息非首次 2018年曾遭行政处罚罚款50万元
20-05-09 中信银行违法泄漏个人信息案被银保监会立案
【因泄露客户信息，中信银行收银保监会消保局450万元罚单】
3月19日，银保监会消保局发布的罚单显示，中信银行被处罚单450万元。
具体来看，中信银行主要违法违规事实有四方面。
一是客户信息保护体制机制不健全；柜面非密查询客户账户明细缺乏规范、统一的业务操作流程与必要的内部控制措施，乱象整治自查不力。
二是客户信息收集环节管理不规范；客户数据访问控制管理不符合业务“必须知道”和“最小授权”原则；查询客户账户明细事由不真实；未经客户本人授权查询并向第三方提供其个人银行账户交易信息。
三是对客户敏感信息管理不善，致其流出至互联网；违规存储客户敏感信息。
四是系统权限管理存在漏洞，重要岗位及外包机构管理存在缺陷。(界面新闻)
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#山西 #中小银行 #城商行
【中国银保监会批准设立山西银行，去年底山西曾发153亿“支持城商行”专项债】
中国银保监会周五公布信息显示，已于3月30日批复同意大同银行、长治银行、晋城银行、晋中银行、阳泉市商业银行合并重组设立山西银行股份有限公司，银行类别为城市商业银行，股东资格由山西银保监局按照有关法律法规审批。
...
去年12月，山西省发行了一只“支持城商行改革发展”为主题的专项债券，规模为153亿元人民币，专门用于补充一家新城商行资本金，通过山西金控采取间接入股等方式注入；据发行文件，补充资本后，新城商行资产总额约为2,902.18亿元。
去年12月中旬，山西人事招聘信息网发布山西银行（拟筹）招聘信息称，该行“成立伊始，资产规模即近3,000亿元，居全国130家城商行30多位，并将在三年之内完成省内资源整合和网点布局，力争资产规模达到4,000亿元。”(路透中文)(银保监会)
此前，四川、陕西、辽宁均有中小银行重组的改革。
【中国银保监会批准设立山西银行，去年底山西曾发153亿“支持城商行”专项债】
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去年12月，山西省发行了一只“支持城商行改革发展”为主题的专项债券，规模为153亿元人民币，专门用于补充一家新城商行资本金，通过山西金控采取间接入股等方式注入；据发行文件，补充资本后，新城商行资产总额约为2,902.18亿元。
去年12月中旬，山西人事招聘信息网发布山西银行（拟筹）招聘信息称，该行“成立伊始，资产规模即近3,000亿元，居全国130家城商行30多位，并将在三年之内完成省内资源整合和网点布局，力争资产规模达到4,000亿元。”(路透中文)(银保监会)
此前，四川、陕西、辽宁均有中小银行重组的改革。
#贷款 #中小微企业 #信贷 #尽职免责 #不良贷款容忍度 #精细化 #差异化
【中国人民银行关于深入开展中小微企业金融服务能力提升工程的通知】
（一）扩大中小微企业信贷投放。人民银行各分支机构要发挥再贷款再贴现等货币政策工具作用，引导银行业金融机构加大对小微企业的信贷投放。鼓励中小银行业金融机构发行小微企业专项金融债券，拓宽支小信贷资金来源。各银行业金融机构要着力扩大普惠金融覆盖面，持续增加首贷户。同时，在合理管控风险和市场化法治化原则下，适当加大对经济欠发达地区的中小微企业信贷支持力度。
（六）落实落细尽职免责制度。各银行业金融机构要建立健全尽职免责制度，制定针对性强、具备可操作性的实施细则，保障尽职免责制度有效落地。进一步提高小微信贷从业人员免责比例，适当提高不良贷款容忍度，鼓励建立正面清单和负面清单，明确界定基层员工操作规范，免除小微信贷从业人员的后顾之忧。
（十一）提升贷款差异化定价能力。各银行业金融机构要提高精细化定价水平，结合自身资金成本、业务成本、风险成本，综合考虑客户的综合贡献、客户关系等要素，建立定价模型。要适时根据小微市场主体资质、经营状况及贷款方式、期限等因素，及时调整贷款利率水平，形成差异化、精细化利率定价体系，降低市场主体融资成本。
内详👉（中国人民银行）
【中国人民银行关于深入开展中小微企业金融服务能力提升工程的通知】
（一）扩大中小微企业信贷投放。人民银行各分支机构要发挥再贷款再贴现等货币政策工具作用，引导银行业金融机构加大对小微企业的信贷投放。鼓励中小银行业金融机构发行小微企业专项金融债券，拓宽支小信贷资金来源。各银行业金融机构要着力扩大普惠金融覆盖面，持续增加首贷户。同时，在合理管控风险和市场化法治化原则下，适当加大对经济欠发达地区的中小微企业信贷支持力度。
（六）落实落细尽职免责制度。各银行业金融机构要建立健全尽职免责制度，制定针对性强、具备可操作性的实施细则，保障尽职免责制度有效落地。进一步提高小微信贷从业人员免责比例，适当提高不良贷款容忍度，鼓励建立正面清单和负面清单，明确界定基层员工操作规范，免除小微信贷从业人员的后顾之忧。
（十一）提升贷款差异化定价能力。各银行业金融机构要提高精细化定价水平，结合自身资金成本、业务成本、风险成本，综合考虑客户的综合贡献、客户关系等要素，建立定价模型。要适时根据小微市场主体资质、经营状况及贷款方式、期限等因素，及时调整贷款利率水平，形成差异化、精细化利率定价体系，降低市场主体融资成本。
内详👉（中国人民银行）
#中共 #传统文化 #社会主义 #十八大 #国家安全 #民主集中制 #个人崇拜 #建党百年
【 中宣部26日发布文献《中国共产党的历史使命与行动价值》】
...
