🔻چگونه بانکهای بزرگ کانادا از مورگیج یک «ماشین پولسازی کمریسک» ساختهاند؟ گزارش Globe & Mail
🔹 روزنامه Globe & Mail کانادا امروز در مقالهای به این موضوع پرداخته که چگونه بانکهای بزرگ کانادا توانستهاند بازار مورگیج را به یکی از کمریسکترین و در عین حال سودآورترین بخشهای فعالیت خود تبدیل کنند؛ موضوعی که برخلاف نگرانیهای گذشته درباره زیانهای احتمالی، اکنون تصویر متفاوتی را نشان میدهد.
🔹 این مقاله توسط Hanif Bayat نوشته شده که دارای مدرک دکترای اقتصاد و بنیانگذار پلتفرم مالی WOWA.ca است. او سالها در حوزه تحلیل دادههای اقتصادی، بازار مسکن و مشاوره مالی شخصی در کانادا فعالیت داشته است.
🔹 در بخشهایی از این مقاله آمده است:
🔹 بین اول نوامبر ۲۰۲۵ تا ۳۱ ژانویه ۲۰۲۶، شش بانک بزرگ کانادا تنها ۳۸ میلیون دلار از مجموع ۱.۷۶ تریلیون دلار وامهای مورگیج خود را بهعنوان زیان ثبت کردهاند. در مجموع چهار فصل گذشته نیز کل زیانها ۱۶۸ میلیون دلار بوده که تنها معادل یک دهم درصد از کل این پرتفوی است؛ رقمی بسیار ناچیز.
🔹 یکی از دلایل اصلی این وضعیت، پایین بودن نرخ نکول است. تا دسامبر ۲۰۲۵، تنها ۲۴ دهم درصد از وامگیرندگان بیش از سه ماه در پرداخت اقساط تاخیر داشتهاند، این عدد برای شرکتهای سرمایهگذاری مورگیج به ۲.۰۱ درصد میرسد.
🔹 اجرای تست استرس مورگیج در کانادا باعث شده وامگیرندگان در برابر افزایش نرخ بهره آمادگی بیشتری داشته باشند.
🔹 بیمه مورگیج برای خریدارانی که کمتر از ۲۰ درصد پیشپرداخت دارند، بخش عمده ریسک را پوشش میدهد. در سایر موارد نیز ارزش ملک معمولاً به اندازهای هست که بانک بتواند بدهی را از طریق فروش ملک بازیابی کند.
🔹 با این حال برای کسانی که قصد گرفتن مورگیج دارند، این موضوع میتواند به این معنا باشد، که برخی متقاضیان با گزینههای محدودتری مواجه شوند.
🔹 در پایان این مقاله تاکید شده که سیستم مورگیج کانادا بهطور کلی پایدار است، اما بانکهای بزرگ در امنترین بخش این سیستم فعالیت میکنند؛ جایی که مورگیج نهتنها کمریسک، بلکه یکی از سودآورترین کسبوکارهای آنها محسوب میشود.
#مسکن_وام #نرخ_بهره_کانادا #مسکن_خرید
❤️ پست خوبی بود؟ لایک کنید
✍🏻 سوالی دارید؟ کامنت بگذارید
🔄 به درد کسی میخورد؟ فوروارد کنید
✅ بعدا ممکن است به دردتان بخورد؟ سیو کنید
————
مینا آریا
کارشناس وام- مشاور مالی و سرمایهگذاری
647-280-1636
@mortgage_aria
minaariamortgage.ca
#مینا_آریا
توجه: مسئولیت کلیه خبرها با آتش است و آگهیدهندگان نقشی در گزینش آنها ندارند
@AtashDaily
🔹 روزنامه Globe & Mail کانادا امروز در مقالهای به این موضوع پرداخته که چگونه بانکهای بزرگ کانادا توانستهاند بازار مورگیج را به یکی از کمریسکترین و در عین حال سودآورترین بخشهای فعالیت خود تبدیل کنند؛ موضوعی که برخلاف نگرانیهای گذشته درباره زیانهای احتمالی، اکنون تصویر متفاوتی را نشان میدهد.
🔹 این مقاله توسط Hanif Bayat نوشته شده که دارای مدرک دکترای اقتصاد و بنیانگذار پلتفرم مالی WOWA.ca است. او سالها در حوزه تحلیل دادههای اقتصادی، بازار مسکن و مشاوره مالی شخصی در کانادا فعالیت داشته است.
🔹 در بخشهایی از این مقاله آمده است:
🔹 بین اول نوامبر ۲۰۲۵ تا ۳۱ ژانویه ۲۰۲۶، شش بانک بزرگ کانادا تنها ۳۸ میلیون دلار از مجموع ۱.۷۶ تریلیون دلار وامهای مورگیج خود را بهعنوان زیان ثبت کردهاند. در مجموع چهار فصل گذشته نیز کل زیانها ۱۶۸ میلیون دلار بوده که تنها معادل یک دهم درصد از کل این پرتفوی است؛ رقمی بسیار ناچیز.
