🔻رشد ۲۴۴ درصدی «الان بخر، بعدا پرداخت کن» در کانادا؛ آیا کردیت اسکور شما در خطر است؟
🔹 امتیاز کردیت شما ممکن است با خریدهای قسطی تغییر کند؛ سرویسهای Buy Now Pay Later در کانادا به گزارش اعتباری راه پیدا میکنند.
🔹 استفاده از سرویسهای «الان بخر، بعدا پرداخت کن» Buy Now, Pay Later یا BNPL در کانادا بهسرعت در حال رشد است و حالا ممکن است این وامهای خرد، در آینده در کردیت اسکور افراد نیز لحاظ شوند.
🔹 به گزارش روزنامه The Globe and Mail، استفاده از سرویسهای بزرگی مانند Klarna در کانادا با رشدی ۲۴۴ درصدی نسبت به سال گذشته به بیش از ۲.۲ میلیون کاربر رسیده است. همچنین پیشبینی میشود ارزش بازار BNPL در کانادا تا پایان امسال به ۷.۵ میلیارد دلار آمریکا برسد.
🔹 اگرچه هنوز این اطلاعات در کانادا وارد سیستم کردیت اسکور نشده، اما شرکتهایی مانند Affirm اعلام کردهاند که بهدنبال گزارشدهی به نهادهایی چون TransUnion و Equifax هستند؛ درست مانند مدل اجرایی آنها در ایالات متحده.
🔹 هر دو شرکت TransUnion و Equifax در حال بررسی این هستند که این مورد را هم به سوابق کردیت اسکور اضافه کنند و Equifax گفته که این کار از همین حالا هم برای برخی موارد شروع شده است.
🔹 اما لحاظکردن BNPL در کردیت اسکور چه مزایا و چه معایبی دارد؟
🔹 برخی کارشناسان، مانند دکتر Andreas Park استاد دانشگاه تورنتو، میگویند این تغییر میتواند به کاربران، بهویژه نسلهای جوانتر، کمک کند که سابقه کردیت بسازند. اما در سوی مقابل، پرداختهای دیرهنگام میتواند تاثیر منفی شدیدی بر کردیت اسکور داشته باشد.
🔹 به گفته یک مشاور امور مالی در انتاریو، وامهای خرد BNPL چندان کمکی به افزایش اسکور نمیکنند، اما در صورت تأخیر در پرداخت، آسیب قابلتوجهی به کردیت مالی وارد خواهد شد.
🔹 دکتر Vivek Astvansh استاد دانشگاه McGill هشدار میدهد که اگر BNPL شبیه به لاین آف کردیت شود، جذابیت خود را برای افراد با دسترسی محدود به کردیت کارت از دست خواهد داد.
🔹 از سوی دیگر، نتایج یک نظرسنجی در آمریکا نشان میدهد که ۴۱ درصد از کاربران BNPL در سال گذشته حداقل یک بار قسط خود را با تأخیر پرداخت کردهاند.
🔹 یک مطالعه در کانادا نیز نشان داد که ۱۵ درصد از کاربران برای پرداخت کامل BNPL مجبور به فدا کردن اولویتهای مالی دیگر شدهاند، مانند تأخیر در پرداخت قبضهای دیگر، برداشت بیش از حد از حساب یا قرضگرفتن از دیگران.
🔹 اگر شما هم در خریدهای BNPL وسوسه میشوید، شاید بهتر باشد درباره تاثیر آن بر کردیت اسکورتان بیشتر دقت کنید و مراقب پیامدهای آن باشید. #مسکن_وام #امور_مالی_شخصی #آتش_دانستنی_های_مالی
✅ لینک خبر در سایت آتش
———-
مایک تابش
کارشناس رسمی وام مسکن
وام مسکن با هرگونه شرایط شغلی، اقامتی و کردیتی
416-875-3300
WhatsApp
miketabesh.ca
#آتش_مایک_تابش
توجه: مسئولیت کلیه خبرها با آتش است و آگهیدهندگان نقشی در گزینش آنها ندارند
@AtashDaily
🔹 امتیاز کردیت شما ممکن است با خریدهای قسطی تغییر کند؛ سرویسهای Buy Now Pay Later در کانادا به گزارش اعتباری راه پیدا میکنند.
🔹 استفاده از سرویسهای «الان بخر، بعدا پرداخت کن» Buy Now, Pay Later یا BNPL در کانادا بهسرعت در حال رشد است و حالا ممکن است این وامهای خرد، در آینده در کردیت اسکور افراد نیز لحاظ شوند.
🔹 به گزارش روزنامه The Globe and Mail، استفاده از سرویسهای بزرگی مانند Klarna در کانادا با رشدی ۲۴۴ درصدی نسبت به سال گذشته به بیش از ۲.۲ میلیون کاربر رسیده است. همچنین پیشبینی میشود ارزش بازار BNPL در کانادا تا پایان امسال به ۷.۵ میلیارد دلار آمریکا برسد.
🔹 اگرچه هنوز این اطلاعات در کانادا وارد سیستم کردیت اسکور نشده، اما شرکتهایی مانند Affirm اعلام کردهاند که بهدنبال گزارشدهی به نهادهایی چون TransUnion و Equifax هستند؛ درست مانند مدل اجرایی آنها در ایالات متحده.
🔹 هر دو شرکت TransUnion و Equifax در حال بررسی این هستند که این مورد را هم به سوابق کردیت اسکور اضافه کنند و Equifax گفته که این کار از همین حالا هم برای برخی موارد شروع شده است.
🔹 اما لحاظکردن BNPL در کردیت اسکور چه مزایا و چه معایبی دارد؟
🔹 برخی کارشناسان، مانند دکتر Andreas Park استاد دانشگاه تورنتو، میگویند این تغییر میتواند به کاربران، بهویژه نسلهای جوانتر، کمک کند که سابقه کردیت بسازند. اما در سوی مقابل، پرداختهای دیرهنگام میتواند تاثیر منفی شدیدی بر کردیت اسکور داشته باشد.
🔹 به گفته یک مشاور امور مالی در انتاریو، وامهای خرد BNPL چندان کمکی به افزایش اسکور نمیکنند، اما در صورت تأخیر در پرداخت، آسیب قابلتوجهی به کردیت مالی وارد خواهد شد.
🔹 دکتر Vivek Astvansh استاد دانشگاه McGill هشدار میدهد که اگر BNPL شبیه به لاین آف کردیت شود، جذابیت خود را برای افراد با دسترسی محدود به کردیت کارت از دست خواهد داد.
🔹 از سوی دیگر، نتایج یک نظرسنجی در آمریکا نشان میدهد که ۴۱ درصد از کاربران BNPL در سال گذشته حداقل یک بار قسط خود را با تأخیر پرداخت کردهاند.
🔹 یک مطالعه در کانادا نیز نشان داد که ۱۵ درصد از کاربران برای پرداخت کامل BNPL مجبور به فدا کردن اولویتهای مالی دیگر شدهاند، مانند تأخیر در پرداخت قبضهای دیگر، برداشت بیش از حد از حساب یا قرضگرفتن از دیگران.
🔹 اگر شما هم در خریدهای BNPL وسوسه میشوید، شاید بهتر باشد درباره تاثیر آن بر کردیت اسکورتان بیشتر دقت کنید و مراقب پیامدهای آن باشید. #مسکن_وام #امور_مالی_شخصی #آتش_دانستنی_های_مالی
✅ لینک خبر در سایت آتش
———-
مایک تابش
کارشناس رسمی وام مسکن
وام مسکن با هرگونه شرایط شغلی، اقامتی و کردیتی
416-875-3300
miketabesh.ca
#آتش_مایک_تابش
توجه: مسئولیت کلیه خبرها با آتش است و آگهیدهندگان نقشی در گزینش آنها ندارند
@AtashDaily
❤5😁1
🔻وقتی عشق به پایان میرسد، اما بدهیها باقی میماند: نکات مهم مالی هنگام جدایی
🔹 پایان یک رابطه عاطفی همیشه دردناک است، اما چالشهای مالی بعد از آن میتواند اوضاع را پیچیدهتر و این جدایی را دردناکتر هم بکند. روزنامه Financial Post در گزارشی هشدار داده که اگر بدهیهای مشترک خود را پس از جدایی رها کنید، ممکن است آسیبهای جدی به کردیت اسکور و آینده مالی شما وارد شود.