100年来，中国共产党团结带领人民进行的一切奋斗、一切牺牲、一切创造，归结起来就是一个主题：实现中华民族伟大复兴。以毛泽东、邓小平、江泽民、胡锦涛、习近平同志为主要代表的中国共产党人，把马克思主义基本原理同中国具体实际相结合、同中华优秀传统文化相结合，在实现中华民族伟大复兴的道路上不断取得胜利。
...
党的十八大以来，党坚持以人民为中心的发展思想，在促进共同富裕、实现公平正义上推出一系列开创性举措，从全面建成小康社会一个都不能少到抗击新冠肺炎疫情救治病患不惜一切代价，从打赢脱贫攻坚战、实施乡村振兴战略到推进以人为核心的新型城镇化，从“绿水青山就是金山银山”到“房子是用来住的、不是用来炒的”，从防止资本无序扩张到让人民群众在每一宗司法案件中感受到公平正义，人民享有更多实实在在的发展成果。
...
党的十八大以来，党清醒认识内外环境新的重大变化和面临的风险挑战，把增强忧患意识、做到居安思危作为治国理政必须坚持的重大原则，把保证国家安全作为巩固执政地位、坚持和发展中国特色社会主义的头等大事
...
新民主主义革命时期，正是因为遵义会议事实上确立了毛泽东同志在党中央和红军的领导地位，开始形成以毛泽东同志为核心的党的第一代中央领导集体，革命事业才转危为安。党的十八大以来，正是因为确立了习近平同志党中央的核心、全党的核心地位，党的面貌、国家的面貌、人民的面貌、军队的面貌、中华民族的面貌才发生了前所未有的变化。...党的领导核心也要按照民主集中制原则发挥作用，遵守集体领导制度，遵守党在宪法和法律范围内活动的法治原则。党的领导核心不是天生的，也不是自封的，而是在长期实践中通过正确领导形成的，是全党全国人民的共同选择。
...
党的十八大以来，党把纪律建设作为全面从严治党的治本之策，把严明政治纪律、政治规矩摆在首位，坚持依规治党、形成比较完善的党内法规体系，加强党员教育管理，严肃查处违规违纪行为，尊党章、守纪律、讲规矩在党内更加鲜明地立了起来。
...
党的十八大后，党深化党和国家机构改革，对党和国家组织结构和管理体制进行系统性整体性重构，党的领导体系、政府治理体系进一步健全，党的领导力、政府执行力进一步增强。
...
党的十八大以来，党站在巩固执政地位、确保国家长治久安的高度，定位法治、布局法治、厉行法治，将“全面依法治国”纳入“四个全面”战略布局，坚持党领导立法、保证执法、支持司法、带头守法，坚持依法治国首先要坚持依宪治国，进一步健全党领导全面依法治国的制度和工作机制，更好地通过法定程序使党的主张成为国家意志、形成法律，通过法律保障党的政策有效实施，有力推进了国家治理体系和治理能力现代化。
...
党的十八大以来，党总结干部队伍建设经验，把从严治吏、培养选拔党和人民需要的好干部作为从严治党的重要内容，进一步明确以什么标准选人、选什么样的人、怎样选人，为优秀人才脱颖而出创造了更好条件，培养选拔了一大批新时代的好干部。
...