🔹 یکی از دلایل اصلی این وضعیت، پایین بودن نرخ نکول است. تا دسامبر ۲۰۲۵، تنها ۲۴ دهم درصد از وامگیرندگان بیش از سه ماه در پرداخت اقساط تاخیر داشتهاند، این عدد برای شرکتهای سرمایهگذاری مورگیج به ۲.۰۱ درصد میرسد.
🔹 اجرای تست استرس مورگیج در کانادا باعث شده وامگیرندگان در برابر افزایش نرخ بهره آمادگی بیشتری داشته باشند.
🔹 بیمه مورگیج برای خریدارانی که کمتر از ۲۰ درصد پیشپرداخت دارند، بخش عمده ریسک را پوشش میدهد. در سایر موارد نیز ارزش ملک معمولاً به اندازهای هست که بانک بتواند بدهی را از طریق فروش ملک بازیابی کند.
🔹 با این حال برای کسانی که قصد گرفتن مورگیج دارند، این موضوع میتواند به این معنا باشد، که برخی متقاضیان با گزینههای محدودتری مواجه شوند.
🔹 در پایان این مقاله تاکید شده که سیستم مورگیج کانادا بهطور کلی پایدار است، اما بانکهای بزرگ در امنترین بخش این سیستم فعالیت میکنند؛ جایی که مورگیج نهتنها کمریسک، بلکه یکی از سودآورترین کسبوکارهای آنها محسوب میشود.
#مسکن_وام #نرخ_بهره_کانادا #مسکن_خرید
❤️ پست خوبی بود؟ لایک کنید
✍🏻 سوالی دارید؟ کامنت بگذارید
🔄 به درد کسی میخورد؟ فوروارد کنید
✅ بعدا ممکن است به دردتان بخورد؟ سیو کنید
————
مینا آریا
کارشناس وام- مشاور مالی و سرمایهگذاری
647-280-1636
@mortgage_aria
minaariamortgage.ca
#مینا_آریا
توجه: مسئولیت کلیه خبرها با آتش است و آگهیدهندگان نقشی در گزینش آنها ندارند
@AtashDaily
😡3❤2👍1
🔻مهاجر تازهوارد ۴ سال پس از ورود به کانادا توانست خانهدار شود؛ روایت Globe and Mail از راهکارها و چالشها
🔹 آیا یک مهاجر تازهوارد میتواند فقط در ۴ سال در کانادا خانهدار شود؟ روایت تازه Globe and Mail از زندگی Anna، زن ۲۹ سالهای که از فیلیپین به کانادا مهاجرت کرده، نشان میدهد پاسخ این سوال «بله» است؛ اما نه به سادگی و بدون چالش.
🔹 آنا حالا در وینیپگ با درآمد سالانه حدود ۸۰ هزار دلار در حوزه HR کار میکند. اما آنچه مسیر او را متفاوت کرده، یک شغل دوم آنلاین است که سالانه حدود ۲۰ هزار دلار درآمد دارد. او حتی پیش از مهاجرت هم حدود ۳۰ هزار دلار پسانداز کرده بود. پس از ورود به کانادا، با زندگی نزد خانواده و کنترل هزینهها، ماهانه حدود ۱۵۰۰ دلار کنار گذاشت.
🔹 نتیجه؟ خرید خانهای ۳۲۵ هزار دلاری با ۲۰ درصد پیشپرداخت (۶۵ هزار دلار) و مورگیج با نرخ ۴.۱ درصد.
🔹 اما نکته مهمتر برای مهاجران این است که او پس از دریافت PR توانست از ابزارهایی مثل TFSA و FHSA استفاده کند و حتی حدود ۸۰۰ دلار بازگشت مالیاتی بگیرد.
🔹 با این حال، مسیر او ساده نبود. ۸ بار در رقابت آفرهای خرید شکست خورد، گاهی تا ۱۰۰ هزار دلار بالاتر از قیمت پیشنهادی. حتی در شهری «ارزانتر» مثل وینیپگ.
🔹 اما سوالهای مهم اینجاست:
⁉️ آیا داشتن شغل دوم برای مهاجران ضروری است؟
⁉️ نقش پسانداز قبل از مهاجرت چقدر تعیینکننده است؟
⁉️ آیا انتخاب شهرهای ارزانتر مثل وینیپگ یک استراتژی هوشمندانه است؟
⁉️ و مهمتر از همه، آیا هزینههای واقعی مالکیت خانه بیشتر از چیزی است که تصور میکنیم؟
🔹 در این گزارش، چند نکته کلیدی به چشم میخورد: داشتن چند منبع درآمد، شروع زودهنگام پسانداز، استفاده از ابزارهای مالی کانادا بعد از PR، و کنترل سبک زندگی.
🔹 این داستان در عین امیدبخش بودن، یک واقعیت را هم یادآوری میکند: ورود به بازار مسکن برای مهاجران ممکن است، اما نیاز به برنامهریزی دقیق و انضباط مالی دارد.
🔹 اگر شما هم به خرید خانه در کانادا فکر میکنید، این گزارش میتواند دید واقعیتری به شما بدهد، اینکه چه چیزهایی ممکن است و چه چیزهایی نه.