🔹 در کانادا، بدهیهای مشترک مانند مورگیج، لاین آف کردیت، کردیت کارت یا وام خودرو، حتی پس از طلاق هم مسئولیت کامل هر دو طرف باقی میماند. برخلاف تصور رایج که بدهی مشترک ۵۰/۵۰ تقسیم میشود، واقعیت این است که مسئولیت آن برای هر نفر ۱۰۰ درصد است.
🔹 این به این معناست که اگر یکی از دو طرف پرداخت قسط را متوقف کند، طرف دیگر باید کل مبلغ را پرداخت کند؛ در غیر این صورت هر دو نفر دچار آسیب کردیت میشوند.
🔹 یکی دیگر از خطرات جدی، حق برداشت بانک از حساب پسانداز فرد است؛ اگر بدهی به آن موسسه مالی پرداخت نشود، بانک میتواند از حساب شخصی شما پول بردارد تا بدهی پوشش داده شود.
🔹 برای محافظت از خود، توصیه میشود بلافاصله پس از جدایی حسابهای بانکی جداگانه باز کنید، درآمدهای آینده مانند حقوق یا مزایای CRA را به حساب جدید منتقل کنید و با وکلای مالی، مشاوران و بانکها مشورت کنید.
🔹 اگر امکان انتقال بدهی مشترک به نام یکی از طرفین وجود دارد (مثلا از طریق ریفاینانس یا انتقال مالکیت خودرو یا ملک)، حتما این مسیر را طی کنید. در غیر این صورت، حسابهای مشترک را تسویه کرده و ببندید.
🔹 در شرایطی که هیچ کدام از این اقدامات ممکن نیست، حداقل با کمک وکیل توافقنامهای رسمی تنظیم کنید که چه کسی مسئول پرداخت بدهی است و هیچ کدام مجاز به ایجاد بدهی جدید مشترک نباشد.
🔹 آیا از همه مسئولیتهای مالی بعد از جدایی باخبرید؟ این نکات حیاتی میتواند آینده مالی شما را نجات دهد. #آتش_دانستنی_های_مالی
✅ لینک خبر در سایت آتش
———
علیرضا هدایتی
Real Estate Broker
Always Helpful
647-895-5665
لطفا به گروه تلگرامی ما بپیوندید: @Amlaketoronto
Whatsapp
hedayatihomes.com
Instagram
Facebook
#Atash_Alireza_Hedayati
توجه: مسئولیت کلیه خبرها با آتش است و آگهیدهندگان نقشی در گزینش آنها ندارند
@AtashDaily
🔹 پایان یک رابطه عاطفی همیشه دردناک است، اما چالشهای مالی بعد از آن میتواند اوضاع را پیچیدهتر و این جدایی را دردناکتر هم بکند. روزنامه Financial Post در گزارشی هشدار داده که اگر بدهیهای مشترک خود را پس از جدایی رها کنید، ممکن است آسیبهای جدی به کردیت اسکور و آینده مالی شما وارد شود.
🔹 در کانادا، بدهیهای مشترک مانند مورگیج، لاین آف کردیت، کردیت کارت یا وام خودرو، حتی پس از طلاق هم مسئولیت کامل هر دو طرف باقی میماند. برخلاف تصور رایج که بدهی مشترک ۵۰/۵۰ تقسیم میشود، واقعیت این است که مسئولیت آن برای هر نفر ۱۰۰ درصد است.
🔹 این به این معناست که اگر یکی از دو طرف پرداخت قسط را متوقف کند، طرف دیگر باید کل مبلغ را پرداخت کند؛ در غیر این صورت هر دو نفر دچار آسیب کردیت میشوند.
🔹 یکی دیگر از خطرات جدی، حق برداشت بانک از حساب پسانداز فرد است؛ اگر بدهی به آن موسسه مالی پرداخت نشود، بانک میتواند از حساب شخصی شما پول بردارد تا بدهی پوشش داده شود.
🔹 برای محافظت از خود، توصیه میشود بلافاصله پس از جدایی حسابهای بانکی جداگانه باز کنید، درآمدهای آینده مانند حقوق یا مزایای CRA را به حساب جدید منتقل کنید و با وکلای مالی، مشاوران و بانکها مشورت کنید.
🔹 اگر امکان انتقال بدهی مشترک به نام یکی از طرفین وجود دارد (مثلا از طریق ریفاینانس یا انتقال مالکیت خودرو یا ملک)، حتما این مسیر را طی کنید. در غیر این صورت، حسابهای مشترک را تسویه کرده و ببندید.
🔹 در شرایطی که هیچ کدام از این اقدامات ممکن نیست، حداقل با کمک وکیل توافقنامهای رسمی تنظیم کنید که چه کسی مسئول پرداخت بدهی است و هیچ کدام مجاز به ایجاد بدهی جدید مشترک نباشد.
🔹 آیا از همه مسئولیتهای مالی بعد از جدایی باخبرید؟ این نکات حیاتی میتواند آینده مالی شما را نجات دهد. #آتش_دانستنی_های_مالی
✅ لینک خبر در سایت آتش
———
علیرضا هدایتی
Real Estate Broker
Always Helpful
647-895-5665
لطفا به گروه تلگرامی ما بپیوندید: @Amlaketoronto
hedayatihomes.com
#Atash_Alireza_Hedayati
توجه: مسئولیت کلیه خبرها با آتش است و آگهیدهندگان نقشی در گزینش آنها ندارند
@AtashDaily
❤3
🔻آیا سرمایهگذاری در املاک هنوز بهترین گزینه است؟ مقایسه کامل با بازار سهام
🔹 بازار املاک همواره یکی از مقاصد محبوب سرمایهگذاری در کانادا بوده، اما با توجه به نوسانات اقتصادی، افزایش نرخ بهره و گزینههای متنوع سرمایهگذاری، این سوال مطرح است که آیا املاک هنوز بهترین فرصت برای سرمایهگذاری پول شماست؟
🔹 تحلیل جدیدی از Financial Post، این پرسش را از زوایای مختلف بررسی کرده و مقایسهای میان سرمایهگذاری ملکی و بازار سهام ارائه داده است.
🔻مزایای کلیدی سرمایهگذاری در املاک
🔹 مهمترین مزیت سرمایهگذاری در املاک، استفاده از اهرم مالی (Leverage) است. این یعنی سرمایهگذار با پرداخت تنها ۲۰ درصد از قیمت ملک، میتواند از سود کل آن بهرهمند شود؛ چیزی که در بازار سهام ممکن نیست.
🔹 همچنین املاک، دارایی فیزیکی محسوب میشود و برای بسیاری از افراد حس امنیت و کنترل بیشتری نسبت به سهام فراهم میکند.
🔹 دیگر مزیت مهم، پوشش تورمی است. در طول زمان با افزایش هزینهها، ارزش ملک و اجارهها نیز رشد میکنند. افزون بر این، سرمایهگذاران میتوانند از مزایای مالیاتی متعددی مانند کسر سود وام، استهلاک و حتی معافیت مالیات بر سود فروش ملک بهرهمند شوند.
🔹 اما این مسیر، بدون چالش هم نیست، خرید ملک نیازمند سرمایه اولیه قابلتوجهی است و برخلاف سهام، فروش آن زمانبر است. هزینههای معامله (مانند مالیات و کمیسیون) نیز بالاست.
🔹 همچنین نگهداری از ملک، یافتن مستأجر، تعمیرات و پیگیری امور مالیاتی، همگی کاری زمانبر و گاه خستهکننده است.
🔹 بهعلاوه، برخلاف بازار سهام که امکان تنوعسازی ساده وجود دارد، در املاک برای تنوع جغرافیایی و نوعی، نیاز به سرمایه بیشتری هست.
🔻بازار سهام؛ جایگزین یا مکمل؟
🔹 شاخص S&P 500 طی چند دهه گذشته بهطور متوسط ۱۰ درصد بازده سالانه داشته است. صندوقهای REIT نیز تا ۱۱.۸ درصد بازده نشان دادهاند.