党的十八大以来，面对个别国家的霸权主义、单边主义，面对一些外国势力在涉疆、涉藏、香港、台湾问题，以及所谓人权、民族、宗教、司法等问题上对中国内政的粗暴干涉，在南海、东海等问题上危害中国领土主权安全的各种图谋与行为，党原则坚定、立场鲜明，敢于碰硬、坚决斗争，坚定维护国家主权、安全、发展利益。当今世界，多极化是大势所趋，某些国家试图像以往那样称王称霸、唯我独尊已经不可能了。
内详👉（新华社）
【 中宣部26日发布文献《中国共产党的历史使命与行动价值》】
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100年来，中国共产党团结带领人民进行的一切奋斗、一切牺牲、一切创造，归结起来就是一个主题：实现中华民族伟大复兴。以毛泽东、邓小平、江泽民、胡锦涛、习近平同志为主要代表的中国共产党人，把马克思主义基本原理同中国具体实际相结合、同中华优秀传统文化相结合，在实现中华民族伟大复兴的道路上不断取得胜利。
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党的十八大以来，党坚持以人民为中心的发展思想，在促进共同富裕、实现公平正义上推出一系列开创性举措，从全面建成小康社会一个都不能少到抗击新冠肺炎疫情救治病患不惜一切代价，从打赢脱贫攻坚战、实施乡村振兴战略到推进以人为核心的新型城镇化，从“绿水青山就是金山银山”到“房子是用来住的、不是用来炒的”，从防止资本无序扩张到让人民群众在每一宗司法案件中感受到公平正义，人民享有更多实实在在的发展成果。
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党的十八大以来，党清醒认识内外环境新的重大变化和面临的风险挑战，把增强忧患意识、做到居安思危作为治国理政必须坚持的重大原则，把保证国家安全作为巩固执政地位、坚持和发展中国特色社会主义的头等大事
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新民主主义革命时期，正是因为遵义会议事实上确立了毛泽东同志在党中央和红军的领导地位，开始形成以毛泽东同志为核心的党的第一代中央领导集体，革命事业才转危为安。党的十八大以来，正是因为确立了习近平同志党中央的核心、全党的核心地位，党的面貌、国家的面貌、人民的面貌、军队的面貌、中华民族的面貌才发生了前所未有的变化。...党的领导核心也要按照民主集中制原则发挥作用，遵守集体领导制度，遵守党在宪法和法律范围内活动的法治原则。党的领导核心不是天生的，也不是自封的，而是在长期实践中通过正确领导形成的，是全党全国人民的共同选择。
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党的十八大以来，党把纪律建设作为全面从严治党的治本之策，把严明政治纪律、政治规矩摆在首位，坚持依规治党、形成比较完善的党内法规体系，加强党员教育管理，严肃查处违规违纪行为，尊党章、守纪律、讲规矩在党内更加鲜明地立了起来。
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党的十八大后，党深化党和国家机构改革，对党和国家组织结构和管理体制进行系统性整体性重构，党的领导体系、政府治理体系进一步健全，党的领导力、政府执行力进一步增强。
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党的十八大以来，党站在巩固执政地位、确保国家长治久安的高度，定位法治、布局法治、厉行法治，将“全面依法治国”纳入“四个全面”战略布局，坚持党领导立法、保证执法、支持司法、带头守法，坚持依法治国首先要坚持依宪治国，进一步健全党领导全面依法治国的制度和工作机制，更好地通过法定程序使党的主张成为国家意志、形成法律，通过法律保障党的政策有效实施，有力推进了国家治理体系和治理能力现代化。
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党的十八大以来，党总结干部队伍建设经验，把从严治吏、培养选拔党和人民需要的好干部作为从严治党的重要内容，进一步明确以什么标准选人、选什么样的人、怎样选人，为优秀人才脱颖而出创造了更好条件，培养选拔了一大批新时代的好干部。
...
党的十八大以来，面对个别国家的霸权主义、单边主义，面对一些外国势力在涉疆、涉藏、香港、台湾问题，以及所谓人权、民族、宗教、司法等问题上对中国内政的粗暴干涉，在南海、东海等问题上危害中国领土主权安全的各种图谋与行为，党原则坚定、立场鲜明，敢于碰硬、坚决斗争，坚定维护国家主权、安全、发展利益。当今世界，多极化是大势所趋，某些国家试图像以往那样称王称霸、唯我独尊已经不可能了。
内详👉（新华社）
乌鸦观察