🔹 برای خواندن روایت کامل و جزئیات بیشتر، این گزارش را در سایت atash.ca بخوانید.
#مسکن_خرید #مسکن_داستان #مهاجرت_تجربه #مهاجرت_تازه_واردان
❤️ پست مفیدی بود؟ لایک کنید
✍🏻 سوالی دارید؟ کامنت بگذارید
🔄 به درد کسی میخورد؟ فوروارد کنید
✅ بعدا ممکن است به دردتان بخورد؟ سیو کنید
🔹 برای خواندن متن کامل این مقاله، به این لینک در سایت آتش مراجعه کنید.
——————
رضا اسماعیلی
مشاور املاک و مسکن
416 575 7392
WhatsApp
«برای دریافت اطلاعات به روز از بازار مسکن و وام، گروه تلگرامی زیر را دنبال کنید»
@RealEstate_Mortgage_Academy
#Reza_Esamaili
توجه: مسئولیت کلیه خبرها با آتش است و آگهیدهندگان نقشی در گزینش آنها ندارند
@AtashDaily
🔹 آیا یک مهاجر تازهوارد میتواند فقط در ۴ سال در کانادا خانهدار شود؟ روایت تازه Globe and Mail از زندگی Anna، زن ۲۹ سالهای که از فیلیپین به کانادا مهاجرت کرده، نشان میدهد پاسخ این سوال «بله» است؛ اما نه به سادگی و بدون چالش.
🔹 آنا حالا در وینیپگ با درآمد سالانه حدود ۸۰ هزار دلار در حوزه HR کار میکند. اما آنچه مسیر او را متفاوت کرده، یک شغل دوم آنلاین است که سالانه حدود ۲۰ هزار دلار درآمد دارد. او حتی پیش از مهاجرت هم حدود ۳۰ هزار دلار پسانداز کرده بود. پس از ورود به کانادا، با زندگی نزد خانواده و کنترل هزینهها، ماهانه حدود ۱۵۰۰ دلار کنار گذاشت.
🔹 نتیجه؟ خرید خانهای ۳۲۵ هزار دلاری با ۲۰ درصد پیشپرداخت (۶۵ هزار دلار) و مورگیج با نرخ ۴.۱ درصد.
🔹 اما نکته مهمتر برای مهاجران این است که او پس از دریافت PR توانست از ابزارهایی مثل TFSA و FHSA استفاده کند و حتی حدود ۸۰۰ دلار بازگشت مالیاتی بگیرد.
🔹 با این حال، مسیر او ساده نبود. ۸ بار در رقابت آفرهای خرید شکست خورد، گاهی تا ۱۰۰ هزار دلار بالاتر از قیمت پیشنهادی. حتی در شهری «ارزانتر» مثل وینیپگ.
🔹 اما سوالهای مهم اینجاست:
⁉️ آیا داشتن شغل دوم برای مهاجران ضروری است؟
⁉️ نقش پسانداز قبل از مهاجرت چقدر تعیینکننده است؟
⁉️ آیا انتخاب شهرهای ارزانتر مثل وینیپگ یک استراتژی هوشمندانه است؟
⁉️ و مهمتر از همه، آیا هزینههای واقعی مالکیت خانه بیشتر از چیزی است که تصور میکنیم؟
🔹 در این گزارش، چند نکته کلیدی به چشم میخورد: داشتن چند منبع درآمد، شروع زودهنگام پسانداز، استفاده از ابزارهای مالی کانادا بعد از PR، و کنترل سبک زندگی.
🔹 این داستان در عین امیدبخش بودن، یک واقعیت را هم یادآوری میکند: ورود به بازار مسکن برای مهاجران ممکن است، اما نیاز به برنامهریزی دقیق و انضباط مالی دارد.
🔹 اگر شما هم به خرید خانه در کانادا فکر میکنید، این گزارش میتواند دید واقعیتری به شما بدهد، اینکه چه چیزهایی ممکن است و چه چیزهایی نه.
🔹 برای خواندن روایت کامل و جزئیات بیشتر، این گزارش را در سایت atash.ca بخوانید.
#مسکن_خرید #مسکن_داستان #مهاجرت_تجربه #مهاجرت_تازه_واردان
❤️ پست مفیدی بود؟ لایک کنید
✍🏻 سوالی دارید؟ کامنت بگذارید
🔄 به درد کسی میخورد؟ فوروارد کنید
✅ بعدا ممکن است به دردتان بخورد؟ سیو کنید
🔹 برای خواندن متن کامل این مقاله، به این لینک در سایت آتش مراجعه کنید.
——————
رضا اسماعیلی
مشاور املاک و مسکن
416 575 7392
«برای دریافت اطلاعات به روز از بازار مسکن و وام، گروه تلگرامی زیر را دنبال کنید»
@RealEstate_Mortgage_Academy
#Reza_Esamaili
توجه: مسئولیت کلیه خبرها با آتش است و آگهیدهندگان نقشی در گزینش آنها ندارند
@AtashDaily
❤3👏1👌1