🔹 بازار سهام مزایایی همچون نقدشوندگی بالا، تنوع آسان، هزینههای پایین معامله و دسترسی به مزایای مالیاتی بازنشستگی دارد. با این حال، نوسانات آن بیشتر است و برای برخی سرمایهگذاران پرریسک بهنظر میرسد.
🔻جمعبندی کارشناسان مالی
🔹 برخی کارشناسان در گزارش Financial Post، تأکید دارند که قدرت اهرم مالی، استفاده هوشمندانه از شاخصهای مالی، و شناخت دقیق بازارهای محلی، همچنان میتواند سرمایهگذاری در املاک را سودآور کند.
🔹 در عین حال، کاربران باتجربه در Reddit و دیگر پلتفرمها تأکید میکنند که سرمایهگذاری ملکی برای کسانی مناسب است که آمادگی کار فیزیکی و ذهنی آن را دارند.
🔻پس آیا املاک بهترین گزینه است؟
🔹 پاسخ نهایی بستگی به هدف، میزان سرمایه، سطح دانش مالی و میزان وقتی دارد که فرد میتواند برای مدیریت سرمایهگذاری خود اختصاص دهد.
🔹 برای بسیاری از کاناداییها، ترکیبی از بازار سهام و سرمایهگذاری ملکی میتواند تعادلی منطقی بین ریسک، بازده و نقدشوندگی ایجاد کند. #مسکن_سرمایه_گذاری #امور_مالی_شخصی #آتش_دانستنی_های_مالی
✅ لینک خبر در سایت آتش
—————-
رضا اسماعیلی
مشاور املاک و مسکن
416 575 7392
WhatsApp
@RealEstate_Mortgage_Academy
#Reza_Esamaili
توجه: مسئولیت کلیه خبرها با آتش است و آگهیدهندگان نقشی در گزینش آنها ندارند
@AtashDaily
🔹 بازار املاک همواره یکی از مقاصد محبوب سرمایهگذاری در کانادا بوده، اما با توجه به نوسانات اقتصادی، افزایش نرخ بهره و گزینههای متنوع سرمایهگذاری، این سوال مطرح است که آیا املاک هنوز بهترین فرصت برای سرمایهگذاری پول شماست؟
🔹 تحلیل جدیدی از Financial Post، این پرسش را از زوایای مختلف بررسی کرده و مقایسهای میان سرمایهگذاری ملکی و بازار سهام ارائه داده است.
🔻مزایای کلیدی سرمایهگذاری در املاک
🔹 مهمترین مزیت سرمایهگذاری در املاک، استفاده از اهرم مالی (Leverage) است. این یعنی سرمایهگذار با پرداخت تنها ۲۰ درصد از قیمت ملک، میتواند از سود کل آن بهرهمند شود؛ چیزی که در بازار سهام ممکن نیست.
🔹 همچنین املاک، دارایی فیزیکی محسوب میشود و برای بسیاری از افراد حس امنیت و کنترل بیشتری نسبت به سهام فراهم میکند.
🔹 دیگر مزیت مهم، پوشش تورمی است. در طول زمان با افزایش هزینهها، ارزش ملک و اجارهها نیز رشد میکنند. افزون بر این، سرمایهگذاران میتوانند از مزایای مالیاتی متعددی مانند کسر سود وام، استهلاک و حتی معافیت مالیات بر سود فروش ملک بهرهمند شوند.
🔹 اما این مسیر، بدون چالش هم نیست، خرید ملک نیازمند سرمایه اولیه قابلتوجهی است و برخلاف سهام، فروش آن زمانبر است. هزینههای معامله (مانند مالیات و کمیسیون) نیز بالاست.
🔹 همچنین نگهداری از ملک، یافتن مستأجر، تعمیرات و پیگیری امور مالیاتی، همگی کاری زمانبر و گاه خستهکننده است.
🔹 بهعلاوه، برخلاف بازار سهام که امکان تنوعسازی ساده وجود دارد، در املاک برای تنوع جغرافیایی و نوعی، نیاز به سرمایه بیشتری هست.
🔻بازار سهام؛ جایگزین یا مکمل؟
🔹 شاخص S&P 500 طی چند دهه گذشته بهطور متوسط ۱۰ درصد بازده سالانه داشته است. صندوقهای REIT نیز تا ۱۱.۸ درصد بازده نشان دادهاند.
🔹 بازار سهام مزایایی همچون نقدشوندگی بالا، تنوع آسان، هزینههای پایین معامله و دسترسی به مزایای مالیاتی بازنشستگی دارد. با این حال، نوسانات آن بیشتر است و برای برخی سرمایهگذاران پرریسک بهنظر میرسد.
🔻جمعبندی کارشناسان مالی
🔹 برخی کارشناسان در گزارش Financial Post، تأکید دارند که قدرت اهرم مالی، استفاده هوشمندانه از شاخصهای مالی، و شناخت دقیق بازارهای محلی، همچنان میتواند سرمایهگذاری در املاک را سودآور کند.
🔹 در عین حال، کاربران باتجربه در Reddit و دیگر پلتفرمها تأکید میکنند که سرمایهگذاری ملکی برای کسانی مناسب است که آمادگی کار فیزیکی و ذهنی آن را دارند.
🔻پس آیا املاک بهترین گزینه است؟
🔹 پاسخ نهایی بستگی به هدف، میزان سرمایه، سطح دانش مالی و میزان وقتی دارد که فرد میتواند برای مدیریت سرمایهگذاری خود اختصاص دهد.
🔹 برای بسیاری از کاناداییها، ترکیبی از بازار سهام و سرمایهگذاری ملکی میتواند تعادلی منطقی بین ریسک، بازده و نقدشوندگی ایجاد کند. #مسکن_سرمایه_گذاری #امور_مالی_شخصی #آتش_دانستنی_های_مالی
✅ لینک خبر در سایت آتش
—————-
رضا اسماعیلی
مشاور املاک و مسکن
416 575 7392
@RealEstate_Mortgage_Academy
#Reza_Esamaili
توجه: مسئولیت کلیه خبرها با آتش است و آگهیدهندگان نقشی در گزینش آنها ندارند
@AtashDaily
❤2
🔻چطور در دوران بازنشستگی میتوان وام مسکن گرفت؟ بررسی شرایط خانم Lynn که ۶۳ سال دارد و ۵ سال دیگر بازنشسته میشود
🔹 برای بسیاری از افرادی که در آستانه بازنشستگی هستند، گرفتن یا تمدید وام مسکن (مورگیج) یکی از نگرانیهای جدی مالی است؛ مخصوصا اگر درآمد ثابتی مثل حقوق بازنشستگی نداشته باشند.
🔹 روزنامه Globe & Mail در مقالهای در همین باره یک خانم ۶۳ ساله را مثال زده، که قصد دارد تا ۵ سال دیگر بازنشسته شود. خانم Lynn هیچ حقوق بازنشستگی ندارد، اما دارای حساب RRSP و TFSA و سرمایهگذاریهای Non-Registered است.
🔹 در بخشهایی از این مقاله که پاسخی است به این پرسش که خانم Lynn پس از بازنشستگی چگونه میتواند شرایط دریافت مورگیج را داشته باشد، آمده است.
🔹 معیارهای اصلی بانکها برای اعطای وام شامل داشتن درآمد پایدار، کردیت اسکور مناسب و بدهی قابل مدیریت است. در مورد بازنشستگان، چون معمولا درآمد ماهانهای ندارند، بانکها به ارزش داراییها و نقدینگی فرد توجه بیشتری نشان میدهند.
🔹 بانکها در کانادا اجازه ندارند صرفا به دلیل سن بالا یا بازنشستگی، وام را رد کنند. آنها اسناد مالی، گزارشهای مالیاتی دو سال گذشته و درآمد حاصل از سرمایهگذاریها را بررسی میکنند. اگر فردی مثل Lynn حقوق بازنشستگی ندارد، بانک به منابع دیگر درآمد مثل سود سهام، درآمد از RRIF، یا حسابهای سرمایهگذاری توجه خواهد کرد.