#反腐 #天网 #外逃人员 #红通 【中纪委：十八大以来已查处408.9万人，392名省部级以上干部被查】 2021年6月28日，庆祝中国共产党成立100周年活动新闻中心举办第二场新闻发布会。中央纪委副书记、国家监委副主任肖培介绍，党的十八大以来，全国纪检监察机关立案审查的案件达到385万件，查处408.9万人，374.2万人受到党纪政务处分。 肖培说，从2012年12月到今年5月份，纪检监察机关共立案审查调查省部级以上领导干部392人、厅局级干部2.2万人、县处级干部17万余人、乡…
#反腐 #外逃人员 #许国俊 #中行开平案
【新中国最大银行贪污案最后一名主犯被遣返】
11月14日，在中央反腐败协调小组国际追逃追赃工作办公室统筹协调下，经有关部门和广东省监察机关共同努力，外逃20年的职务犯罪嫌疑人许国俊被强制遣返回国。
许国俊，男，中国银行开平支行原行长，涉嫌会同开平支行前后两任行长许超凡、余振东贪污、挪用巨额公款，2001年外逃美国。中方有关部门积极开展国际司法执法合作，锲而不舍开展追逃追赃工作，余振东、许超凡分别于2004年、2018年被遣返回国，办案机关和中国银行已从境内外追回涉案赃款20多亿元人民币。
中央追逃办负责人指出，许国俊涉案金额特别巨大，畏罪外逃且负隅顽抗，影响十分恶劣，其归案标志着开平支行案追逃追赃工作历经20年取得重大成果，也充分证明不管腐败分子逃到哪里、逃匿多久，都难逃法律的制裁。中央追逃办负责人表示，我们有逃必追、一追到底的意志和决心是坚定不移的，将继续加大反腐败国际追逃追赃工作力度，决不让腐败分子逍遥法外。(中央纪委国家监委)
中行开平案被称为新中国成立后最大的银行贪污案，涉案资金按当时汇率计算折合人民币超过40亿元。(凤凰网)
【新中国最大银行贪污案最后一名主犯被遣返】
11月14日，在中央反腐败协调小组国际追逃追赃工作办公室统筹协调下，经有关部门和广东省监察机关共同努力，外逃20年的职务犯罪嫌疑人许国俊被强制遣返回国。
许国俊，男，中国银行开平支行原行长，涉嫌会同开平支行前后两任行长许超凡、余振东贪污、挪用巨额公款，2001年外逃美国。中方有关部门积极开展国际司法执法合作，锲而不舍开展追逃追赃工作，余振东、许超凡分别于2004年、2018年被遣返回国，办案机关和中国银行已从境内外追回涉案赃款20多亿元人民币。
中央追逃办负责人指出，许国俊涉案金额特别巨大，畏罪外逃且负隅顽抗，影响十分恶劣，其归案标志着开平支行案追逃追赃工作历经20年取得重大成果，也充分证明不管腐败分子逃到哪里、逃匿多久，都难逃法律的制裁。中央追逃办负责人表示，我们有逃必追、一追到底的意志和决心是坚定不移的，将继续加大反腐败国际追逃追赃工作力度，决不让腐败分子逍遥法外。(中央纪委国家监委)
中行开平案被称为新中国成立后最大的银行贪污案，涉案资金按当时汇率计算折合人民币超过40亿元。(凤凰网)
#摩根 #中共 #玩笑
【摩根大通CEO称他后悔开玩笑该公司会比中共更长寿】
摩根大通公司首席执行官戴蒙（Jamie Dimon）周二随口说，这家美国银行业巨头将能比中国共产党更长寿，几天前他获得香港特区政府旅行豁免，短暂地访问了香港。
根据《华尔街日报》看到的一段视频，戴蒙说：“我前不久在香港，开了一个玩笑，共产党正在庆祝它成立100周年。摩根大通也是如此。我跟你打赌，我们会更坚持更长时间。”
这位65岁的资深银行家笑着补充说：“我不能在中国说这些。不过他们可能也在听。”
据报道，戴蒙是在波士顿学院的一次活动中发表上述言论的，当时他回答了一位听众关于在中国大陆做生意的问题。他还就其他敏感问题发表了看法，包括台湾的政治局势。
周三下午，中国外交部发言人赵立坚在北京举行的例行记者会上没有回答有关戴蒙言论的问题，称媒体对此事的报道只是为了吸引眼球。
戴蒙在美东时间周三早上表示，他对他前一天的言论感到后悔。“我很后悔，我不应该发表这种言论。我只是想强调公司的实力与长寿。”
摩根大通的发言人表示，该公司致力在中国发展，戴蒙“承认他不应该轻率地或不尊重地谈论另一个国家或其领导人”。该发言人也说，戴蒙还表示他强力支持与中国进行建设性、深入的经济对话。
据彭博社报道，戴蒙是华尔街任职时间最长、最直言不讳的首席执行官之一，这不是他第一次收回之前发表的公开评论。2018年，他在一场慈善活动上誓言能在选举中击败特朗普，因为他比这位时任总统更聪明。但在几个小时后，戴蒙就声明称他本不该这么说。
今年8月，摩根大通获得中国监管部门批准，成为首家外商独资券商。路透社当时分析，此举可能被视为迄今为止中国开放资本市场的最明确信号。(联合早报)(华尔街日报)(彭博社)(中国外交部)
【摩根大通CEO称他后悔开玩笑该公司会比中共更长寿】
摩根大通公司首席执行官戴蒙（Jamie Dimon）周二随口说，这家美国银行业巨头将能比中国共产党更长寿，几天前他获得香港特区政府旅行豁免，短暂地访问了香港。
根据《华尔街日报》看到的一段视频，戴蒙说：“我前不久在香港，开了一个玩笑，共产党正在庆祝它成立100周年。摩根大通也是如此。我跟你打赌，我们会更坚持更长时间。”
这位65岁的资深银行家笑着补充说：“我不能在中国说这些。不过他们可能也在听。”
据报道，戴蒙是在波士顿学院的一次活动中发表上述言论的，当时他回答了一位听众关于在中国大陆做生意的问题。他还就其他敏感问题发表了看法，包括台湾的政治局势。