🔹 اگر خانم Lynn قصد خرید نخستین خانه خود را داشته باشد، تا سن ۷۱ سالگی میتواند از طرح Home Buyers' Plan (برداشت تا سقف ۶۰ هزار دلار از RRSP) استفاده کند، اما این مبلغ باید طی ۱۵ سال بازپرداخت شود، که برای افراد بدون درآمد ثابت ممکن است دشوار باشد.
🔹 از سوی دیگر، استفاده از حساب First Home Savings Account یا FHSA گزینهای امنتر است، زیرا سود این حساب معاف از مالیات است و بازپرداختی ندارد. این حساب تا سن ۷۱ سالگی قابل استفاده است، با سقف سالانه ۸ هزار دلار و سقف کلی ۴۰ هزار دلار.
🔹 برای کسانی که RRSP خود را به RRIF تبدیل کردهاند، مبلغ برداشتشده به عنوان درآمد تلقی میشود ولی ممکن است کافی نباشد. گزینه دیگر، دریافت مورگیج بر اساس ارزش داراییها Asset Depletion Loan است، یعنی بانک داراییهای نقدشونده مثل سهام و اوراق قرضه را محاسبه و ارزش ماهانه آنها را به عنوان درآمد در نظر میگیرد. #آتش_دانستنی_های_مسکن #آتش_دانستنی_های_مالی #مسکن_وام #بازنشستگی_در_کانادا
———
مایک تابش
کارشناس رسمی وام مسکن
وام مسکن با هرگونه شرایط شغلی، اقامتی و کردیتی
416-875-3300
WhatsApp
miketabesh.ca
#آتش_مایک_تابش
توجه: مسئولیت کلیه خبرها با آتش است و آگهیدهندگان نقشی در گزینش آنها ندارند
@AtashDaily
🔹 برای بسیاری از افرادی که در آستانه بازنشستگی هستند، گرفتن یا تمدید وام مسکن (مورگیج) یکی از نگرانیهای جدی مالی است؛ مخصوصا اگر درآمد ثابتی مثل حقوق بازنشستگی نداشته باشند.
🔹 روزنامه Globe & Mail در مقالهای در همین باره یک خانم ۶۳ ساله را مثال زده، که قصد دارد تا ۵ سال دیگر بازنشسته شود. خانم Lynn هیچ حقوق بازنشستگی ندارد، اما دارای حساب RRSP و TFSA و سرمایهگذاریهای Non-Registered است.
🔹 در بخشهایی از این مقاله که پاسخی است به این پرسش که خانم Lynn پس از بازنشستگی چگونه میتواند شرایط دریافت مورگیج را داشته باشد، آمده است.
🔹 معیارهای اصلی بانکها برای اعطای وام شامل داشتن درآمد پایدار، کردیت اسکور مناسب و بدهی قابل مدیریت است. در مورد بازنشستگان، چون معمولا درآمد ماهانهای ندارند، بانکها به ارزش داراییها و نقدینگی فرد توجه بیشتری نشان میدهند.
🔹 بانکها در کانادا اجازه ندارند صرفا به دلیل سن بالا یا بازنشستگی، وام را رد کنند. آنها اسناد مالی، گزارشهای مالیاتی دو سال گذشته و درآمد حاصل از سرمایهگذاریها را بررسی میکنند. اگر فردی مثل Lynn حقوق بازنشستگی ندارد، بانک به منابع دیگر درآمد مثل سود سهام، درآمد از RRIF، یا حسابهای سرمایهگذاری توجه خواهد کرد.
🔹 اگر خانم Lynn قصد خرید نخستین خانه خود را داشته باشد، تا سن ۷۱ سالگی میتواند از طرح Home Buyers' Plan (برداشت تا سقف ۶۰ هزار دلار از RRSP) استفاده کند، اما این مبلغ باید طی ۱۵ سال بازپرداخت شود، که برای افراد بدون درآمد ثابت ممکن است دشوار باشد.
🔹 از سوی دیگر، استفاده از حساب First Home Savings Account یا FHSA گزینهای امنتر است، زیرا سود این حساب معاف از مالیات است و بازپرداختی ندارد. این حساب تا سن ۷۱ سالگی قابل استفاده است، با سقف سالانه ۸ هزار دلار و سقف کلی ۴۰ هزار دلار.
🔹 برای کسانی که RRSP خود را به RRIF تبدیل کردهاند، مبلغ برداشتشده به عنوان درآمد تلقی میشود ولی ممکن است کافی نباشد. گزینه دیگر، دریافت مورگیج بر اساس ارزش داراییها Asset Depletion Loan است، یعنی بانک داراییهای نقدشونده مثل سهام و اوراق قرضه را محاسبه و ارزش ماهانه آنها را به عنوان درآمد در نظر میگیرد. #آتش_دانستنی_های_مسکن #آتش_دانستنی_های_مالی #مسکن_وام #بازنشستگی_در_کانادا
———
مایک تابش
کارشناس رسمی وام مسکن
وام مسکن با هرگونه شرایط شغلی، اقامتی و کردیتی
416-875-3300
miketabesh.ca
#آتش_مایک_تابش
توجه: مسئولیت کلیه خبرها با آتش است و آگهیدهندگان نقشی در گزینش آنها ندارند
@AtashDaily
🤔1
🔻۴ راه برای مدیریت مورگیج پس از طلاق؛ کدام انتخاب در کانادا بهتر است؟
🔹 طلاق بهخودیخود پر از تنش است، اما وقتی پای یک خانه و مورگیج وسط باشد، اوضاع سختتر هم میشود. پرسش اصلی اینجاست: بعد از جدایی، تکلیف مورگیج چه خواهد شد؟
🔹 آیا باید خانه را بفروشید و همهچیز را یکباره تمام کنید؟ فروش خانه راهی ساده است، اما اگر بازار مسکن در رکود باشد، ممکن است به ضرر تمام شود.
🔹 یا بهتر است به سراغ Refinancing بروید و یکی از طرفین مالکیت و قسطها را به نام خود بگیرد؟ این روش استقلال مالی میآورد، ولی آیا توان گرفتن تاییدیه بانک را دارید؟
🔹 گزینه دیگر، انتقال مسئولیت یا همان Assume کردن مورگیج موجود است. اگر نرخ بهره پایین باشد، این انتخاب میتواند جذاب باشد. اما آیا بانک حاضر به تایید است و شما توان پرداخت تنها را دارید؟
🔹 و نهایتا، شاید تصمیم بگیرید مورگیج مشترک را ادامه دهید. این کار میتواند سودآور باشد، اما آیا همکاری با همسر سابق پس از طلاق همیشه ممکن است؟
🔹 پاسخ به این پرسشها ساده نیست. هر گزینه مزایا و معایب خود را دارد و انتخاب درست میتواند آینده مالی شما را شکل دهد.
🔹 برای اینکه با جزئیات و مزایا و معایب هر یک از این ۴ راهکار آشنا شوید، گزارش کامل را در سایت atash.ca بخوانید.
#آتش_دانستنی_های_مسکن #آتش_دانستنی_های_مالی #کانادا_طلاق #مسکن_وام
✅ لینک خبر در سایت آتش
🔹 اگر شما یا دوستانتان تجربهای از مدیریت مورگیج پس از طلاق دارید، تجربهها و راهکارهایتان را با ما در میان بگذارید.
❤️ پست خوبی بود؟ لایک کنید
✍🏻 سوالی دارید؟ کامنت بگذارید
🔄 به درد کسی میخورد؟ فوروارد کنید
✅ بعدا ممکن است به دردتان بخورد؟ سیو کنید
————
مینا آریا
کارشناس وام- مشاور مالی و سرمایهگذاری
647-280-1636
@mortgage_aria
minaariamortgage.ca
#مینا_آریا
توجه: مسئولیت کلیه خبرها با آتش است و آگهیدهندگان نقشی در گزینش آنها ندارند
@AtashDaily
🔹 طلاق بهخودیخود پر از تنش است، اما وقتی پای یک خانه و مورگیج وسط باشد، اوضاع سختتر هم میشود. پرسش اصلی اینجاست: بعد از جدایی، تکلیف مورگیج چه خواهد شد؟
🔹 آیا باید خانه را بفروشید و همهچیز را یکباره تمام کنید؟ فروش خانه راهی ساده است، اما اگر بازار مسکن در رکود باشد، ممکن است به ضرر تمام شود.