周三下午，中国外交部发言人赵立坚在北京举行的例行记者会上没有回答有关戴蒙言论的问题，称媒体对此事的报道只是为了吸引眼球。
戴蒙在美东时间周三早上表示，他对他前一天的言论感到后悔。“我很后悔，我不应该发表这种言论。我只是想强调公司的实力与长寿。”
摩根大通的发言人表示，该公司致力在中国发展，戴蒙“承认他不应该轻率地或不尊重地谈论另一个国家或其领导人”。该发言人也说，戴蒙还表示他强力支持与中国进行建设性、深入的经济对话。
据彭博社报道，戴蒙是华尔街任职时间最长、最直言不讳的首席执行官之一，这不是他第一次收回之前发表的公开评论。2018年，他在一场慈善活动上誓言能在选举中击败特朗普，因为他比这位时任总统更聪明。但在几个小时后，戴蒙就声明称他本不该这么说。
今年8月，摩根大通获得中国监管部门批准，成为首家外商独资券商。路透社当时分析，此举可能被视为迄今为止中国开放资本市场的最明确信号。(联合早报)(华尔街日报)(彭博社)(中国外交部)
乌鸦观察
#美国 #哈佛 #纳米 #指控 #审查 #麦卡锡主义 #武汉理工大学 #千人计划 #中国行动计划 【哈佛教授出庭受审，被控隐瞒与中国关系】 哈佛大学化学教授利伯(Charles Lieber)周二在波士顿接受联邦法庭审讯，他涉嫌在与一所中国大学的关系方面误导美国国防部和其他人，这场审讯是对美国政府对美中合作监察的考验；今年早些时候一个类似案件以无罪释放告终。 利伯是纳米科学领域的先驱，他于2020年1月被捕，被控在参与一项中国人才招募项目以及通过该项目获得资金方面向政府人员撒谎。他已对这些指控和相关…
#美国 #哈佛 #纳米 #指控 #审查 #麦卡锡主义 #武汉理工大学 #千人计划 #中国行动计划
【哈佛大学教授查尔斯-利伯被认定犯有隐瞒与中国关系的罪行】
62岁的哈佛大学化学和化学生物学系前系主任查尔斯-利伯（Charles Lieber）曾对两项虚假报税、两项虚假陈述和两项未能为在中国的外国银行账户提交报告的指控表示不认罪。
在波士顿联邦法院进行了五天的证词之后，陪审团审议了大约2小时45分钟，然后宣布了判决。
利伯的辩护律师马克-穆卡西（Marc Mukasey）认为，检察官缺乏指控的证据。他坚持认为，调查人员在利伯被捕前没有保留任何与他的谈话记录。他指责检察官“篡改”证据，缺乏支持其论据的关键文件，并在利伯被捕后侧重于FBI的“混乱”面谈内容。
他认为，检察官将无法证明利伯的行为是“明知故犯、有意或故意的，或者他做了任何重大的虚假陈述”。穆卡西还强调，利伯并没有被指控向中国非法转让任何技术或专有信息。
检察官认为，今年1月被捕的利伯故意隐瞒了他参与中国 "千人计划 "的情况，在接受美国当局（包括美国国立卫生研究院）的调查时也否认了他的参与。
据检察官说，利伯还隐瞒了他从中国项目中获得的收入，包括武汉理工大学每月提供的5万美元，高达15.8万美元的生活费用和超过150万美元的补助金。
他们说，作为交换，利伯同意代表中国大学发表文章、组织国际会议和申请专利。(NPR)(美国司法部)(联合早报)
【哈佛大学教授查尔斯-利伯被认定犯有隐瞒与中国关系的罪行】
62岁的哈佛大学化学和化学生物学系前系主任查尔斯-利伯（Charles Lieber）曾对两项虚假报税、两项虚假陈述和两项未能为在中国的外国银行账户提交报告的指控表示不认罪。
在波士顿联邦法院进行了五天的证词之后，陪审团审议了大约2小时45分钟，然后宣布了判决。
利伯的辩护律师马克-穆卡西（Marc Mukasey）认为，检察官缺乏指控的证据。他坚持认为，调查人员在利伯被捕前没有保留任何与他的谈话记录。他指责检察官“篡改”证据，缺乏支持其论据的关键文件，并在利伯被捕后侧重于FBI的“混乱”面谈内容。
他认为，检察官将无法证明利伯的行为是“明知故犯、有意或故意的，或者他做了任何重大的虚假陈述”。穆卡西还强调，利伯并没有被指控向中国非法转让任何技术或专有信息。
检察官认为，今年1月被捕的利伯故意隐瞒了他参与中国 "千人计划 "的情况，在接受美国当局（包括美国国立卫生研究院）的调查时也否认了他的参与。
据检察官说，利伯还隐瞒了他从中国项目中获得的收入，包括武汉理工大学每月提供的5万美元，高达15.8万美元的生活费用和超过150万美元的补助金。
他们说，作为交换，利伯同意代表中国大学发表文章、组织国际会议和申请专利。(NPR)(美国司法部)(联合早报)
#央行 #宏观杠杆率 #杠杆率 #海航 #中小银行 #P2P #数字货币 #非法集资 #互联网金融 #影子银行
【央行：十九大以来防范化解金融风险取得重要成果】
宏观杠杆率回到基本稳定轨道，2021年末为272.5%。
针对“#明天系”“#安邦系”“#华信系”、海航集团等风险程度高、资产负债规模大，严重威胁金融体系稳定的企业集团，党中央果断决策，有关部门“精准拆弹”。稳妥处置锦州银行、恒丰银行等一批对金融体系有较大风险外溢性的中小金融机构风险。辽宁、山西、四川等省地方中小法人机构改革化险取得突破，辽沈银行、山西银行、四川银行顺利开业。
P2P网贷平台全部退出经营，未兑付借贷余额从最初的1.2万亿元下降至4900亿元。
有效遏制境内虚拟货币交易炒作风气，中国境内比特币交易量全球占比从90%以上迅速下降至10%。
严厉打击乱办金融、“无照驾驶”等非法金融活动，开展打击非法集资犯罪专项行动，过去五年累计立案查处非法集资案件2.5万起。
将互联网平台企业的金融业务全部纳入监管，规范持牌机构与互联网平台公司业务合作，强化金融反垄断和反不正当竞争，维护市场秩序。
从2017年到2021年，五年拆解的高风险影子银行业务规模25万亿元。资管产品净值化比例显著提升，截至2021年末，净值型产品募集余额占全部资管产品募集余额的84.4%，较2018年末提高37.9个百分点。
从时序看，高风险银行机构数量从2019年三季度的649家峰值水平，连续六个季度下降至316家，“十四五”期末有望压降至200家以内。
内详👉(中国人民银行)
【央行：十九大以来防范化解金融风险取得重要成果】
宏观杠杆率回到基本稳定轨道，2021年末为272.5%。
针对“#明天系”“#安邦系”“#华信系”、海航集团等风险程度高、资产负债规模大，严重威胁金融体系稳定的企业集团，党中央果断决策，有关部门“精准拆弹”。稳妥处置锦州银行、恒丰银行等一批对金融体系有较大风险外溢性的中小金融机构风险。辽宁、山西、四川等省地方中小法人机构改革化险取得突破，辽沈银行、山西银行、四川银行顺利开业。
P2P网贷平台全部退出经营，未兑付借贷余额从最初的1.2万亿元下降至4900亿元。
有效遏制境内虚拟货币交易炒作风气，中国境内比特币交易量全球占比从90%以上迅速下降至10%。
严厉打击乱办金融、“无照驾驶”等非法金融活动，开展打击非法集资犯罪专项行动，过去五年累计立案查处非法集资案件2.5万起。
将互联网平台企业的金融业务全部纳入监管，规范持牌机构与互联网平台公司业务合作，强化金融反垄断和反不正当竞争，维护市场秩序。
从2017年到2021年，五年拆解的高风险影子银行业务规模25万亿元。资管产品净值化比例显著提升，截至2021年末，净值型产品募集余额占全部资管产品募集余额的84.4%，较2018年末提高37.9个百分点。
从时序看，高风险银行机构数量从2019年三季度的649家峰值水平，连续六个季度下降至316家，“十四五”期末有望压降至200家以内。
内详👉(中国人民银行)
乌鸦观察
#俄罗斯 #乌克兰 #制裁 #支付 #平台 #域名注册商 #谷歌 【Namecheap 告诉俄罗斯客户寻找其他注册商】 域名注册商 #Namecheap 表示，该公司将不再与在俄罗斯注册的公司和个人开展业务，这迫使他们寻找新的域名注册商。 Namecheap称，"由于俄罗斯政权在乌克兰的战争罪行和侵犯人权行为，我们将不再向在俄罗斯注册的用户提供服务"，“虽然我们同情这场战争可能不会影响你对此事的看法或意见，但事实是，你的专制政府正在侵犯人权和从事战争罪行，所以这是我们做出的政策决定，并将坚持下去。”(vice)…
#俄罗斯 #乌克兰 #中国 #制裁 #万事达 #VISA #银联 #人民币
【万事达卡、VISA卡宣布停止在俄业务后，俄多家银行“转向银联”】
在万事达卡（Mastercard）和维萨（Visa）两家信用卡品牌6日宣布停止在俄罗斯业务后，俄罗斯联邦储蓄银行、阿尔法银行和Tinkoff银行等多家俄银行，在6日根据最新情况发布了转用银联的公告。
据 RT 介绍称，俄罗斯Pochta银行、俄罗斯天然气工业银行、俄罗斯工业通讯银行和其他一些小型银行此前就已和中国银联进行合作。
几家俄罗斯银行周日表示，在 Visa 和 MasterCard 表示将暂停在俄罗斯的业务之后，他们将很快开始使用中国银联卡运营商的系统以及俄罗斯自己的 Mir 网络发卡。
据美国《华尔街日报》此前报道，2020年维萨和万事达卡占俄罗斯支付交易的74%。(路透社)(今日俄罗斯)(华尔街日报)
【0303 受制裁影响 俄罗斯企业争相开设中国的银行账户】
一位知情人士说，中国一家国有银行的莫斯科分行看到来自俄罗斯企业希望开立新账户的询问数量激增，因在俄罗斯入侵乌克兰后俄企业正艰难应对国际制裁。
“过去几天，有200-300家公司与我们接洽，希望开设新账户，”这位在一家中国国有银行莫斯科分行工作、并直接了解该行业务的人士对路透表示。
路透社称，一位与俄罗斯有长期联系，也不愿具名的中国商人说，与他合作的几家俄罗斯公司现在也正在计划开设人民币账户。
这位消息人士说：“这是非常简单的逻辑。如果你不能使用美元或欧元，而美国和欧洲停止向你出售许多产品，你别无选择，你只能转向中国。这种趋势是不可避免的。”
俄罗斯主要运输和物流公司FESCO运输集团本周就表示，因为一些俄罗斯银行被踢出全球金融信息系统SWIFT，所以它将开始接受客户以人民币付款。(联合早报)(路透社)
【0223 制裁上路 俄罗斯贸易往来转向中国】
前美国贸易官员认为，美国对俄罗斯新的制裁措施可能促使俄罗斯试图加深与北京的非美元计价的贸易关系，以规避这些限制。
世界银行和联合国贸易数据显示，自2014年俄罗斯吞并乌克兰克里米亚后实施较轻的制裁以来，中国已成为其最大的出口目的地，中国也是自此之后唯一对俄出口大幅增长的最大贸易伙伴。俄罗斯从其他主要供应国的进口出现下降或持平。