🔹 یا بهتر است به سراغ Refinancing بروید و یکی از طرفین مالکیت و قسطها را به نام خود بگیرد؟ این روش استقلال مالی میآورد، ولی آیا توان گرفتن تاییدیه بانک را دارید؟
🔹 گزینه دیگر، انتقال مسئولیت یا همان Assume کردن مورگیج موجود است. اگر نرخ بهره پایین باشد، این انتخاب میتواند جذاب باشد. اما آیا بانک حاضر به تایید است و شما توان پرداخت تنها را دارید؟
🔹 و نهایتا، شاید تصمیم بگیرید مورگیج مشترک را ادامه دهید. این کار میتواند سودآور باشد، اما آیا همکاری با همسر سابق پس از طلاق همیشه ممکن است؟
🔹 پاسخ به این پرسشها ساده نیست. هر گزینه مزایا و معایب خود را دارد و انتخاب درست میتواند آینده مالی شما را شکل دهد.
🔹 برای اینکه با جزئیات و مزایا و معایب هر یک از این ۴ راهکار آشنا شوید، گزارش کامل را در سایت atash.ca بخوانید.
#آتش_دانستنی_های_مسکن #آتش_دانستنی_های_مالی #کانادا_طلاق #مسکن_وام
✅ لینک خبر در سایت آتش
🔹 اگر شما یا دوستانتان تجربهای از مدیریت مورگیج پس از طلاق دارید، تجربهها و راهکارهایتان را با ما در میان بگذارید.
❤️ پست خوبی بود؟ لایک کنید
✍🏻 سوالی دارید؟ کامنت بگذارید
🔄 به درد کسی میخورد؟ فوروارد کنید
✅ بعدا ممکن است به دردتان بخورد؟ سیو کنید
————
مینا آریا
کارشناس وام- مشاور مالی و سرمایهگذاری
647-280-1636
@mortgage_aria
minaariamortgage.ca
#مینا_آریا
توجه: مسئولیت کلیه خبرها با آتش است و آگهیدهندگان نقشی در گزینش آنها ندارند
@AtashDaily
❤1👌1
🚗 هزینههای سرسامآور مالکیت خودرو در کانادا؛ کردیت اسکور پایین چگونه این زن کانادایی را گرفتار کرد
🔹 رسانه کانادایی CP24 اخیرا گزارش کرده، خرید و نگهداری خودرو در کانادا برای بسیاری از خانوادهها به یک چالش بزرگ مالی تبدیل شده است.
🔹 طبق آمار Autotrader.ca، میانگین قیمت یک خودروی نو در کانادا از ۶۶ هزار دلار گذشته و بیشتر خریداران مجبور هستند برای آن وام بگیرند. نرخ بهره وام خودرو حدود ۷ درصد است، اما برای کسانی که کردیت اسکور پایین دارند، شرایط بسیار سنگینتر خواهد بود.
🔹 خانم Marva Yeboah نمونهای از این وضعیت است. او سه سال پیش یک Mazda CX-5 مدل ۲۰۱۶ خرید و به دلیل کردیت اسکور زیر ۶۰۰، مجبور شد وام با بهره ۱۲.۶۴ درصد بگیرد. به این ترتیب او برای خودرویی که ۴۰ هزار دلار وام گرفته بود، در مجموع باید ۵۷ هزار دلار پرداخت کند.
🔹 تا حالا او ماهی نزدیک ۸۰۰ دلار قسط داده، اما هنوز ۳۰ هزار دلار بدهکار است؛ در حالی که ارزش واقعی خودرو کمتر از نصف این مبلغ است.
🔹 براساس بررسی Ratehub.ca حتی کسانی که کردیت اسکور خوب دارند، به طور میانگین ماهانه ۱۳۷۰ دلار برای مالکیت خودرو هزینه میکنند. کارشناسان در این گزارش هشدار میدهند وامهای خودرو بیش از هر زمان دیگری خریداران را گرفتار «بدهی منفی» کرده است؛ یعنی بدهی افراد از ارزش واقعی خودرو بیشتر است.
🔹 کارشناسان مالی تاکید میکنند حفظ کردیت اسکور سالم، کلید جلوگیری از چنین شرایطی است، زیرا حتی یک قسط عقبافتاده میتواند امتیاز کردیت را به شدت پایین بیاورد.
🔹 گزارشهای اداره آمار کانادا نشان میدهد هزینه مالکیت خودرو حدود ۱۵ درصد از درآمد خانوارها را میبلعد و بعد از مسکن و خوراک، سومین هزینه بزرگ زندگی در کاناداست. #آتش_دانستنی_های_مالی #امور_مالی_شخصی #کانادا_رانندگی #صرفه_جویی #کانادا_زندگی
✅ لینک خبر در سایت آتش
❤️ پست خوبی بود؟ لایک کنید
✍🏻 سوالی دارید؟ کامنت بگذارید
🔄 به درد کسی میخورد؟ فوروارد کنید
✅ بعدا ممکن است به دردتان بخورد؟ سیو کنید
————
دكتر نورعلی
كايروپركتور - كلينيك توانبخشی
درمان مصدومين تصادفات رانندگی، كار و ورزش
905-709-4766
Richmond Hill
#دكتر_نورعلی
توجه: مسئولیت کلیه خبرها با آتش است و آگهیدهندگان نقشی در گزینش آنها ندارند
@AtashDaily
🔹 رسانه کانادایی CP24 اخیرا گزارش کرده، خرید و نگهداری خودرو در کانادا برای بسیاری از خانوادهها به یک چالش بزرگ مالی تبدیل شده است.
🔹 طبق آمار Autotrader.ca، میانگین قیمت یک خودروی نو در کانادا از ۶۶ هزار دلار گذشته و بیشتر خریداران مجبور هستند برای آن وام بگیرند. نرخ بهره وام خودرو حدود ۷ درصد است، اما برای کسانی که کردیت اسکور پایین دارند، شرایط بسیار سنگینتر خواهد بود.
🔹 خانم Marva Yeboah نمونهای از این وضعیت است. او سه سال پیش یک Mazda CX-5 مدل ۲۰۱۶ خرید و به دلیل کردیت اسکور زیر ۶۰۰، مجبور شد وام با بهره ۱۲.۶۴ درصد بگیرد. به این ترتیب او برای خودرویی که ۴۰ هزار دلار وام گرفته بود، در مجموع باید ۵۷ هزار دلار پرداخت کند.
🔹 تا حالا او ماهی نزدیک ۸۰۰ دلار قسط داده، اما هنوز ۳۰ هزار دلار بدهکار است؛ در حالی که ارزش واقعی خودرو کمتر از نصف این مبلغ است.
🔹 براساس بررسی Ratehub.ca حتی کسانی که کردیت اسکور خوب دارند، به طور میانگین ماهانه ۱۳۷۰ دلار برای مالکیت خودرو هزینه میکنند. کارشناسان در این گزارش هشدار میدهند وامهای خودرو بیش از هر زمان دیگری خریداران را گرفتار «بدهی منفی» کرده است؛ یعنی بدهی افراد از ارزش واقعی خودرو بیشتر است.
🔹 کارشناسان مالی تاکید میکنند حفظ کردیت اسکور سالم، کلید جلوگیری از چنین شرایطی است، زیرا حتی یک قسط عقبافتاده میتواند امتیاز کردیت را به شدت پایین بیاورد.
🔹 گزارشهای اداره آمار کانادا نشان میدهد هزینه مالکیت خودرو حدود ۱۵ درصد از درآمد خانوارها را میبلعد و بعد از مسکن و خوراک، سومین هزینه بزرگ زندگی در کاناداست. #آتش_دانستنی_های_مالی #امور_مالی_شخصی #کانادا_رانندگی #صرفه_جویی #کانادا_زندگی
✅ لینک خبر در سایت آتش
❤️ پست خوبی بود؟ لایک کنید
✍🏻 سوالی دارید؟ کامنت بگذارید
🔄 به درد کسی میخورد؟ فوروارد کنید
✅ بعدا ممکن است به دردتان بخورد؟ سیو کنید
————
دكتر نورعلی
كايروپركتور - كلينيك توانبخشی
درمان مصدومين تصادفات رانندگی، كار و ورزش
905-709-4766
Richmond Hill
#دكتر_نورعلی
توجه: مسئولیت کلیه خبرها با آتش است و آگهیدهندگان نقشی در گزینش آنها ندارند
@AtashDaily
❤2
🔻میخواهید در کانادا بیزینس خودتان را راه بیندازید؟ یکی از این سه گزینه را باید انتخاب کنید
🔹 وقتی تصمیم به راهاندازی بیزینس در کانادا میگیرید، یکی از نخستین انتخابهای مهم شما، تعیین ساختار حقوقی فعالیت شماست؛ تصمیمی که بر مالیات، مسئولیتها و حتی اعتبار کسبوکارتان تأثیر مستقیم دارد.
🔹 سه گزینه اصلی پیش روی شماست: مالکیت انفرادی یا Sole Proprietorship، شراکتی یا Partnership و شرکت ثبتشده یا Incorporation. هرکدام مزایا و محدودیتهای خاص خود را دارند.
🔹 مالکیت انفرادی سادهترین و رایجترین انتخاب برای شروع است. اما آیا میدانید چرا بسیاری از مشاغل کوچک این راه را انتخاب میکنند و نقطهضعف اصلی آن چیست؟
🔹 در مالکیت شراکتی، مسئولیتها و سود میان دو یا چند نفر تقسیم میشود. ولی چه چیزی در یک قرارداد شراکت باید مشخص شود تا بعدها مشکلساز نشود؟
🔹 ثبت شرکت کمی پرهزینهتر و پیچیدهتر است، اما اعتبار و حمایت حقوقی بیشتری به همراه دارد. آیا میدانید چه تفاوتی میان ثبت استانی و ثبت فدرال وجود دارد و کدام یک برای شما مناسبتر است؟
🔹 این پرسشها، همان نکاتی هستند که پاسخشان مسیر بیزینس شما را تغییر میدهد.
🔹 برای آشنایی کامل با ویژگیها، مزایا و چالشهای هر کدام از این ساختارها، گزارش زیر را در سایت Atash.ca بخوانید.
#آتش_دانستنی_های_مالی #راهنمای_مهاجران_تازه_وارد #کانادا_بیزینسها #امور_مالی_شخصی #کانادا_مالیات
🔹 برای خواندن متن کامل این مقاله به این لینک در سایت آتش مراجعه کنید.
———-
پدرام ناصح
حسابدار رسمی کانادا
nasseh.ca
905-707-0736
@p_nasseh
#Atash_Pedram_Nasseh
توجه: مسئولیت کلیه خبرها با آتش است و آگهیدهندگان نقشی در گزینش آنها ندارند
@AtashDaily
🔹 وقتی تصمیم به راهاندازی بیزینس در کانادا میگیرید، یکی از نخستین انتخابهای مهم شما، تعیین ساختار حقوقی فعالیت شماست؛ تصمیمی که بر مالیات، مسئولیتها و حتی اعتبار کسبوکارتان تأثیر مستقیم دارد.
🔹 سه گزینه اصلی پیش روی شماست: مالکیت انفرادی یا Sole Proprietorship، شراکتی یا Partnership و شرکت ثبتشده یا Incorporation. هرکدام مزایا و محدودیتهای خاص خود را دارند.
🔹 مالکیت انفرادی سادهترین و رایجترین انتخاب برای شروع است. اما آیا میدانید چرا بسیاری از مشاغل کوچک این راه را انتخاب میکنند و نقطهضعف اصلی آن چیست؟
🔹 در مالکیت شراکتی، مسئولیتها و سود میان دو یا چند نفر تقسیم میشود. ولی چه چیزی در یک قرارداد شراکت باید مشخص شود تا بعدها مشکلساز نشود؟
🔹 ثبت شرکت کمی پرهزینهتر و پیچیدهتر است، اما اعتبار و حمایت حقوقی بیشتری به همراه دارد. آیا میدانید چه تفاوتی میان ثبت استانی و ثبت فدرال وجود دارد و کدام یک برای شما مناسبتر است؟
🔹 این پرسشها، همان نکاتی هستند که پاسخشان مسیر بیزینس شما را تغییر میدهد.
🔹 برای آشنایی کامل با ویژگیها، مزایا و چالشهای هر کدام از این ساختارها، گزارش زیر را در سایت Atash.ca بخوانید.
#آتش_دانستنی_های_مالی #راهنمای_مهاجران_تازه_وارد #کانادا_بیزینسها #امور_مالی_شخصی #کانادا_مالیات
🔹 برای خواندن متن کامل این مقاله به این لینک در سایت آتش مراجعه کنید.
———-
پدرام ناصح
حسابدار رسمی کانادا
nasseh.ca
905-707-0736
@p_nasseh
#Atash_Pedram_Nasseh
توجه: مسئولیت کلیه خبرها با آتش است و آگهیدهندگان نقشی در گزینش آنها ندارند
@AtashDaily
❤5👍1
🔻آیا فکر میکنید مهم نیست یک قسط مورگیج شما عقب بیفتد؟ پس این گزارش را بخوانید
🔹 عقب افتادن یک قسط مورگیج شاید ساده به نظر برسد، اما تاثیر آن روی وضعیت مالی شما میتواند بسیار جدی باشد.
🔹 کارشناسان هشدار میدهند اولین پیامد این مساله، آسیب شدید به کردیت اسکور است. اگر دیرکرد شما بیش از ۳۱ روز شود، امتیاز شما ممکن است تا ۱۰۰ واحد سقوط کند.
🔹 این رقم میتواند شما را از جمع مشتریان «پرایم» بانکها خارج کند و به سمت وامدهندگان آلترناتیو بکشاند؛ جایی که نرخ بهره معمولا ۱.۵ درصد و یا حتی بیشتر بالاتر است.
🔹 آمار Equifax Canada نشان میدهد بیش از ۲۹ درصد کسانی که فقط یک ماه قسط مورگیج را ۳۰ روز دیرتر پرداخت کردهاند، ماه بعد وارد مرحله ۶۰ روز تاخیر شدهاند. وقتی به ۹۰ روز برسید، عملا راه بازگشت وجود ندارد و خطر از دست دادن خانه جدی میشود.
🔹 در انتاریو، تعداد کسانی که مورگیج آنها عقب افتاده سه برابر بیشتر از سال ۲۰۲۲ شده است. این موضوع نشان میدهد فشار تورم و هزینههای بالای زندگی، بسیاری از خانوادهها را در موقعیت خطرناک قرار داده است.
🔹 حتی اگر خانهتان مصادره نشود، سابقه یک قسط عقبافتاده میتواند باعث شود تا شما در زمان تمدید مورگیج به مشکل بخورید. بانک ممکن است تمدید را رد کند یا شرایط بسیار سختگیرانهای ارائه دهد. در بهترین حالت، باید آفرهای پرهزینه و کوتاهمدت را بپذیرید.
🔹 روزنامه اقتصادی Financial Post در گزارشی در همین باره به نقل از یک کارشناس بازار مورگیج، مینویسد: «بانکها معمولا مشتریانی را که حتی یک بار در پرداخت مورگیج تاخیر داشتهاند، دیگر پرایم نمیدانند. بنابراین اولین پرداختی که باید به موقع انجام شود همیشه مورگیج است، چون نشاندهنده ثبات مالی شماست.»