俄罗斯的出口目的地也发生了变化。十年前，由于石油贸易，荷兰曾是俄罗斯最大的出口目的国，但这一地位已被中国取代。
中国仍然是俄罗斯最大的进口产品供应国，手机、电脑、电信设备、玩具、纺织品、服装和电子零部件都是主要进口产品。
据世界银行数据，乌克兰2020年对俄罗斯的最大出口是氧化铝、铁路设备、煤炭、钢铁和铀。
高盛报告指出，中国在大宗商品和原材料方面依赖俄罗斯，从俄罗斯进口的木材和木制品占17%，原油占16%。于此同时，俄罗斯在各种制成品方面也依赖中国，其中近40%的运输设备和30%的机电设备从中国进口。
乌克兰是谷物的出口国，特别是玉米出口大部分运往中国和欧盟。俄罗斯则在有色金属、能源以及农产品市场有举足轻重的地位。(联合早报)(联合早报)
【万事达卡、VISA卡宣布停止在俄业务后，俄多家银行“转向银联”】
在万事达卡（Mastercard）和维萨（Visa）两家信用卡品牌6日宣布停止在俄罗斯业务后，俄罗斯联邦储蓄银行、阿尔法银行和Tinkoff银行等多家俄银行，在6日根据最新情况发布了转用银联的公告。
据 RT 介绍称，俄罗斯Pochta银行、俄罗斯天然气工业银行、俄罗斯工业通讯银行和其他一些小型银行此前就已和中国银联进行合作。
几家俄罗斯银行周日表示，在 Visa 和 MasterCard 表示将暂停在俄罗斯的业务之后，他们将很快开始使用中国银联卡运营商的系统以及俄罗斯自己的 Mir 网络发卡。
据美国《华尔街日报》此前报道，2020年维萨和万事达卡占俄罗斯支付交易的74%。(路透社)(今日俄罗斯)(华尔街日报)
【0303 受制裁影响 俄罗斯企业争相开设中国的银行账户】
一位知情人士说，中国一家国有银行的莫斯科分行看到来自俄罗斯企业希望开立新账户的询问数量激增，因在俄罗斯入侵乌克兰后俄企业正艰难应对国际制裁。
“过去几天，有200-300家公司与我们接洽，希望开设新账户，”这位在一家中国国有银行莫斯科分行工作、并直接了解该行业务的人士对路透表示。
路透社称，一位与俄罗斯有长期联系，也不愿具名的中国商人说，与他合作的几家俄罗斯公司现在也正在计划开设人民币账户。
这位消息人士说：“这是非常简单的逻辑。如果你不能使用美元或欧元，而美国和欧洲停止向你出售许多产品，你别无选择，你只能转向中国。这种趋势是不可避免的。”
俄罗斯主要运输和物流公司FESCO运输集团本周就表示，因为一些俄罗斯银行被踢出全球金融信息系统SWIFT，所以它将开始接受客户以人民币付款。(联合早报)(路透社)
【0223 制裁上路 俄罗斯贸易往来转向中国】
前美国贸易官员认为，美国对俄罗斯新的制裁措施可能促使俄罗斯试图加深与北京的非美元计价的贸易关系，以规避这些限制。
世界银行和联合国贸易数据显示，自2014年俄罗斯吞并乌克兰克里米亚后实施较轻的制裁以来，中国已成为其最大的出口目的地，中国也是自此之后唯一对俄出口大幅增长的最大贸易伙伴。俄罗斯从其他主要供应国的进口出现下降或持平。
俄罗斯的出口目的地也发生了变化。十年前，由于石油贸易，荷兰曾是俄罗斯最大的出口目的国，但这一地位已被中国取代。
中国仍然是俄罗斯最大的进口产品供应国，手机、电脑、电信设备、玩具、纺织品、服装和电子零部件都是主要进口产品。
据世界银行数据，乌克兰2020年对俄罗斯的最大出口是氧化铝、铁路设备、煤炭、钢铁和铀。
高盛报告指出，中国在大宗商品和原材料方面依赖俄罗斯，从俄罗斯进口的木材和木制品占17%，原油占16%。于此同时，俄罗斯在各种制成品方面也依赖中国，其中近40%的运输设备和30%的机电设备从中国进口。
乌克兰是谷物的出口国，特别是玉米出口大部分运往中国和欧盟。俄罗斯则在有色金属、能源以及农产品市场有举足轻重的地位。(联合早报)(联合早报)
乌鸦观察
#中印 #印度 #查税 #小米 【印度政府向小米印度追缴8,800万美元税款】 印度周三表示，已经要求中国智能手机巨头小米在印度的子公司支付65.3亿卢比(约合8,780万美元)的进口税，因在一项调查中发现该公司逃避了一些关税。 印度政府在一份声明中说，由印度税收情报局进行的调查显示，小米印度分公司向美国高通公司和北京小米移动软件公司支付的专利许可费和特权使用费没有计入该公司及其合同制造商的进口交易价值中。 声明称，已经向小米发出了三份通知，要求追缴2017年4月至2020年6月期间总计65.3亿卢比的税款。…
#中印 #印度 #小米
【小米被印度指控“非法汇款” 约48亿元资产遭扣押】
印度财政部近日再对中国手机厂商小米出手。印度当地时间4月27日，印度财政部下属的执法局（Directorate of Enforcement）发布公告，称根据1999年印度《外汇管理法》的规定，扣押小米印度公司银行账户中555.1亿卢比（约合人民币47.9亿元）的资产。
该执法局称，2月，执法局就小米的非法汇款展开了调查：小米印度在2014年开始运营，在2015年开始汇款，截至目前，小米印度已向三个外国实体汇出555.1亿卢比，包括以专利费用（royalty）为名的汇款。“如此巨额的专利费是在中国母公司实体的要求下汇出的。向美国其他两个不相关实体汇款也是为了小米集团实体的最终利益。”