🔹 این پیام روشن است: حتی یک قسط جا افتاده میتواند آینده مالی شما را برای سالها تحت تاثیر قرار دهد و هزینهای هزاران دلاری روی دستتان بگذارد. #آتش_دانستنی_های_مسکن #آتش_دانستنی_های_مالی #مسکن_وام
✅ لینک خبر در سایت آتش
❤️ پست خوبی بود؟ لایک کنید
✍🏻 سوالی دارید؟ کامنت بگذارید
🔄 به درد کسی میخورد؟ فوروارد کنید
✅ بعدا ممکن است به دردتان بخورد؟ سیو کنید
———-
مایک تابش
کارشناس رسمی وام مسکن
وام مسکن با هرگونه شرایط شغلی، اقامتی و کردیتی
416-875-3300
WhatsApp
miketabesh.ca
#آتش_مایک_تابش
توجه: مسئولیت کلیه خبرها با آتش است و آگهیدهندگان نقشی در گزینش آنها ندارند
@AtashDaily
🔹 عقب افتادن یک قسط مورگیج شاید ساده به نظر برسد، اما تاثیر آن روی وضعیت مالی شما میتواند بسیار جدی باشد.
🔹 کارشناسان هشدار میدهند اولین پیامد این مساله، آسیب شدید به کردیت اسکور است. اگر دیرکرد شما بیش از ۳۱ روز شود، امتیاز شما ممکن است تا ۱۰۰ واحد سقوط کند.
🔹 این رقم میتواند شما را از جمع مشتریان «پرایم» بانکها خارج کند و به سمت وامدهندگان آلترناتیو بکشاند؛ جایی که نرخ بهره معمولا ۱.۵ درصد و یا حتی بیشتر بالاتر است.
🔹 آمار Equifax Canada نشان میدهد بیش از ۲۹ درصد کسانی که فقط یک ماه قسط مورگیج را ۳۰ روز دیرتر پرداخت کردهاند، ماه بعد وارد مرحله ۶۰ روز تاخیر شدهاند. وقتی به ۹۰ روز برسید، عملا راه بازگشت وجود ندارد و خطر از دست دادن خانه جدی میشود.
🔹 در انتاریو، تعداد کسانی که مورگیج آنها عقب افتاده سه برابر بیشتر از سال ۲۰۲۲ شده است. این موضوع نشان میدهد فشار تورم و هزینههای بالای زندگی، بسیاری از خانوادهها را در موقعیت خطرناک قرار داده است.
🔹 حتی اگر خانهتان مصادره نشود، سابقه یک قسط عقبافتاده میتواند باعث شود تا شما در زمان تمدید مورگیج به مشکل بخورید. بانک ممکن است تمدید را رد کند یا شرایط بسیار سختگیرانهای ارائه دهد. در بهترین حالت، باید آفرهای پرهزینه و کوتاهمدت را بپذیرید.
🔹 روزنامه اقتصادی Financial Post در گزارشی در همین باره به نقل از یک کارشناس بازار مورگیج، مینویسد: «بانکها معمولا مشتریانی را که حتی یک بار در پرداخت مورگیج تاخیر داشتهاند، دیگر پرایم نمیدانند. بنابراین اولین پرداختی که باید به موقع انجام شود همیشه مورگیج است، چون نشاندهنده ثبات مالی شماست.»
🔹 این پیام روشن است: حتی یک قسط جا افتاده میتواند آینده مالی شما را برای سالها تحت تاثیر قرار دهد و هزینهای هزاران دلاری روی دستتان بگذارد. #آتش_دانستنی_های_مسکن #آتش_دانستنی_های_مالی #مسکن_وام
✅ لینک خبر در سایت آتش
❤️ پست خوبی بود؟ لایک کنید
✍🏻 سوالی دارید؟ کامنت بگذارید
🔄 به درد کسی میخورد؟ فوروارد کنید
✅ بعدا ممکن است به دردتان بخورد؟ سیو کنید
———-
مایک تابش
کارشناس رسمی وام مسکن
وام مسکن با هرگونه شرایط شغلی، اقامتی و کردیتی
416-875-3300
miketabesh.ca
#آتش_مایک_تابش
توجه: مسئولیت کلیه خبرها با آتش است و آگهیدهندگان نقشی در گزینش آنها ندارند
@AtashDaily
❤2👍1😱1
🔻زمان تمدید مورگیج شما رسیده و میخواهید بانک خود را تغییر دهید؟ فکر خوبی است، ولی این نکات را در نظر بگیرید
🔹 اگر امسال جزو ۱.۲ میلیون کانادایی هستید که مورگیجشان به مرحله تمدید رسیده، شاید این سوال برایتان پیش آمده باشد: آیا بهتر است بانک یا لندر خود را عوض کنید؟
🔹 تغییر لندر در زمان تمدید میتواند مزایای زیادی داشته باشد. چون بانک جدید معمولا به مشتری تازه نرخ بهتری پیشنهاد میدهد. طبق بررسی سایت Rate Hub، اگر یک صاحبخانه با مورگیج ثابت پنجساله نرخ خود را از میانگین نرخ بانکهای بزرگ یعنی ۴.۴۹ درصد به پایینترین نرخ بازار یعنی ۴.۰۴ درصد تغییر دهد، سالانه حدود ۱۸۶۰ دلار صرفهجویی خواهد کرد.
🔹 علاوه بر نرخ پایینتر، تمدید، فرصت خوبی برای تغییر شرایط مورگیج است؛ از جمله افزایش مبلغ پیشپرداخت، قابلیت انتقال، یا تغییر از نوع ثابت به شناور. نکته مهم این است که چون تمدید در پایان دوره انجام میشود، هیچ جریمهای برای شکستن قرارداد قبلی پرداخت نمیکنید.
🔹 اما این فرآیند همیشه ساده نیست. بعضی وامگیرندگان ممکن است مجبور شوند دوباره استرستست انجام دهند؛ آزمونی که براساس مقررات OSFI و وزارت دارایی فدرال، توان بازپرداخت وام را در نرخهای بالاتر میسنجد.
🔹 خوشبختانه، در صورتی که مورگیج شما در یک مؤسسه مالی فدرال ثبت شده و مبلغ یا مدت وام تغییر نکند، از این آزمون معاف خواهید بود.
🔹 با این حال، اگر قصد دارید روی خانه خود مورگیج جدید بگیرید (Refinancing کنید)، و یا میخواهید از لاین آف کردیت استفاده کنید، باید هزینه استرستست، ارزیابی مجدد ملک و کارمزدهای انتقال را در نظر بگیرید. هزینه ارزیابی معمولا بین ۱۵۰ تا ۵۰۰ دلار است و هزینههای حقوقی و ثبت ممکن است تا حدود ۱٬۵۰۰ دلار برسد؛ البته بسیاری از لندرها بخشی از این هزینهها را برای جذب مشتری تقبل میکنند.
🔹 کارشناسان توصیه میکنند اگر در تصمیمگیری یا روند تغییر لندر مطمئن نیستید، از یک مشاور مورگیج کمک بگیرید تا بتوانید بهترین نرخ را پیدا کرده و هزینهها را دقیق بسنجید.
#آتش_دانستنی_های_مسکن #آتش_دانستنی_های_مالی #مسکن_وام
❤️ پست خوبی بود؟ لایک کنید
✍🏻 سوالی دارید؟ کامنت بگذارید
🔄 به درد کسی میخورد؟ فوروارد کنید
✅ بعدا ممکن است به دردتان بخورد؟ سیو کنید
——-
مینا آریا
کارشناس وام- مشاور مالی و سرمایهگذاری
647-280-1636
@mortgage_aria
minaariamortgage.ca
#مینا_آریا
توجه: مسئولیت کلیه خبرها با آتش است و آگهیدهندگان نقشی در گزینش آنها ندارند
@AtashDaily
🔹 اگر امسال جزو ۱.۲ میلیون کانادایی هستید که مورگیجشان به مرحله تمدید رسیده، شاید این سوال برایتان پیش آمده باشد: آیا بهتر است بانک یا لندر خود را عوض کنید؟
🔹 تغییر لندر در زمان تمدید میتواند مزایای زیادی داشته باشد. چون بانک جدید معمولا به مشتری تازه نرخ بهتری پیشنهاد میدهد. طبق بررسی سایت Rate Hub، اگر یک صاحبخانه با مورگیج ثابت پنجساله نرخ خود را از میانگین نرخ بانکهای بزرگ یعنی ۴.۴۹ درصد به پایینترین نرخ بازار یعنی ۴.۰۴ درصد تغییر دهد، سالانه حدود ۱۸۶۰ دلار صرفهجویی خواهد کرد.
🔹 علاوه بر نرخ پایینتر، تمدید، فرصت خوبی برای تغییر شرایط مورگیج است؛ از جمله افزایش مبلغ پیشپرداخت، قابلیت انتقال، یا تغییر از نوع ثابت به شناور. نکته مهم این است که چون تمدید در پایان دوره انجام میشود، هیچ جریمهای برای شکستن قرارداد قبلی پرداخت نمیکنید.
🔹 اما این فرآیند همیشه ساده نیست. بعضی وامگیرندگان ممکن است مجبور شوند دوباره استرستست انجام دهند؛ آزمونی که براساس مقررات OSFI و وزارت دارایی فدرال، توان بازپرداخت وام را در نرخهای بالاتر میسنجد.
🔹 خوشبختانه، در صورتی که مورگیج شما در یک مؤسسه مالی فدرال ثبت شده و مبلغ یا مدت وام تغییر نکند، از این آزمون معاف خواهید بود.
🔹 با این حال، اگر قصد دارید روی خانه خود مورگیج جدید بگیرید (Refinancing کنید)، و یا میخواهید از لاین آف کردیت استفاده کنید، باید هزینه استرستست، ارزیابی مجدد ملک و کارمزدهای انتقال را در نظر بگیرید. هزینه ارزیابی معمولا بین ۱۵۰ تا ۵۰۰ دلار است و هزینههای حقوقی و ثبت ممکن است تا حدود ۱٬۵۰۰ دلار برسد؛ البته بسیاری از لندرها بخشی از این هزینهها را برای جذب مشتری تقبل میکنند.
🔹 کارشناسان توصیه میکنند اگر در تصمیمگیری یا روند تغییر لندر مطمئن نیستید، از یک مشاور مورگیج کمک بگیرید تا بتوانید بهترین نرخ را پیدا کرده و هزینهها را دقیق بسنجید.
#آتش_دانستنی_های_مسکن #آتش_دانستنی_های_مالی #مسکن_وام
❤️ پست خوبی بود؟ لایک کنید
✍🏻 سوالی دارید؟ کامنت بگذارید
🔄 به درد کسی میخورد؟ فوروارد کنید
✅ بعدا ممکن است به دردتان بخورد؟ سیو کنید
——-
مینا آریا
کارشناس وام- مشاور مالی و سرمایهگذاری
647-280-1636
@mortgage_aria
minaariamortgage.ca
#مینا_آریا
توجه: مسئولیت کلیه خبرها با آتش است و آگهیدهندگان نقشی در گزینش آنها ندارند
@AtashDaily
❤4👍1
🔻در کانادا درآمد بالا یا سرمایهگذاری فعال دارید؟ چطور میتوانید با ۳ سناریوی ساده، مالیات خود را کاهش دهید
🔹 اگر شما در کانادا درآمد بالا یا پرتفوی سرمایهگذاری جدی دارید، شاید اکنون وقت آن باشد با یک ترفند کاملاً قانونی، مجموع مالیات خانوادهتان را سبکتر کنید.
🔹 این روش بر پایه یک مفهوم ساده بنا شده است: «وام خانوادگی» با نرخ بهرهای که آژانس درآمد کانادا CRA آن را به رسمیت میشناسد و به آن نرخ تجویزی (Prescribed Rate) میگوید.
🔹 آژانس CRA برای سهماهه اول ۲۰۲۶ این نرخ تجویزی را ۳ درصد اعلام کرده؛ نرخی که اگر با آن به همسر یا تراست خانوادگی خود وام بدهید و او این پول را سرمایهگذاری کند، میتواند بخشی از سود سرمایهگذاری را از پرونده مالیاتی شما به نام او منتقل کند و بهدلیل نرخ مالیات پایینتر او، مالیات کل خانواده کاهش یابد.
🔻ما در این گزارش، سه سناریوی واقعی را بررسی کردهایم:
🔹 سناریوی اول: چطور یک زوج شاغل با اختلاف درآمد، میتوانند با یک وام ۳ درصدی داخل خانواده، بخشی از سود سرمایهگذاری را به نام همسر کمدرآمدتر منتقل کنند و مالیات کمتری بدهند؟
🔹 سناریوی دوم: اگر برای تحصیل و آینده بچهها سرمایهگذاری میکنید، تراست خانوادگی و وام با نرخ تجویزی چطور میتواند هم هزینههای آموزشی را پوشش دهد و هم بار مالیاتی شما را کاهش دهد؟
🔹 سناریوی سوم: و اگر صاحب بیزینس یا کارمند هستید، وام سهامدار یا وام کارفرما با نرخ تجویزی چه فرصتها و چه ریسکهایی برایتان ایجاد میکند؟
🔹 پاسخ این پرسشها، جزئیات عددی سناریوها و هشدارهای مهم درباره قوانین انتساب درآمد و وام سهامدار را در گزارش کامل ما در سایت atash.ca بخوانید. #آتش_دانستنی_های_مالی #امور_مالی_شخصی #کانادا_مالیات
🔹 برای خواندن متن کامل این مقاله، به این لینک در سایت آتش مراجعه کنید.
——————-
پدرام ناصح
حسابدار رسمی کانادا
nasseh.ca
905-707-0736
@p_nasseh
#Atash_Pedram_Nasseh
توجه: مسئولیت کلیه خبرها با آتش است و آگهیدهندگان نقشی در گزینش آنها ندارند
@AtashDaily
🔹 اگر شما در کانادا درآمد بالا یا پرتفوی سرمایهگذاری جدی دارید، شاید اکنون وقت آن باشد با یک ترفند کاملاً قانونی، مجموع مالیات خانوادهتان را سبکتر کنید.
🔹 این روش بر پایه یک مفهوم ساده بنا شده است: «وام خانوادگی» با نرخ بهرهای که آژانس درآمد کانادا CRA آن را به رسمیت میشناسد و به آن نرخ تجویزی (Prescribed Rate) میگوید.
🔹 آژانس CRA برای سهماهه اول ۲۰۲۶ این نرخ تجویزی را ۳ درصد اعلام کرده؛ نرخی که اگر با آن به همسر یا تراست خانوادگی خود وام بدهید و او این پول را سرمایهگذاری کند، میتواند بخشی از سود سرمایهگذاری را از پرونده مالیاتی شما به نام او منتقل کند و بهدلیل نرخ مالیات پایینتر او، مالیات کل خانواده کاهش یابد.
🔻ما در این گزارش، سه سناریوی واقعی را بررسی کردهایم:
🔹 سناریوی اول: چطور یک زوج شاغل با اختلاف درآمد، میتوانند با یک وام ۳ درصدی داخل خانواده، بخشی از سود سرمایهگذاری را به نام همسر کمدرآمدتر منتقل کنند و مالیات کمتری بدهند؟
🔹 سناریوی دوم: اگر برای تحصیل و آینده بچهها سرمایهگذاری میکنید، تراست خانوادگی و وام با نرخ تجویزی چطور میتواند هم هزینههای آموزشی را پوشش دهد و هم بار مالیاتی شما را کاهش دهد؟
🔹 سناریوی سوم: و اگر صاحب بیزینس یا کارمند هستید، وام سهامدار یا وام کارفرما با نرخ تجویزی چه فرصتها و چه ریسکهایی برایتان ایجاد میکند؟
🔹 پاسخ این پرسشها، جزئیات عددی سناریوها و هشدارهای مهم درباره قوانین انتساب درآمد و وام سهامدار را در گزارش کامل ما در سایت atash.ca بخوانید. #آتش_دانستنی_های_مالی #امور_مالی_شخصی #کانادا_مالیات
🔹 برای خواندن متن کامل این مقاله، به این لینک در سایت آتش مراجعه کنید.
——————-
پدرام ناصح
حسابدار رسمی کانادا
nasseh.ca
905-707-0736
@p_nasseh
#Atash_Pedram_Nasseh
توجه: مسئولیت کلیه خبرها با آتش است و آگهیدهندگان نقشی در گزینش آنها ندارند
@AtashDaily
❤4👌2😁1