公告还称，小米印度没有从上述三个外国实体获取任何服务。小米集团实体之间创建了各种无关的记录，靠着这样的掩饰，小米印度以专利费的名义向国外汇款。公告还指控，小米印度向国外汇款时，给银行也提供了误导信息。
对于执法局的调查，小米印度5月2日回应称，作为一个致力于印度市场的品牌，小米所有的运营都严格遵守当地的法律法规。“我们仔细研究了印度政府当局的命令。我们相信我们的专利费支付和对银行的声明都是合法和真实的。”
小米印度还称，小米印度公司支付的专利费是用于印度版本产品中使用的授权技术和知识产权。对小米印度来说，支付专利费是合法的商业安排。小米印度正致力于与印度政府当局密切合作，以澄清任何误解。
小米已受到印度财政部下属多个机构的财务调查。2021年12月21日，印度税务局对小米发起税务调查。2022年1月5日，印度财政部向小米发出追缴税通知，对小米进行调查的是印度税收情报局。两个调查都主要关于专利费。
印度税收情报局和税务局虽然同属印度财政部，但分管间接税和直接税这两类不同的税种。税收情报局由“间接税和海关中央委员会”（Central Board of Indirect Taxes and Customs）管辖，主要稽查海关关税；税务局则由“直接税中央委员会”（Central Board of Direct Taxes）管辖，主要负责收入税法的执行。
本次扣押小米资产的则是印度财政部下属的执法局，据印度国际税务律师、税务政策分析师Aseem Chawla介绍，执法局主要负责外汇相关的违法行为，同时也负责洗钱相关的案件。
小米之外，oppo和华为两家中国厂商也受到了印度财政部的调查。2021年12月21日，印度税务局对小米发起税务调查的同时，对oppo也发起了调查。2月15日，印度税务局对华为进行税务调查。2月17日，华为方面向财新证实，已获悉印度所得税部门到访过华为办公室并与部分员工会面。华为称相信其在印度的运作严格遵从所有法律法规，将会与印度政府相关部门联系，了解详细信息，并依照相关规则、规定及程序充分配合。(财新网)(21世纪经济报道)
【小米被印度指控“非法汇款” 约48亿元资产遭扣押】
印度财政部近日再对中国手机厂商小米出手。印度当地时间4月27日，印度财政部下属的执法局（Directorate of Enforcement）发布公告，称根据1999年印度《外汇管理法》的规定，扣押小米印度公司银行账户中555.1亿卢比（约合人民币47.9亿元）的资产。
该执法局称，2月，执法局就小米的非法汇款展开了调查：小米印度在2014年开始运营，在2015年开始汇款，截至目前，小米印度已向三个外国实体汇出555.1亿卢比，包括以专利费用（royalty）为名的汇款。“如此巨额的专利费是在中国母公司实体的要求下汇出的。向美国其他两个不相关实体汇款也是为了小米集团实体的最终利益。”
公告还称，小米印度没有从上述三个外国实体获取任何服务。小米集团实体之间创建了各种无关的记录，靠着这样的掩饰，小米印度以专利费的名义向国外汇款。公告还指控，小米印度向国外汇款时，给银行也提供了误导信息。
对于执法局的调查，小米印度5月2日回应称，作为一个致力于印度市场的品牌，小米所有的运营都严格遵守当地的法律法规。“我们仔细研究了印度政府当局的命令。我们相信我们的专利费支付和对银行的声明都是合法和真实的。”
小米印度还称，小米印度公司支付的专利费是用于印度版本产品中使用的授权技术和知识产权。对小米印度来说，支付专利费是合法的商业安排。小米印度正致力于与印度政府当局密切合作，以澄清任何误解。
小米已受到印度财政部下属多个机构的财务调查。2021年12月21日，印度税务局对小米发起税务调查。2022年1月5日，印度财政部向小米发出追缴税通知，对小米进行调查的是印度税收情报局。两个调查都主要关于专利费。
印度税收情报局和税务局虽然同属印度财政部，但分管间接税和直接税这两类不同的税种。税收情报局由“间接税和海关中央委员会”（Central Board of Indirect Taxes and Customs）管辖，主要稽查海关关税；税务局则由“直接税中央委员会”（Central Board of Direct Taxes）管辖，主要负责收入税法的执行。
本次扣押小米资产的则是印度财政部下属的执法局，据印度国际税务律师、税务政策分析师Aseem Chawla介绍，执法局主要负责外汇相关的违法行为，同时也负责洗钱相关的案件。
小米之外，oppo和华为两家中国厂商也受到了印度财政部的调查。2021年12月21日，印度税务局对小米发起税务调查的同时，对oppo也发起了调查。2月15日，印度税务局对华为进行税务调查。2月17日，华为方面向财新证实，已获悉印度所得税部门到访过华为办公室并与部分员工会面。华为称相信其在印度的运作严格遵从所有法律法规，将会与印度政府相关部门联系，了解详细信息，并依照相关规则、规定及程序充分配合。(财新网)(21世纪经济报道)